Opinion: Shkurtimi juaj për bonot I do të vijë së shpejti nëse keni blerë letrat me vlerë për yield-in e tyre të lëngshëm prej 9.6%.

Kthimi total i obligacioneve I përbëhet nga dy pjesë - një normë fikse që përcaktohet në momentin e blerjes dhe një normë e rregulluar me inflacion që rivendoset çdo gjashtë muaj, në nëntor dhe maj. Norma fikse ka qenë 0% që nga maji 2020. Por meqenëse pjesa e rregulluar me inflacionin është e lidhur me Indeksin e Çmimeve të Konsumit (CPI), do të shihni parashikime se cila do të jetë e ardhmja në mes të tetorit. Raporti më i fundit tregoi se inflacioni ishte 8.3%, katër herë më i lartë se objektivi i lartë i Rezervës Federale.

Duke parë numrat e publikuar tashmë, David Enna, themeluesi i TipsWatch.com, një faqe interneti që gjurmon letra me vlerë të mbrojtura nga inflacioni, parashikon se pjesa e ndryshueshme e rregulluar me inflacionin e formulës së I-bonove do të jetë rreth 6.3% dhe ka të ngjarë të bjerë në 3.5% përfundimisht. Enna sheh gjithashtu një shans të vogël që Thesari të rrisë normën fikse mbi 0%, gjë që do t'i bënte ato më tërheqëse në planin afatgjatë.  

Shumica e parave të reja u grumbulluan në bono I në fund të 2021 dhe në fillim të 2022 kur normat u rritën në një përhapje të lakmueshme krahasuar me llogaritë e kursimeve, Thesari
TMUBMUSD01Y,
4.005%
dhe madje KËSHILLA. Shitjet arritën afro 5 miliardë dollarë në maj 2022, krahasuar me pak më shumë se 1 miliard dollarë vitin e kaluar. Shlyerjet mbetën të sheshta.

Rregullat e I-bond mbi shitjen 

Kur blini bono I, jeni të mbyllur për të paktën një vit, kështu që nëse keni blerë në fillim të vitit 2022, nuk mund të mendoni ende për shitjen. Nëse e keni tejkaluar kufirin prej 10,000 dollarësh për individ, gjithashtu nuk mund të blini më kur tarifa të rivendoset në nëntor dhe do t'ju duhet të prisni deri në janar. 

Nëse shisni I-bono pas vitit të parë, por para pesë viteve, humbni tre muaj nga pagesa e interesit. Pra, nëse keni blerë që në tetor 2021, do të keni të drejtë të shisni, por mund të dëshironi të mendoni dy herë. 

“Nëse nuk të duhen paratë, duhet të mbash për momentin”, thotë Enna. 

Kjo për shkak se norma që morët kur bletët e bartura për gjashtë muaj, më pas u pasua nga norma e shpallur në nëntor 2021, dhe sapo keni filluar të grumbulloni interes me normën gjashtëmujore prej 9.62%. Ju do të dëshironi të prisni të paktën deri në tre muaj në ciklin tuaj të ardhshëm të tarifës, duke supozuar se është më e ulët, për të maksimizuar kthimin tuaj. 

Disa klientë kanë pyetur Kyle McBrien, një planifikues financiar në Betterment, nëse ia vlen të shkosh në I-bonds, sipas tyre. CD ose Thesare, dhe rrotullojini ato ndërsa tarifat ndryshojnë.

“Ata e shohin atë pothuajse si mesataren e kostos së dollarit, por unë duhet të vazhdoj t'u kujtoj atyre se këto tarifa nuk janë të mbyllura, kështu që ne do ta rishikojmë vendimin çdo vit,” thotë McBrien. 

Shumë do të varet nga ajo që do të ndodhë me ekonominë dhe tregjet e aksioneve
SPX,
+% 2.64.
Në një moment në vitin 2023, normat e bonove I mund të zhvendosen dhe të bëhen më të ulëta se investimet e tjera me të ardhura fikse. Nëse jeni duke kërkuar për prodhim, kjo do të ishte sugjerimi juaj për të shkuar drejt derës. 

Numri që po kërkoni për t'u përputhur ose për të tejkaluar është norma për TIPS ose bono thesari që janë më pak se 15 muaj, ose CD. Për 10,000 dollarë, nuk po flisni për aq shumë në para të gatshme - diferenca prej 1% e rendimentit është vetëm 100 dollarë, në fund të fundit. Por me investimet e tjera që nuk kanë kufi, një ndryshim prej 1% mund të jetë një shumë e madhe në dollarë. Dhe kështu, kur I-obligacionet kalojnë alternativat në rrugën e rënies, atëherë "të gjithë ata që grumbullohen do të shesin", thotë Enna. 

Përpjekjet për të ngritur kufirin e I-bond

Pikërisht këtu kufiri prej 10,000 dollarësh për I-obligacionet është i kufizuar, sepse "është si një gabim rrumbullakimi për njerëzit me mjete," thotë Dennis Nolte, një planifikues financiar i certifikuar me bazë në Orlando, Fla. 

Dy senatorë së fundmi propozoi një projektligj për ngre kapakun në kohë inflacioni të lartë deri në 30,000 dollarë, nga ishte 2003 2008 për.

“Populli amerikan po përpiqet të gjejë mënyra për të mbrojtur të ardhurat e tyre nga inflacioni i shfrenuar. I-obligacionet janë një opsion që konsumatorët duhet të jenë në gjendje të përdorin, " tha senatori Deb Fischer, një republikan nga Nebraska, në një deklaratë të përbashkët me Senatorin Mark Warner, një demokrat nga Virxhinia. 

Duke pasur parasysh se shumica e familjeve që punojnë nuk mund të përballojnë 400 dollarë për një gomë makine të fryrë, nuk ka gjasa që ata të përdorin kapakë më të lartë që do të mbyllnin paratë e tyre për një vit. Në anën tjetër të spektrit të pasurisë, edhe një kapak prej 30,000 dollarësh mund të mos jetë i mjaftueshëm. Por nga klasa e mesme pensionistët përfitojnë nga një alternativë parash e mbrojtur nga inflacioni.

"Ruajtja e kapitalit është arsyeja e vërtetë që shumica e njerëzve blejnë I-bono," thotë Enna. 

Tani për tani, shumica e profesionistëve financiarë ende i shohin bonot I si një marrëveshje të mirë dhe norma e ardhshme e shpallur, megjithëse më e ulët, ka ende gjasa të jetë më e mirë se alternativat me të ardhura fikse. Ato janë një mënyrë e mirë për të diversifikuar portofolin dhe plotësimin tuaj fondin tuaj të urgjencës. 

Si bonus, TreasuryDirect.gov faqja e internetit, e cila është mënyra e vetme për të blerë këto obligacione në mënyrë elektronike, sapo filloi një rinovim të ndërfaqes së saj të vjetëruar dhe konfuze. Pra, mos i llogarisni ende bonot...por së shpejti.