Investimi dikur i paqartë i Thesarit u rrit në popullaritet vitin e kaluar për shkak të normës së tij tërheqëse të rregulluar nga inflacioni, i cili arriti kulmin në 9.62%. Kjo kapërceu llogaritë e depozitave bankare dhe mposhti plotësisht kthimet negative të aksioneve dhe obligacioneve. Paralajmërimi? Individët janë të kufizuar në 10,000 dollarë në vit, dhe ata që arrinin maksimumin duhej të prisnin deri në vitin e ri për të marrë më shumë.
Pra, tani që mund të blini më shumë, pyetja është, kur duhet?
Oferta aktuale vjetore në TreasuryDirect.gov është 6.89%, e cila është një përbërje e një norme fikse 0.4% që qëndron për jetëgjatësinë e obligacionit dhe një norme gjysmë-vjeçare prej 3.24% që është e mirë deri në fund të prillit. Vini re se jeni të mbyllur në I-bono për një vit dhe humbni tre muaj interes nëse merrni para para pesë vjetësh.
Në kapërcyell të vitit të ri, kjo është mbi investimet e krahasueshme që janë ende nën 5%, të tilla si llogaritë e kursimit me rendiment të lartë, certifikatat e depozitave, TIPS dhe bonot e thesarit dhe kartëmonedhat - por jo me diferencë të plotë si vitin e kaluar. Ndryshimi tjetër i normës ndodh më 1 maj dhe ne do të dimë grupin e fundit të të dhënave që ushqehen me mënyrën se si llogaritet rregullimi i inflacionit në mes të prillit.
1. Pse të blini I-bono tani
Marrja e vendimit tuaj se kur do të blini grupin tuaj të ardhshëm të bonove I varet nga mënyra se si ndiheni për situatën e përgjithshme ekonomike në SHBA. Nëse ndiheni optimist se inflacioni po bie dhe do të kthehet së shpejti në nivele më normale prej 2%, ju mund të dëshironi të blini shumën e plotë tani dhe të kapni një normë sa më të lartë që të mundeni.
Ky është gjithashtu rasti nëse nuk po planifikoni të mbani bonot tuaja I për një kohë të gjatë dhe do t'i arkëtoni ato pasi të përfundojë periudha juaj e mbajtjes njëvjeçare.
Planifikuesi financiar Matthew Carbray, i Partnerët financiarë Ridgeline në Avon, Conn., ka këshilluar klientët që të bëjnë blerjen e plotë tani, sepse ai mendon se norma e interesit do të jetë më e ulët në maj dhe në vijim. "Unë nuk mendoj se inflacioni do të rritet shumë, në mos fare, nga tani deri në prill," thotë ai.
Ai hyri për vete në ditën e parë të punës të vitit. "Më pëlqen që paratë e mia të fitojnë sa më shumë që nga dita e parë," thotë ai.
Nëse ndiqni shembullin me 10,000 dollarë, ka disa mënyra për të blerë më shumë gjatë gjithë vitit, kryesisht me një strategji dhuratë. Ju mund të blini deri në 10,000 dollarë për çdo individ, për sa kohë që keni numrin e tyre të Sigurimeve Shoqërore dhe një adresë emaili. Ata mund të kërkojnë dhuratën në çdo vit që nuk e kanë arritur tashmë kufirin e tyre individual.
Ju gjithashtu mund të merrni deri në një shtesë prej 5,000 dollarësh në letra I-bono si rimbursim tatimor dhe më pas t'i konvertoni ato në llogarinë tuaj dixhitale. Kjo është diçka për të cilën dëshironi të veproni tani. Thomas Gorczynski, një konsulent i lartë tatimor në firmën e tij me bazë në Phoenix, po planifikon të paguajë shtesë për pagesën e tij të fundit tremujore të taksave dhe më pas të vendosë që rimbursimi të vijë në formën e bonove I. "Ju mund të paguani lehtësisht pagesën e llogaritur të taksave për tremujorin e katërt deri më 15 janar, dhe më pas të paraqisni shpejt taksat tuaja për një rimbursim - atëherë nuk do ta lini qeverinë t'i mbajë paratë tuaja për një kohë të gjatë," thotë ai. "Ju nuk do të bëheni të pasur me këtë strategji, por investimet e mbrojtura nga inflacioni duhet të jenë në çdo portofol."
2. Blini gjysmën tani dhe mbajeni gjysmën deri në mes të prillit
Gorczynski po shkon me një strategji gjysmë e gjysmë për ndarjen e tij kryesore të bonove I në 2023. Ai po vendos para në fund të janarit (për të marrë një muaj të plotë interesi ku paratë janë parkuar tani) jo vetëm për veten e tij si një individ, por edhe për disa subjekte biznesi S Corp që ai zotëron. Pastaj ai do të presë deri në mes të prillit për të vendosur se çfarë të bëjë me gjysmën tjetër të parave.
Çelësi për të është nëse duket se norma fikse e I-bond do të rritet në maj, për të cilën nuk ka asnjë formulë publike. Pra, ai po shikon normat reale të rendimentit të TIPS si një përfaqësues. “Nëse yield-et reale të TIPS kanë qenë të larta gjatë gjithë kohës, unë mund të pres dhe të shpresoj për një normë fikse më të lartë. Do të jetë një lojë hamendësimi, por mendoj se nëse TIPS 10-vjeçare është e lartë, ka mundësi që norma fikse të shkojë më e lartë,” thotë ai.
Nga pikëpamja e taksave, Gorczynski pret të fillojë të shohë shumë pyetje se si të trajtohen të ardhurat e bonove I, të cilat nuk janë të tatueshme si të ardhura federale deri në riblerjen (deri në 30 vjet) dhe janë të përjashtuara nga taksat shtetërore dhe lokale. Ai shtoi një seksion mbi tatimin e investimeve të rregulluara me inflacion në seminaret e tij arsimore për profesionistët e taksave. Ndër këshillat pro që ai ndan: nëse një bond i ri shlyhet në një vit ku ka shpenzime arsimore të kualifikuara, ai mund të përjashtohet nga të ardhurat federale, duke e bërë atë një alternativë tërheqëse për duke luftuar 529 planet e kursimeve të kolegjit.
3. Mbajeni të gjitha deri në mes të prillit
Norma e I-bond-it që merrni në janar është e njëjtë që do të merrni në mes të prillit, kështu që nëse nuk keni para që ju nevojiten për të lëvizur, thjesht mund të prisni dhe të shihni.
“Duke pritur, e vetmja gjë që ndodh është se ora nuk fillon të trokasë në periudhën tuaj të mbajtjes njëvjeçare”, thotë David Enna, themeluesi i TipsWatch.com, një faqe interneti që gjurmon letrat me vlerë të mbrojtura nga inflacioni.
Enna pret raportin e inflacionit për muajin mars që do të dalë më 12 prill dhe më pas do të marrë një vendim se cila do të jetë marrëveshja më e mirë. Ju mund të bëni gjysmën e shpenzimeve tuaja në prill dhe gjysmën në maj, ose ta shtyni të gjithë shumën në një nga muajt, varësisht se cili duket më mirë. Enna thotë se duhet të shikosh më shumë se ajo që po ndodh me inflacionin, megjithatë, sepse kjo përbën vetëm gjysmën e formulës. Është komponenti i normës fikse që ka rëndësi afatgjatë. “Investitorët e bonove I pëlqejnë norma më të larta fikse,” thotë Enna.
Rasti i blerjes në prill do të ishte nëse treguesit ekonomikë tregojnë rënie reale të yield-eve, Fed ndalon rritjen e normave dhe inflacioni zvogëlohet ose bie. Atëherë mund të supozoni se norma në maj do të jetë në përgjithësi më e ulët se tani.
Rasti për majin do të ishte nëse yield-et reale do të rriteshin, gjë që më pas do të dukej sikur komponenti fiks do të rritet gjithashtu. Atëherë do të kishit një investim që garantohet se do ta bëjë atë shumë mbi inflacionin çdo vit, gjë që është e mirë për ruajtjen e kapitalit. Inflacioni gjithashtu mund të rritet nëse çmimet e gazit rriten ose për shkak të ndonjë ndryshoreje të paparashikuar, dhe më pas norma e rregulluar me inflacionin e I-bond mund të rritet më e lartë. Thotë Enna: “Unë rekomandoj t'i blej çdo vit, por unë jam tipi i mbrojtjes së inflacionit. Kjo është gjëja ime.”
Keni një pyetje në lidhje me mekanikën e investimit, si përshtatet në planin tuaj të përgjithshëm financiar dhe cilat strategji mund t'ju ndihmojnë të përfitoni sa më shumë nga paratë tuaja? Mund të më shkruani në [email mbrojtur].
Më shumë nga MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinion: Është koha për të blerë përsëri I-bono. Këtu janë 3 mënyra për të maksimizuar investimin tuaj prej 10,000 dollarësh për të luftuar inflacionin.
Investimi dikur i paqartë i Thesarit u rrit në popullaritet vitin e kaluar për shkak të normës së tij tërheqëse të rregulluar nga inflacioni, i cili arriti kulmin në 9.62%. Kjo kapërceu llogaritë e depozitave bankare dhe mposhti plotësisht kthimet negative të aksioneve dhe obligacioneve. Paralajmërimi? Individët janë të kufizuar në 10,000 dollarë në vit, dhe ata që arrinin maksimumin duhej të prisnin deri në vitin e ri për të marrë më shumë.
Pra, tani që mund të blini më shumë, pyetja është, kur duhet?
Oferta aktuale vjetore në TreasuryDirect.gov është 6.89%, e cila është një përbërje e një norme fikse 0.4% që qëndron për jetëgjatësinë e obligacionit dhe një norme gjysmë-vjeçare prej 3.24% që është e mirë deri në fund të prillit. Vini re se jeni të mbyllur në I-bono për një vit dhe humbni tre muaj interes nëse merrni para para pesë vjetësh.
Në kapërcyell të vitit të ri, kjo është mbi investimet e krahasueshme që janë ende nën 5%, të tilla si llogaritë e kursimit me rendiment të lartë, certifikatat e depozitave, TIPS dhe bonot e thesarit dhe kartëmonedhat - por jo me diferencë të plotë si vitin e kaluar. Ndryshimi tjetër i normës ndodh më 1 maj dhe ne do të dimë grupin e fundit të të dhënave që ushqehen me mënyrën se si llogaritet rregullimi i inflacionit në mes të prillit.
1. Pse të blini I-bono tani
Marrja e vendimit tuaj se kur do të blini grupin tuaj të ardhshëm të bonove I varet nga mënyra se si ndiheni për situatën e përgjithshme ekonomike në SHBA. Nëse ndiheni optimist se inflacioni po bie dhe do të kthehet së shpejti në nivele më normale prej 2%, ju mund të dëshironi të blini shumën e plotë tani dhe të kapni një normë sa më të lartë që të mundeni.
Ky është gjithashtu rasti nëse nuk po planifikoni të mbani bonot tuaja I për një kohë të gjatë dhe do t'i arkëtoni ato pasi të përfundojë periudha juaj e mbajtjes njëvjeçare.
Planifikuesi financiar Matthew Carbray, i Partnerët financiarë Ridgeline në Avon, Conn., ka këshilluar klientët që të bëjnë blerjen e plotë tani, sepse ai mendon se norma e interesit do të jetë më e ulët në maj dhe në vijim. "Unë nuk mendoj se inflacioni do të rritet shumë, në mos fare, nga tani deri në prill," thotë ai.
Ai hyri për vete në ditën e parë të punës të vitit. "Më pëlqen që paratë e mia të fitojnë sa më shumë që nga dita e parë," thotë ai.
Nëse ndiqni shembullin me 10,000 dollarë, ka disa mënyra për të blerë më shumë gjatë gjithë vitit, kryesisht me një strategji dhuratë. Ju mund të blini deri në 10,000 dollarë për çdo individ, për sa kohë që keni numrin e tyre të Sigurimeve Shoqërore dhe një adresë emaili. Ata mund të kërkojnë dhuratën në çdo vit që nuk e kanë arritur tashmë kufirin e tyre individual.
Ju gjithashtu mund të merrni deri në një shtesë prej 5,000 dollarësh në letra I-bono si rimbursim tatimor dhe më pas t'i konvertoni ato në llogarinë tuaj dixhitale. Kjo është diçka për të cilën dëshironi të veproni tani. Thomas Gorczynski, një konsulent i lartë tatimor në firmën e tij me bazë në Phoenix, po planifikon të paguajë shtesë për pagesën e tij të fundit tremujore të taksave dhe më pas të vendosë që rimbursimi të vijë në formën e bonove I. "Ju mund të paguani lehtësisht pagesën e llogaritur të taksave për tremujorin e katërt deri më 15 janar, dhe më pas të paraqisni shpejt taksat tuaja për një rimbursim - atëherë nuk do ta lini qeverinë t'i mbajë paratë tuaja për një kohë të gjatë," thotë ai. "Ju nuk do të bëheni të pasur me këtë strategji, por investimet e mbrojtura nga inflacioni duhet të jenë në çdo portofol."
2. Blini gjysmën tani dhe mbajeni gjysmën deri në mes të prillit
Gorczynski po shkon me një strategji gjysmë e gjysmë për ndarjen e tij kryesore të bonove I në 2023. Ai po vendos para në fund të janarit (për të marrë një muaj të plotë interesi ku paratë janë parkuar tani) jo vetëm për veten e tij si një individ, por edhe për disa subjekte biznesi S Corp që ai zotëron. Pastaj ai do të presë deri në mes të prillit për të vendosur se çfarë të bëjë me gjysmën tjetër të parave.
Çelësi për të është nëse duket se norma fikse e I-bond do të rritet në maj, për të cilën nuk ka asnjë formulë publike. Pra, ai po shikon normat reale të rendimentit të TIPS si një përfaqësues. “Nëse yield-et reale të TIPS kanë qenë të larta gjatë gjithë kohës, unë mund të pres dhe të shpresoj për një normë fikse më të lartë. Do të jetë një lojë hamendësimi, por mendoj se nëse TIPS 10-vjeçare është e lartë, ka mundësi që norma fikse të shkojë më e lartë,” thotë ai.
Nga pikëpamja e taksave, Gorczynski pret të fillojë të shohë shumë pyetje se si të trajtohen të ardhurat e bonove I, të cilat nuk janë të tatueshme si të ardhura federale deri në riblerjen (deri në 30 vjet) dhe janë të përjashtuara nga taksat shtetërore dhe lokale. Ai shtoi një seksion mbi tatimin e investimeve të rregulluara me inflacion në seminaret e tij arsimore për profesionistët e taksave. Ndër këshillat pro që ai ndan: nëse një bond i ri shlyhet në një vit ku ka shpenzime arsimore të kualifikuara, ai mund të përjashtohet nga të ardhurat federale, duke e bërë atë një alternativë tërheqëse për duke luftuar 529 planet e kursimeve të kolegjit.
3. Mbajeni të gjitha deri në mes të prillit
Norma e I-bond-it që merrni në janar është e njëjtë që do të merrni në mes të prillit, kështu që nëse nuk keni para që ju nevojiten për të lëvizur, thjesht mund të prisni dhe të shihni.
“Duke pritur, e vetmja gjë që ndodh është se ora nuk fillon të trokasë në periudhën tuaj të mbajtjes njëvjeçare”, thotë David Enna, themeluesi i TipsWatch.com, një faqe interneti që gjurmon letrat me vlerë të mbrojtura nga inflacioni.
Enna pret raportin e inflacionit për muajin mars që do të dalë më 12 prill dhe më pas do të marrë një vendim se cila do të jetë marrëveshja më e mirë. Ju mund të bëni gjysmën e shpenzimeve tuaja në prill dhe gjysmën në maj, ose ta shtyni të gjithë shumën në një nga muajt, varësisht se cili duket më mirë. Enna thotë se duhet të shikosh më shumë se ajo që po ndodh me inflacionin, megjithatë, sepse kjo përbën vetëm gjysmën e formulës. Është komponenti i normës fikse që ka rëndësi afatgjatë. “Investitorët e bonove I pëlqejnë norma më të larta fikse,” thotë Enna.
Rasti i blerjes në prill do të ishte nëse treguesit ekonomikë tregojnë rënie reale të yield-eve, Fed ndalon rritjen e normave dhe inflacioni zvogëlohet ose bie. Atëherë mund të supozoni se norma në maj do të jetë në përgjithësi më e ulët se tani.
Rasti për majin do të ishte nëse yield-et reale do të rriteshin, gjë që më pas do të dukej sikur komponenti fiks do të rritet gjithashtu. Atëherë do të kishit një investim që garantohet se do ta bëjë atë shumë mbi inflacionin çdo vit, gjë që është e mirë për ruajtjen e kapitalit. Inflacioni gjithashtu mund të rritet nëse çmimet e gazit rriten ose për shkak të ndonjë ndryshoreje të paparashikuar, dhe më pas norma e rregulluar me inflacionin e I-bond mund të rritet më e lartë. Thotë Enna: “Unë rekomandoj t'i blej çdo vit, por unë jam tipi i mbrojtjes së inflacionit. Kjo është gjëja ime.”
Keni një pyetje në lidhje me mekanikën e investimit, si përshtatet në planin tuaj të përgjithshëm financiar dhe cilat strategji mund t'ju ndihmojnë të përfitoni sa më shumë nga paratë tuaja? Mund të më shkruani në [email mbrojtur].
Më shumë nga MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo