Planifikimi përpara mund t'i ndihmojë familjet të përballojnë kujdesin afatgjatë në mes të inflacionit

Stan Horwitz dhe familja e tij nuk kishin asnjë plan në lidhje me kujdesin afatgjatë derisa pati një krizë. Babai i tij, Martin, ishte në fund të të 80-tave dhe jetonte vetëm. Ai hezitonte të pranonte çdo ndihmë nga fëmijët e tij.

Një ditë, Stan dhe motra e tij e gjetën babanë e tyre pa ndjenja në dhomën e tij të ndenjjes pas një rënieje. Ky incident gjashtë vjet më parë shkaktoi një kaskadë çështjesh mjekësore. Martin nuk mundi të kthehej kurrë në shtëpi. Dhe kur erdhi puna për të rregulluar financat e babait të tij, "burokracia ishte intensive," tha Stan. 

Ai tha se babai i tij ishte i zellshëm për të hequr paratë, por kostoja e kujdesit infermieror fshiu kursimet e tij të jetës - 300,000 dollarë - në katër vjet. Martin, tani 93 vjeç, kualifikohet për Medicaid, i cili paguan për kujdesin e tij të kualifikuar infermieror. 

Sprova e familjes Horwitz në pagesën e shërbimeve të kujdesit afatgjatë nuk është e pazakontë – dhe kostot në rritje ka të ngjarë ta bëjnë më të vështirë për shumë familje që të përballojnë këtë kujdes. 

Inflacioni tani është zëvendësuar stafi si një shqetësim kryesor i infermierëve të aftë dhe objekteve të strehimit të të moshuarve, sipas një studim i ri, pasi rritjet e vogla në shpenzimet thelbësore operative - ushqimi, furnizimet, energjia - po bëjnë një ndikim të madh dhe nuk janë të lehta për t'u shkurtuar.  

65-vjeçari mesatar ka një ndryshim prej 70% të nevojës për kujdes afatgjatë, sipas Departamenti Amerikan i Shëndetit dhe Shërbimeve Njerëzore. Megjithatë, 1 në 10 e të rriturve me të ardhura mesatare të moshës 44 deri në 64 vjeç nuk kanë sigurim afatgjatë të kujdesit, sipas një sondazhi. nga Arctos Foundation dhe HCG Secure. Dhe, shumë njerëz nuk janë të vetëdijshëm se Medicare nuk mbulon kostot që lidhen me shërbimet e kujdesit afatgjatë, të cilat mund të përfshijnë veshjen dhe larjen. 

Kostot mund të ndryshojnë shumë sipas llojit të kujdesit dhe vendndodhjes. Mesatarisht, kujdesi afatgjatë kushton 50,000 dollarë në vit në shtëpi dhe 100,000 dollarë në një shtëpi pleqsh, sipas Grupi i Kujdesit Afatgjatë, e cila ofron shërbime për industrinë e kujdesit afatgjatë dhe sigurimit të jetës. Por në Konektikat, LTCG zbuloi se kujdesi në shtëpi të pleqve kushtonte mesatarisht 165,000 dollarë në vit dhe, në Teksas, pak më shumë se 70,000 dollarë. 

Pak polica të sigurimit të kujdesit afatgjatë kanë mbulim të pakufizuar. Kostot ndryshojnë shumë dhe varen nga mosha, gjinia, shëndeti dhe faktorë të tjerë rreziku. Për një politikë e re me përfitim prej $165,000, Sipas Shoqatës Amerikane për Sigurimin e Kujdesit Afatgjatë, një 55-vjeçar i shëndetshëm mund të paguajë 45,000 dollarë prime në kohën kur të mbushë 85 vjeç.

Tom Beauregard ishte një ekzekutiv në industrinë e sigurimeve shëndetësore kur prindërit e tij ishin në fillim të të 80-tave dhe demenca dhe sëmundja pulmonare kërkonin që ata të kishin kujdes të përditshëm. 

"Ishte kaos, duke u përpjekur ta kuptoja këtë si një familje," tha Beauregard, themeluesi dhe CEO i HCG Secure. “Kaosi i vërtetë erdhi në procesin e vendimmarrjes dhe mungesa e informacionit nga prindërit e mi.” 

Kjo përvojë e shtyu atë të fillonte një kompani për të ndihmuar familjet me të ardhura mesatare të kuptojnë opsionet e tyre. "Ju keni nevojë për ekspertë objektivë për t'ju ndihmuar të kuptoni se si të bëni plane tranzicioni, për sa kohë mund t'i mbani njerëzit në shtëpi të sigurt, çfarë lloj shërbimesh mund të sillni," tha Beauregard. 

Të rriturit me të ardhura të ulëta mund të kualifikohen për Medicaid, por kjo kërkon një "vështrim prapa" i cili merr në konsideratë aktivet e mbajtura në pesë vitet e fundit. Shumë të tjerë në demografinë me të ardhura të mesme dhe të larta zgjedhin të vetëfinancojnë kujdesin afatgjatë, por ekspertët thonë se mund të bëhet më e vështirë për të moshuarit të menaxhojnë kostot në rritje të këtyre shërbimeve. 

"Është një gjë të dalësh më pak ose të vozitësh më pak kur çmimet e ushqimit dhe gazit po rriten," tha Ken Latus, nënkryetar për produktet e kujdesit afatgjatë në Northwestern Mutual. “Ulja e kostove ose gjetja e kompensimeve për kujdesin tuaj me kalimin e moshës nuk është aq e thjeshtë.

"Planifikoni herët në mënyrë që të mund të qëndroni në vendin e shoferit kur të vijë koha." 

Ekzistojnë opsione sigurimi për të ndihmuar në kompensimin e kostove - nga sigurimi tradicional i kujdesit afatgjatë deri te politikat hibride që kombinojnë sigurimin e jetës dhe mbulimin e kujdesit afatgjatë. Këto politika "sigurojnë fonde që mund të përdoren për të mbuluar shpenzimet e kujdesit në rrugë, si dhe një përfitim vdekjeje që paguhet për përfituesit e të siguruarit nëse kujdesi nuk është i nevojshëm," tha Latus.

Gjithashtu, rritja e investimit ose "vlera e parave të gatshme" në policë mund të arrihet gjatë jetës së të siguruarit dhe mund të përdoret për të paguar shërbimet e kujdesit afatgjatë. Dhe ka kalorës të inflacionit që mund të rrisin përfitimet deri në 5% çdo vit. 

"Nëse njerëzit vijnë tek unë për planifikimin e pasurive dhe nuk kanë menduar për kujdesin afatgjatë, unë i bëj të mendojnë për kujdesin afatgjatë sepse në mendjen time, këto dy fusha të planifikimit janë të ndërthurura në mënyrë të pazgjidhshme," tha ligji dhe pasuria e moshuar. -Avokati i planifikimit Evan Farr.

Hapi më i rëndësishëm, thonë ekspertët, është të komunikoni me të dashurit tuaj për atë që mund t'ju nevojitet dhe çfarë dëshironi për kujdes me kalimin e moshës.

Horwitz tha se do të dëshironte të kishte biseduar për kujdesin afatgjatë shumë më herët me babanë e tij – dhe ai do të kishte qenë më i drejtpërdrejtë. "Unë do të thoja 'Babi, ne duhet të flasim për të ardhmen tuaj dhe mënyrën se si po planifikoni' - dhe 'Babi, kjo u ndodh të gjithëve'."