Kur menaxhoni vezën tuaj të folesë dalje në pension, ka një sërë vendimesh për të marrë rreth të cilave shkalla e tërheqjes për të përdorur dhe si të ribalanconi portofolin tuaj. Ndoshta gjëja më e rëndësishme, megjithatë, është përgjigjja e llojeve të investimeve që duhet të bëni pasi të keni lënë fuqinë punëtore. Një vendim i rëndësishëm strategjik në këtë drejtim varet nëse pensionistët duhet të anojnë drejt investimit me të ardhura më të sigurta ose investimit të pasurisë, gjë që ka potencialin për shpërblime më të forta. Për sa i përket pensionistëve, investimi i të ardhurave është një zgjedhje shumë më e mirë për t'u siguruar që paratë tuaja të zgjasin gjatë viteve të arta, sipas një studimi të korrikut nga Dimensional Fund Advisors. Le të krahasojmë strategjitë e investimit të pasurisë dhe të ardhurave për pensionin tuaj.
A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar për të maksimizuar kursimet tuaja të pensionit dhe për të shmangur erozionin e fondeve tuaja nga inflacioni.
Investimi i fokusuar në pasuri kundrejt investimit të fokusuar në të ardhura
Ndërsa ka shumë lloje të ndryshme strategjish investimi, dy nga më të zakonshmet janë investimi i fokusuar te pasuria investimi i fokusuar në të ardhura.
Investimi i përqendruar te pasuria, i njohur gjithashtu si investimi në rritje, mbështetet në fitimet e tregut të aksioneve për të rritur kapitalin e investitorëve. Investimi në aksione të zakonshme është një shembull i investimit të përqendruar te pasuria. Nëse një investitor blen një aksion të një kompanie për 100 dollarë, për shembull, dhe e shet atë kur vlen 300 dollarë, ai shton 200 dollarë pasuri në portofolin e tij, gjatë gjithë rritjes së tregut.
Investimi i fokusuar në të ardhura, nga ana tjetër, synon investime që do të krijojnë para të garantuara për portofolin tuaj. Investimi i fokusuar në të ardhura shpesh mendohet si një investim më pak i rrezikshëm, por me të vjen më pak potencial për shpërblime të mëdha. Blerja e korporatës obligacionet është një lloj investimi i të ardhurave. Në këtë skenar, ju blini një obligacion nga një kompani, që në thelb do të thotë që ju i jepni para firmës. Më pas ju ktheheni me interes për një periudhë kohore. Përsëri, nuk ka potencial për fitime të mëdha të papritura që vijnë me investimin e pasurisë, por ju garantohen të ardhura të caktuara. Stoqet me dividendët janë një mënyrë për të kombinuar investimin e pasurisë dhe të ardhurave: Ekziston një potencial për rritje të madhe nga aksionet, por do të shihni gjithashtu një pagesa e dividendit, paratë që u paguhen aksionerëve çdo muaj, tremujor ose çdo vit.
Hulumtimet tregojnë se investimi i të ardhurave është më i sigurt për pensionistët
Këshilltarët e fondeve dimensionale publikoi një studim më 26 korrik që krahasoi tre skenarë të keq investimi. Këto përfshijnë kthime të dobëta të tregut të aksioneve, rritet inflacioni dhe norma e interesit ulet. Studimi arriti në përfundimin se pensionistët që kanë një qasje të përqendruar te pasuria për të investuar në vitet e tyre të pensionit përballen me rreziqe shumë më të larta sesa ata që mbështeten në investimin e të ardhurave.
Kur krahasoi të dy llojet e investitorëve, Dimensional imagjinoi një skenar ku të dy japin kontribute të rregullta në llogaritë e daljes në pension duke filluar nga mosha 25 dhe të dy dalin në pension në moshën 65 vjeç, me të gjitha paratë që investohen në aksione në fillim të kursimeve të tyre dhe rrëshqasin deri në një pikë përfundimtare. me investime më të sigurta në përzierje si obligacionet. Në këtë simulim, Dimensional priste që të dy llojet e investitorëve të planifikonin një pension 30-vjeçar.
Investitori i parë përfundon në 65 vjeç me një portofol që është 50% e aksioneve dhe 50% e obligacioneve nominale afatshkurtra. Investitori i dytë përfundon në 65 vjeç me një portofol që është 25% e aksioneve dhe 75% investime me të ardhura fikse. Nga atje, Dimensional zhvilloi një "test stresi të pensionit" ku një sërë kushtesh ekonomike u aplikuan në portofolet hipotetike për të parë se si ecën ato.
Për të gjithë skenarët, portofoli i përqendruar te pasuria mbeti pa asete në moshën 85 vjeçare 5.7% të rasteve dhe në 95 30.1% të rasteve. Në të kundërt, portofoli me një investim të përqendruar te të ardhurat dështoi vetëm 0.1% të rasteve nga 85 dhe 20.2% të rasteve nga 95.
Inflacioni dhe Investimi në pension
Inflacion, e përcaktuar thjesht, është një rritje e çmimeve të mallrave dhe shërbimeve në të gjithë tregun, e cila rezulton në paratë që kanë më pak fuqi blerëse. Ndërsa inflacioni prek të gjithë ata që marrin pjesë në një treg, ai ka potencialin të ketë një ndikim edhe më të madh te pensionistët që nuk po fitojnë më të ardhura në mënyrë aktive, pasi paratë që ata kanë kursyer bëhen gjithnjë e më pak të vlefshme me kalimin e viteve, që do të thotë se kursimet do të mbulojnë më pak shpenzime.
Studimi Dimensional shikoi në mënyrë specifike se si do të shkonin portofolet e përqendruara te pasuria dhe te të ardhurat nëse do të kishte inflacion të lartë të papritur. Inflacioni i lartë rezulton në një normë dështimi prej 8.4% deri në moshën 85 vjeç për portofolin e përqendruar te pasuria, ndërsa portofoli i fokusuar te të ardhurat ende dështon vetëm 0.1% të rasteve. Në vitin 95, një portofol i përqendruar te pasuria po mbaron pa para 36.3% të rasteve kur ka inflacion më të lartë se sa pritej, ndërsa shkalla e dështimit për një portofol të fokusuar te të ardhurat qëndron në 20.2%.
Bottom Line
Ju keni shumë zgjedhje për të bërë kur kurseni për daljen në pension dhe menaxhoni investimet tuaja në pension. Një vendim i rëndësishëm sillet rreth mënyrës se si do të ndërtoni portofolin tuaj pasi të ketë përfunduar pjesa aktive e fitimit të jetës suaj dhe ju thjesht po përpiqeni të ruani pasurinë tuaj, në mënyrë që të zgjasë derisa të hiqni këtë spirale të vdekshme. Ky studim paraqet prova të forta se një portofol i përqendruar te të ardhurat është opsioni më i mundshëm për t'ju kaluar në jetën tuaj pa një katastrofë të madhe, prandaj sigurohuni që ta keni parasysh këtë kur planifikoni investimet tuaja gjatë daljes në pension.
Këshilla për Planifikimin e Pensionit
A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të hartoni një plan financiar për t'u siguruar që keni para të mjaftueshme për t'ju kaluar vitet e arta. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Nëse nuk kurseni për dalje në pension megjithatë, filloni tani. Nëse keni akses në një plan pensioni në vendin e punës si p.sh 401 (k), sigurohuni që të përfitoni nga kjo.
Foto krediti: ©iStock.com/Aslan Alphan
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html