Kohët e fundit, unë kam qenë 'i punësuar tepër', duke punuar dy punë për të mbledhur 300 mijë dollarë në vit. Tani kam mjaftueshëm kursime për të blerë një biznes, por kam nevojë për këshilla të besueshme. Ku të drejtohem?

Pyetje: Unë kam qenë anëtar i grupit të “të mbipunësuarve” për 18 muaj. Pasja e dy punëve me kohë të plotë dyfishoi të ardhurat e mia vjetore në 300,000 dollarë dhe më lejoi të grumbulloja mjaftueshëm kursime për të blerë disa biznese në internet. Kam nevojë për një këshilltar financiar të besuar. Ku duhet të filloj kërkimin tim dhe si mund të gjej dikë të njohur me një situatë si e imja? (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Përgjigje: Urime për këtë arritje të jashtëzakonshme. Duket sikur po kërkoni të rregulloni veten mirë për një afat të gjatë, dhe për këtë ju dëshironi një planifikues financiar të cilit mund t'i besoni dhe që ka përvojë në situatën tuaj. 

Hapi i parë për të gjetur dikë që mund t'i besoni është të kërkoni dikë që është fiduciar, që do të thotë se atyre u kërkohet të veprojnë në interesin më të mirë të klientëve të tyre kur ofrojnë këshilla financiare dhe shërbime planifikimi.

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Për këtë, ju mund të dëshironi të merrni në konsideratë një planifikues financiar të certifikuar vetëm me tarifë: Këta njerëz duhet të përfundojnë kurse të gjera, të respektojnë standardet etike dhe të kenë përvojë në botën reale. Përveç planifikuesve financiarë të certifikuar (CFP), analistët financiarë të autorizuar (CFA) gjithashtu angazhohen në provime rigoroze dhe fokusohen në çështje të gjera financiare si menaxhimi i investimeve, raportimi financiar dhe financat e korporatave, përveçse janë të aftë për strategjitë komplekse të investimit të kapitalit neto, si p.sh. ato qe ke permendur.

Ju mund të filloni kërkimin tuaj në vende si Rrjeti i Planifikimit XY ose Rrjeti i Planifikimit Garrett. Dhe ky mjet mund t'ju përshtatë me një këshilltar që plotëson nevojat tuaja.

Pas përcaktimit të fushave për të cilat jeni të interesuar të merrni ndihmë, ekspertët rekomandojnë t'i kërkoni këto këshilltarë të mundshëm 15 pyetje, të cilat mbulojnë gjithçka, nga kualifikimet e tyre (të cilat më pas do t'i verifikoni) deri te mënyra se si paguhen, deri te llojet e klientëve me të cilët ata zakonisht punojnë (kërkoni referenca). 

Nëse po filloni një biznes të ri, punësimi i një këshilltari që ka përvojë në ndihmën e pronarëve të bizneseve të vogla mund të ndihmojë që investimi juaj kapital fillestar të funksionojë në aftësinë e tij më të mirë. Dikush në këtë hapësirë ​​mund të ndihmojë në drejtimin e modelit tuaj të biznesit, të ndihmojë në krijimin e afateve kohore, të ofrojë ndihmë për kërkesat tatimore dhe të ndihmojë në skicimin e strategjive për ta bërë përpjekjen tuaj të re fitimprurëse. Shoqata e Planifikimit Financiar dhe Shoqata e Profesionistëve të Shërbimeve Financiare mund t'ju ndihmojnë të verifikoni kandidatët e mundshëm për t'u siguruar që ata plotësojnë disa kërkesa dhe kanë përcaktimet e duhura të nevojshme për të përmbushur detyrën e tyre fiduciare.

Është e rëndësishme të kuptoni se si do të formësohet marrëdhënia juaj e punës me një këshilltar për një afat të gjatë. "Meqenëse përmendni situatën tuaj specifike, është e rëndësishme që ta bëni atë pyetje shumë drejtpërdrejt dhe edhe nëse këshilltari nuk tregon njohuri specifike me situatën tuaj, ata mund të jenë ende në gjendje t'i trajtojnë rrethanat tuaja me konsideratë të vlefshme," thotë Maurice.

Lloji i këshilltarit që punësoni ndryshon në varësi të llojit të këshillës që kërkoni. Nëse dëshironi menaxhimin e investimeve, modeli i aktiveve nën menaxhim (AUM) është një mënyrë e zakonshme. Shpesh këta këshilltarë ngarkojnë rreth 1% të aseteve të dikujt nën menaxhim. Ata jo vetëm që do të menaxhojnë investimet tuaja për ju, ata gjithashtu mund të monitorojnë dhe përditësojnë planin financiar të dikujt, të ofrojnë edukim financiar dhe më shumë.  

Modele të tjera tarifash përfshijnë këshilltarë për orë, të cilët ju japin këshilla për orë dhe tarifat e të cilëve variojnë nga afërsisht 150 deri në 400 dollarë në orë në varësi të vendndodhjes, përvojës dhe kompleksitetit të financave të dikujt. Ju gjithashtu mund të konsideroni një këshilltar me tarifë të sheshtë, të cilët mund të paguajnë midis 3,000 dhe 10,000 dollarë në vit për shërbime të ngjashme të ofruara nga një këshilltar që vepron sipas modelit AUM. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që plotëson nevojat tuaja.)

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].