Amerika ka një sistem të gjerë dhe të përpunuar politikash publike që supozohet se do të na ndihmojnë të gjithëve të kursejmë për pensionin dhe të shmangim katastrofën e një pleqërie të varfër dhe të goditur nga varfëria.
Në fakt, ata mund të mos shkojnë aq larg sa duhet - por më shumë për këtë në një moment.
"Klasa e mesme është lënë pas nga sistemi i kursimeve të pensioneve në mënyra kryesore," raportojnë autorët Tyler Bond, menaxheri i kërkimit NIRS dhe Dan Doonan, drejtori ekzekutiv. “Normat e zëvendësimit të sigurimeve shoqërore janë shumë të ulëta për familjet e klasës së mesme për të ruajtur standardin e tyre të jetesës në pension, por shumë familje të klasës së mesme nuk arrijnë nivelin e të ardhurave dhe kursimeve të nevojshme për të përfituar vërtet nga stimujt tatimorë për kursimet individuale. Kjo do të thotë që klasa e mesme shpesh humbet në drejtim të përfitimit nga programe të ndryshme të kursimeve të pensionit.”
Me fjalë të tjera, ne kemi një sistem progresiv të Sigurimeve Shoqërore të krijuar posaçërisht për të ndihmuar personat me të ardhura më të ulëta dhe një sistem lehtësimi tatimor të krijuar për të ndihmuar ata që fitojnë më shumë.
Gjeni grupin që mungon.
Sigurimet Shoqërore janë në thelb një program sigurimi i krijuar për të minimizuar varfërinë absolute në pleqëri. Pra është strukturuar në një mënyrë qartësisht progresive. Sa më pak të fitoni, aq më e lartë do të jetë përqindja e të ardhurave tuaja. Siç thekson NIRS, ata që fitojnë shuma të ulëta mund të marrin përfitime të barabarta me dy të tretat ose më shumë të të ardhurave të tyre në moshë pune. Ndërkohë ata në grupet me të ardhura më të larta mund të marrin 30% ose më pak.
Ndërkohë, lehtësimet tatimore për kursimet e daljes në pension, për shembull nëpërmjet zbritjeve për kontributet në planet 401(k) dhe IRA-t, përfitojnë personat me fitim të lartë. Një çift që fiton disa qindra mijëra dollarë në vit ka të ngjarë të paguajë një grup tatimor më të lartë federal prej 32%, 35% apo edhe 37%. Pra, zbritja e kontributeve u kursen atyre disa para. Por sipas IRS më shumë se 70% e familjeve paguajnë një normë maksimale prej 12% ose më pak. Pra, zbritja, megjithëse e mirëpritur, nuk është e madhe.
Shkurtimet tatimore për të gjitha këto plane pritet të jenë mesatarisht rreth 290 miliardë dollarë në vit gjatë dekadës së ardhshme, raportojnë të dhënat federale. Gjysma e përfitimeve shkojnë për familjet në 10% më të lartë të të ardhurave, vlerëson NIRS.
Nuk ka të bëjë vetëm me nivelet e të ardhurave dhe normat e taksave. Punëtorët me pagë më të ulët, veçanërisht ata që punojnë me kohë të pjesshme, kanë më pak gjasa që t'u ofrohet pjesëmarrja në një plan 401(k).
Ndërkohë i ashtuquajturi “Kredia e kursimtarit”, që supozohet se është krijuar për të ndihmuar të varfërit që punojnë të kursejnë për pension, është projektuar aq keq sa që nëse do të ishit një teoricien konspiracioni, mund të mendonit se ishte e qëllimshme.
Të tilla si: Nuk mund ta pretendoni duke përdorur formularin tatimor 1040-EZ - i cili, siç thekson NIRS, është formulari i përdorur nga shumë prej njerëzve që kualifikohen për të. Është e pakthyeshme, kështu që nëse nuk keni borxh taksa, nuk do të merrni përfitim edhe nëse keni kursyer për pension gjatë vitit. Vlera maksimale është 1,000 dollarë. Është aq e paqartë sa që më pak se gjysma e njerëzve që fitojnë nën 50,000 dollarë në vit dinë edhe për të.
Kredia Savers duket e krijuar për njerëzit e varfër që punojnë, të cilët megjithatë kanë detyrime taksash dhe punësojnë një kontabilist për të kryer taksat e tyre.
Por aktakuza NIRS e sistemit tonë të pensionit vështirë se shkon aq larg sa duhet. Për shembull Sigurimet Shoqërore do të financoheshin shumë më mirë nëse do të investoheshin në aksione, si çdo fond tjetër pensioni në planet, në vend të obligacioneve të qeverisë amerikane.
Dhe pavarësisht referencave të përsëritura për personat me të ardhura të larta, atyre u mungon vrima gjigante e zbrazët në shumicën e diskutimeve rreth sistemit të taksave në SHBA. Janë miliarderët, budallenj.
Ankohuni për lehtësimet tatimore për njerëzit që fitojnë 500,000 dollarë në vit, ata ende paguajnë 37% taksa federale margjinale, plus shtetin, qytetin e kështu me radhë. Problemi i vërtetë janë njerëzit që fitojnë 500 milionë dollarë në vit, ose më shumë, norma marxhinale e taksave të të cilëve është efektivisht 0%. Një miliarder që i bën paratë e tij nëpërmjet pasurisë – të tilla si pronësia direkte e aksioneve, ose duke drejtuar një kapital privat ose fonde mbrojtëse – duhet të paguajë pak, nëse aspak, taksë. Ata mund të marrin hua kundrejt pasurisë së tyre të pataksuar, pa taksa. Ose ata mund të përdorin boshllëkun e "interesit të kryer" në fondet e tyre.
Por përmendni idenë e një takse të thjeshtë, të sheshtë mbi pasurinë ose asetet dhe do të përshëndeteni me ankesa histerike se dëshironi të taksoni "krijuesit e pasurisë". Çfarë na bën kjo ne të tjerët?
Sistemi ynë i pensionit dëmton klasën e mesme
Amerika ka një sistem të gjerë dhe të përpunuar politikash publike që supozohet se do të na ndihmojnë të gjithëve të kursejmë për pensionin dhe të shmangim katastrofën e një pleqërie të varfër dhe të goditur nga varfëria.
Por a përfundon ky sistem duke e zhveshur klasën e mesme që është shtylla kurrizore e vendit dhe e ekonomisë? Ky është akuza e një raporti të ri nga Instituti Kombëtar për Sigurinë e Pensionit, një institut jopartiak. Është e vështirë të argumentosh se ata e kanë gabim.
Në fakt, ata mund të mos shkojnë aq larg sa duhet - por më shumë për këtë në një moment.
"Klasa e mesme është lënë pas nga sistemi i kursimeve të pensioneve në mënyra kryesore," raportojnë autorët Tyler Bond, menaxheri i kërkimit NIRS dhe Dan Doonan, drejtori ekzekutiv. “Normat e zëvendësimit të sigurimeve shoqërore janë shumë të ulëta për familjet e klasës së mesme për të ruajtur standardin e tyre të jetesës në pension, por shumë familje të klasës së mesme nuk arrijnë nivelin e të ardhurave dhe kursimeve të nevojshme për të përfituar vërtet nga stimujt tatimorë për kursimet individuale. Kjo do të thotë që klasa e mesme shpesh humbet në drejtim të përfitimit nga programe të ndryshme të kursimeve të pensionit.”
Me fjalë të tjera, ne kemi një sistem progresiv të Sigurimeve Shoqërore të krijuar posaçërisht për të ndihmuar personat me të ardhura më të ulëta dhe një sistem lehtësimi tatimor të krijuar për të ndihmuar ata që fitojnë më shumë.
Gjeni grupin që mungon.
Sigurimet Shoqërore janë në thelb një program sigurimi i krijuar për të minimizuar varfërinë absolute në pleqëri. Pra është strukturuar në një mënyrë qartësisht progresive. Sa më pak të fitoni, aq më e lartë do të jetë përqindja e të ardhurave tuaja. Siç thekson NIRS, ata që fitojnë shuma të ulëta mund të marrin përfitime të barabarta me dy të tretat ose më shumë të të ardhurave të tyre në moshë pune. Ndërkohë ata në grupet me të ardhura më të larta mund të marrin 30% ose më pak.
Ndërkohë, lehtësimet tatimore për kursimet e daljes në pension, për shembull nëpërmjet zbritjeve për kontributet në planet 401(k) dhe IRA-t, përfitojnë personat me fitim të lartë. Një çift që fiton disa qindra mijëra dollarë në vit ka të ngjarë të paguajë një grup tatimor më të lartë federal prej 32%, 35% apo edhe 37%. Pra, zbritja e kontributeve u kursen atyre disa para. Por sipas IRS më shumë se 70% e familjeve paguajnë një normë maksimale prej 12% ose më pak. Pra, zbritja, megjithëse e mirëpritur, nuk është e madhe.
Shkurtimet tatimore për të gjitha këto plane pritet të jenë mesatarisht rreth 290 miliardë dollarë në vit gjatë dekadës së ardhshme, raportojnë të dhënat federale. Gjysma e përfitimeve shkojnë për familjet në 10% më të lartë të të ardhurave, vlerëson NIRS.
Nuk ka të bëjë vetëm me nivelet e të ardhurave dhe normat e taksave. Punëtorët me pagë më të ulët, veçanërisht ata që punojnë me kohë të pjesshme, kanë më pak gjasa që t'u ofrohet pjesëmarrja në një plan 401(k).
Ndërkohë i ashtuquajturi “Kredia e kursimtarit”, që supozohet se është krijuar për të ndihmuar të varfërit që punojnë të kursejnë për pension, është projektuar aq keq sa që nëse do të ishit një teoricien konspiracioni, mund të mendonit se ishte e qëllimshme.
Të tilla si: Nuk mund ta pretendoni duke përdorur formularin tatimor 1040-EZ - i cili, siç thekson NIRS, është formulari i përdorur nga shumë prej njerëzve që kualifikohen për të. Është e pakthyeshme, kështu që nëse nuk keni borxh taksa, nuk do të merrni përfitim edhe nëse keni kursyer për pension gjatë vitit. Vlera maksimale është 1,000 dollarë. Është aq e paqartë sa që më pak se gjysma e njerëzve që fitojnë nën 50,000 dollarë në vit dinë edhe për të.
Kredia Savers duket e krijuar për njerëzit e varfër që punojnë, të cilët megjithatë kanë detyrime taksash dhe punësojnë një kontabilist për të kryer taksat e tyre.
Por aktakuza NIRS e sistemit tonë të pensionit vështirë se shkon aq larg sa duhet. Për shembull Sigurimet Shoqërore do të financoheshin shumë më mirë nëse do të investoheshin në aksione, si çdo fond tjetër pensioni në planet, në vend të obligacioneve të qeverisë amerikane.
Dhe pavarësisht referencave të përsëritura për personat me të ardhura të larta, atyre u mungon vrima gjigante e zbrazët në shumicën e diskutimeve rreth sistemit të taksave në SHBA. Janë miliarderët, budallenj.
Ankohuni për lehtësimet tatimore për njerëzit që fitojnë 500,000 dollarë në vit, ata ende paguajnë 37% taksa federale margjinale, plus shtetin, qytetin e kështu me radhë. Problemi i vërtetë janë njerëzit që fitojnë 500 milionë dollarë në vit, ose më shumë, norma marxhinale e taksave të të cilëve është efektivisht 0%. Një miliarder që i bën paratë e tij nëpërmjet pasurisë – të tilla si pronësia direkte e aksioneve, ose duke drejtuar një kapital privat ose fonde mbrojtëse – duhet të paguajë pak, nëse aspak, taksë. Ata mund të marrin hua kundrejt pasurisë së tyre të pataksuar, pa taksa. Ose ata mund të përdorin boshllëkun e "interesit të kryer" në fondet e tyre.
Por përmendni idenë e një takse të thjeshtë, të sheshtë mbi pasurinë ose asetet dhe do të përshëndeteni me ankesa histerike se dëshironi të taksoni "krijuesit e pasurisë". Çfarë na bën kjo ne të tjerët?
Burimi: https://www.marketwatch.com/story/how-our-retirement-system-shortchanges-the-middle-class-11654167597?siteid=yhoof2&yptr=yahoo