Katie St. Ores ka një histori 100% për t'i larguar klientët e saj tatimorë nga pagimi i gjobës së madhe për mungesën e një shpërndarjeje minimale të kërkuar nga fondet e tyre të daljes në pension. Kjo do të thotë se vetëm dy familje marrin falje, por përfaqëson shumë dollarë, sepse tarifa për çdo lloj gabimi me RMD është 50% e asaj që mungon, që mund të jetë dhjetëra mijëra dollarë.
Tani është koha për t'i rregulluar gjërat nëse keni harruar të bëni pagesën tuaj RMD deri më 31 dhjetor 2022, keni paguar shumën e gabuar ose keni kuptuar se e keni bërë gabim vitin e kaluar. Sa më shpejt ta korrigjoni atë, aq më shumë ka të ngjarë që IRS të heqë dorë nga gjobat - dhe shanset tuaja janë të mira në përgjithësi, pavarësisht reputacionit të ashpër të agjencisë.
Kini kujdes, megjithatë, se rregullat e reja do të hyjnë në fuqi në 2023 që mund ta bëjnë IRS më pak të përshtatshme. Së pari, mosha për të filluar RMD-të do të shkojë në 73 këtë vit, dhe më pas në 75 në 2033, që do të thotë se qeveria do të jetë e uritur për të ardhurat e munguara. Edhe më e rëndësishmja, dënimi do të reduktohet në 25% - ose 10% nëse jeni vërtet të shpejtë për ta raportuar atë.
IRS nuk gjurmon publikisht se sa njerëz humbasin ose bëjnë gabime me RMD-të e tyre, por këshilltarët financiarë dhe profesionistët e taksave thonë se kjo ndodh mjaft shpesh, dhe ata e konsiderojnë IRS si mjaft liberale për dhënien e heqjeve.
Shën Ores, i cili është një këshilltar financiar dhe përgatitës tatimor me qendër në McMinnville, Ore., mendon se IRS është përgjigjur me bujari deri më tani, sepse ata e dinë se rregullat janë komplekse dhe gabimet ndodhin.
"Ata e dinë se njerëzit po ngrihen atje në moshë, dhe kështu ata ndoshta kanë thënë deri tani, le ta japim atë," thotë St. Ores.
Por dënimet e reja duket se janë të formuluara për të shmangur heqjet dorë në të ardhmen, veçanërisht për shkak të reduktimit shtesë në 10% nëse veproni për të korrigjuar shpejt gabimet. Deri më tani, IRS është përpjekur të tregojë se si ta bëjë këtë kërkoni falje në uebsajtin e saj, por tani do të ketë një theks të ri te dënimet më të ulëta.
“Dënimi prej 50% në mënyrë efektive i 'frikësoi' taksapaguesit të tërhiqnin DRM-të, kështu që ulja e gjobës mund të zvogëlojë frikën nga tatimi shtesë, duke çuar në më shumë tatimpagues që të humbasin DRM-të e tyre,” thotë St. Ores. "Midis më shumë tatimpaguesve që potencialisht neglizhojnë të marrin RMD-të e tyre për shkak të një dënimi jo aq të lartë dhe konfuzionit mbi moshën aktuale të kërkuar, IRS ndoshta do të mbledhë më shumë taksa në përgjithësi."
Çfarë duhet të bëni për gabimet e së kaluarës
Ka shumë mënyra të ndryshme për të prishur shpërndarjet minimale të kërkuara. Shuma që duhet të paguani është llogaritet sipas një formule që merr gjendjen e llogarisë tuaj të të gjitha llogarive tuaja të kualifikuara të shtyra tatimore dhe e shumëzon atë me një faktor që lidhet me moshën tuaj.
Kur filloni të nxirrni paratë, ajo funksionon në përgjithësi në rreth 4% të vlerës së llogarisë. Ju vazhdoni të merrni RMD çdo vit nga koha e caktuar e fillimit derisa llogaritë të jenë bosh (ose të vdisni). Mosha e fillimit në të kaluarën ishte 70½, më pas kaloi në 72 dhe tani po ndryshon në 73.
"Këto gjëra mund të ndërlikohen," thotë Isaac Bradley, drejtor i planifikimit financiar në Homrich Berg, një firmë investimi me qendër në Atlanta. Ai këshilloi një çift që aksidentalisht mori shpërndarjen nga bashkëshorti i gabuar.
Një gabim tjetër i lehtë është marrja e shumës së gabuar për shkak të një gabimi matematikor. Ndonjëherë, problemi ka të bëjë vetëm me komunikimin, sepse njerëzit priren të kenë 401(k) të shumëfishta tek punëdhënësit e vjetër ose disa IRA të rinovuara që nuk janë të konsoliduara. Këshilltari që ndihmon në kryerjen e llogaritjeve mund të mos dijë për një llogari të mbajtur në një kujdestar tjetër dhe kjo mund të rrëzojë të gjithë ekuacionin.
David Haas, një këshilltar financiar dhe president i Këshilltarët Financiar Cereus, me qendër në Franklin Lakes, NJ, është dashur të ndihmojë anëtarët e familjes të korrigjojnë RMD-të, kryesisht që kanë të bëjnë me llogaritë e trashëguara të IRA-s.
“Ju duhet të merrni RMD për personin që vdiq, nëse ata nuk e kanë marrë tashmë atë”, thotë ai, por shumë njerëzve u mungojnë ata që janë në konfuzionin e pikëllimit.
Pastaj sapo të trashëgoni llogarinë, duhet të merrni RMD për një periudhë 10-vjeçare për të zbrazur llogarinë.
“Me një të afërm, ajo thjesht vazhdoi t'i mungonte dhe ky ishte faji i saj. Ajo nuk e kuptoi se çfarë duhej të bënte. Njerëzit nuk e njohin ligjin dhe është shumë konfuze,” thotë Haas.
Hapi i parë është të kuptosh se ke bërë një gabim, dhe më pas, pasi ta kuptosh këtë, paguaj shumën që mungon. Ju duhet të paraqisni një formular të veçantë pranë IRS për vitin tatimor në fjalë (Forma 5329), të cilin mund ta dërgoni në çdo moment - nuk keni pse të prisni derisa të paraqisni deklaratën tuaj të ardhshme tatimore.
Nëse dëshironi të kërkoni një heqje dorë, duhet të bashkëngjitni një letër që shpjegon gabimin. Nëse kërkesa juaj nuk plotësohet, atëherë ju paguani gjobën.
Ndërsa procesi nuk është tepër i komplikuar, mund të dëshironi të konsultoheni me një profesionist tatimor për t'u siguruar që nuk po bëni më shumë gabime në llogaritjen e shumës që mungon. Mund të rezultojë të jetë shumë dokumente nëse keni humbur shumë vite.
Kenneth Waltzer, një planifikues financiar me bazë në Los Anxhelos, kishte një klient që nuk e kuptoi se kishte trashëguar një IRA dhe nuk kishte marrë RMD-të në të për pesë vjet. "Ai injoroi emailet në lidhje me të," thotë Waltzer. "Kur ai erdhi tek ne, u shtua në mbi 100,000 dollarë."
Për Katie St. Ores, mesazhi në vazhdim do të jetë: Merreni siç duhet herën e parë. Falja mund të mos jetë aq e lehtë për t'u arritur në të ardhmen. "Po përpiqem të qëndroj në krye të klientëve të mi që marrin RMD-të e tyre në kohë," thotë ajo.
Më shumë nga MarketWatch
Burimi: https://www.marketwatch.com/story/did-you-forget-to-take-your-rmd-you-can-beg-forgivenessbut-maybe-not-for-much-longer-11673564219?siteid= yhoof2&yptr=yahoo