Pensionistët që kthehen në punë përballen me testin e të ardhurave të Sigurimeve Shoqërore

Ja një që do t'ju bëjë të hiqni makinën llogaritëse ose flokët.

Një numër në rritje pensionistësh kanë dalë nga margjina dhe janë kthyer në punë këtë vit, por një gjë që mund t'i habisë ata është ndikimi që çdo e ardhur, qoftë edhe nga puna me kohë të pjesshme, mund të ketë në përfitimin e tyre të Sigurimeve Shoqërore.

E dëgjoj këtë gjatë gjithë kohës nga anëtarët e familjes në pension, miqtë dhe lexuesit.

Afërsisht 1.5 milionë pensionistë kanë pa pension dhe u rikthye në tregun e punës në SHBA gjatë vitit të kaluar, tha për Yahoo Money Nick Bunker, drejtor i kërkimit ekonomik në Indeed Hiring Lab.

"Kjo është më shumë se 3% e punëtorëve në pension që kanë marrë vendimin për t'u rikthyer në punë, një vazhdim i një trendi që filloi në pranverën e vitit të kaluar," tha ai.

Shtysa për shumë ka qenë rritja e inflacionit dhe paqëndrueshmëria e tregut të aksioneve duke tronditur llogaritë e pensioneve.

Dalja në pension është një lajm i mirë në librin tim. Unë jam një adhurues i madh i punës për aq kohë sa të mundeni për të krijuar siguri financiare për të mbështetur një jetëgjatësi më të gjatë dhe më të shëndetshme. Dhe, sigurisht, ka të gjitha gjërat e tjera të mira që funksionojnë në një farë mënyre, si një rrjet social, nxitja psikologjike e ndjenjës së duhur dhe të nevojshme, dhe angazhimi mendor për ta përdorur atë përpara se ta humbisni.

Por problemi është se disa nga ata ish-pensionistë që u shtynë nga fuqia punëtore për shkak të një pushimi nga puna ose pranuan paketa për pension të parakohshëm në vitin e parë apo më shumë të pandemisë, vendosën të përdorin përfitimet e tyre të Sigurimeve Shoqërore për të ardhura. Ata ishin i pranueshëm nëse ishin 62 vjeç ose më shumë dhe mendonin se kishte kuptim ta ndiznin. Unë e kuptoj atë.

Por këtu gjërat bëhen të ndërlikuara. Pagat e reja të ëmbla mund të shkaktojnë daljen në pension të Sigurimeve Shoqërore testi i fitimeve; një formulë që mban në burim një pjesë të përfitimeve nëse të ardhurat tuaja nga paga tejkalojnë një nivel të caktuar.

"Testi i të ardhurave të Sigurimeve Shoqërore është problematik edhe pa pandeminë, por është edhe më i theksuar tani," Martha Shedden, presidente e Shoqatës Kombëtare të Analistët e Regjistruar të Sigurimeve Shoqërore (NARSSA), e cila ka trajnuar më shumë se 3,000 këshilltarë se si t'i ndihmojnë klientët e tyre të marrin vendime optimale për sigurimet shoqërore, tha për Yahoo Money. "Ka mjaft njerëz atje jashtë që merren me këtë për shkak të asaj që ka ndodhur në pothuajse tre vitet e fundit."

Historia vazhdon

Merrni frymë.

Ja si funksionon. Testi i të ardhurave zbatohet vetëm për njerëzit që mbledhin Sigurime Shoqërore midis 62 vjeç, mosha më e hershme e pranueshmërisë, dhe moshën e tyre të plotë të pensionit — ndërmjet 66 dhe 67, në varësi të vitit që keni lindur.

Në pamje të parë, ju lejohet të kërkoni përfitime të daljes në pension të Sigurimeve Shoqërore gjatë punës. Dhe përfitimet e mbajtura nuk janë humbur — Sigurimet Shoqërore rillogaritin përfitimet mujore kur arrini moshën e plotë të pensionit për të kredituar përfitimet e mbajtura në burim.

Por pensionistët e kapur në këtë situatë shpesh janë të hutuar.

Për shembull, mund të ketë muaj nga momenti kur të ardhurat nga paga raportohen në Administratën e Sigurimeve Shoqërore dhe kur Sigurimet Shoqërore fillojnë të mbajnë në burim çekun tuaj. Nëse je punëtor me kontratë, kjo shumë mund të mos zbulohet derisa të depozitosh taksat. Si rezultat, ju jeni mbipaguar nga llogaritjet e tyre dhe ju duhet të paguani përfitimet.

"Kjo nuk është një situatë e mirë për të qenë," tha Shedden.

Në përgjithësi, mënyra se si funksionon testi i të ardhurave është nëse jeni midis moshës 62 vjeç dhe moshës suaj të plotë të pensionit dhe fitoni mbi 19,600 dollarë këtë vit (kufiri rregullohet çdo vit) dhe jeni duke mbledhur Sigurimet Shoqërore, administrata do të mbajë 1 dollarë për çdo 2 dollarë mbi atë kufi.

Për njerëzit që arrijnë moshën e tyre të plotë të pensionit në 2022, shuma vjetore e përjashtuar është 51,960 dollarë. Kjo shumë më e lartë e përjashtuar zbatohet vetëm për fitimet e bëra në muajt para muajit që keni mbushur moshën tuaj të pensionit.

“Kjo është një temë e nxehtë,” Justin Smith, një planifikues financiar i certifikuar vetëm me tarifë me Savant Wealth Management në Phoenix, Arizona, i tha Yahoo Money. “Shumë nga klientët e mi po më pyesin për sigurimet shoqërore dhe se si luan në dëshirën e tyre për të vazhduar punën më gjatë, ose për të filluar një biznes ose praktikë këshillimi. Ata po mjegullojnë linjat, gjë që e bën shumë më të ndërlikuar kohën e marrjes së Sigurimeve Shoqërore.”

Lajmi i mirë është se testi i të ardhurave largohet në moshën e plotë të pensionit. Por mund të ketë kuptim që të frenoni marrjen e përfitimit deri në moshën 70 vjeç.

“Nëse bota juaj ka ndryshuar dhe ju jeni kthyer në punë dhe nuk keni më nevojë për ato të ardhura nga Sigurimet Shoqërore, ju mund t'i pezulloni vullnetarisht dhe të shtypni butonin e pauzës midis moshës së pensionit të plotë dhe 70 vjeç,” tha Smith. “Ju mund t'i fitoni ato kreditë e vonuara të pensionit, që është afërsisht një rritje vjetore prej 8% në vit.” Rritja e përfitimit ndalon kur të arrini moshën 70 vjeç.

Për pensionistët që janë para moshës së pensionit të plotë, është një grup rrethanash krejtësisht të ndryshme. Ju në thelb keni dy opsione. Opsioni i parë është që ju mund të tërhiqni aplikimin tuaj për përfitime në 12 muajt e parë.

"Kjo është një zhbërje e plotë dhe ju mund ta bëni këtë vetëm një herë," tha Smith. “Kjo do të thotë që ju duhet të paguani përfitimet që keni marrë. Nuk e shoh kaq shpesh, sepse njerëzve zakonisht nuk u pëlqen t'i paguajnë ato përfitime.”

Sigurisht, nëse e dini me siguri se do të jeni nën atë prag, atëherë mund të keni më të mirën nga të dyja botët ku po merrni një çek të Sigurimeve Shoqërore dhe një pagë pa pasoja testimi të fitimeve.

Në secilin rast, lëvizja juaj më e mirë është të kontaktoni zyrën tuaj lokale të Sigurimeve Shoqërore pasi të keni një kontroll mbi të ardhurat tuaja dhe të vendosni nëse dëshironi të ndaloni përfitimin tuaj ose të tërhiqni aplikacionin tuaj.

Një ndarje mendoi se nuk do të më pëlqente ta injoroja këtu.

Edhe nëse të ardhurat tuaja janë nën pragun e testit të fitimeve, të ardhurat tuaja shtesë mund të shkaktojnë Sigurimet Shoqërore taksat

Nëse dorëzoni një deklaratë tatimore federale si "individ" dhe të ardhurat tuaja të kombinuara janë midis 25,000 dhe 34,000 dollarë, mund t'ju duhet të paguani tatimin mbi të ardhurat deri në 50% të përfitimeve tuaja dhe nëse është më shumë se 34,000 dollarë, deri në 85% të përfitimet tuaja mund të jenë të tatueshme.

Nëse bëni një deklaratë të përbashkët dhe ju dhe bashkëshorti juaj keni të ardhura të kombinuara që janë midis 32,000 dhe 44,000 dollarë, mund t'ju duhet të paguani tatimin mbi të ardhurat deri në 50% të përfitimeve tuaja dhe më shumë se 44,000 dollarë, deri në 85% të përfitimeve tuaja. mund të jenë të tatueshme.

Dhe kështu vazhdon.

Kerry është një kolumnist i lartë dhe reporter i lartë në Yahoo Money. Ndiqni atë në Twitter @kerryhannon

Lexoni tendencat dhe lajmet më të fundit të financave personale nga Yahoo Money.

Ndiqni Yahoo Finance në Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboarddhe LidhurIn.