Opinion: Pensionimi i parakohshëm në 3 hapa: Ndiqni udhërrëfyesin e çiftit 'Cashing Out' drejt lirisë financiare

Me kalimin e viteve, ne kemi parë një zgjedhje të ngjashme të rreme që mundon komunitetin FIRE (Pavarësia Financiare, Tërhiqe Parakohe). Si spektatorët ashtu edhe entuziastët kanë qenë në mosmarrëveshje për akronimin dhe nëse "FI" apo "RE" kanë peshën më të madhe. 

Për disa, gjithçka ka të bëjë me pavarësinë financiare. Ata e duan punën që bëjnë, plotësohen prej saj dhe nuk mund të kenë as idenë e pensionimit të hershëm. Për të tjerët, pensioni i parakohshëm është i gjithë çështja. Ata mburren me norma kursimesh super të larta me shpresën për ta lënë duhanin përgjithmonë para se të mbushin 40 vjeç. 

Por ky obsesion për ta bërë secilën palë një gjendje të përhershme në vend të një procesi të vazhdueshëm, na pengon të pranojmë të gjitha zgjidhjet që bien në mes. Pasi të kuptoni se nuk duhet të zgjidhni njërën apo tjetrën, siç zbuloi pesëvjeçari ynë, ju e vendosni veten përsëri në kontrollin e planit tuaj financiar. 

1. Cash out është një alternativë praktike për pensionin

Ne të gjithë i tregojmë vetes histori për paratë, por historia e "pensionit ideal" ka vazhduar për dekada, pavarësisht nga fakti se numri i njerëzve që punojnë pas moshës së pensionit ka qenë vazhdimisht rritur që nga vitet 1990. Për shumicën e njerëzve, koncepti i idealizuar i daljes në pension është një marrëveshje midis jush, punëdhënësit tuaj dhe qeverisë federale. Ju bëni pjesën tuaj për të punuar një karrierë të gjatë dhe vazhdimisht lini mënjanë 10% dhe nëse jeni me fat, kompania juaj do të bëjë pjesën e saj dhe do të përputhet me një pjesë të saj. Kur të mbushni 65 vjeç, ju mund të lini punën dhe të jetoni nga veza e folesë me pak ndihmë nga Sigurimet Shoqërore si një rrjet sigurie.

Ky tregim i idealizuar është gërmuar në leksikun tonë kulturor, i përforcuar përmes përfitimeve të korporatave, politikave publike dhe mjeteve të planifikimit financiar, edhe pse secila palë në të vërtetë ka dështuar të mbajë fundin e saj të pazarit. Me një kursim mesatar prej 25,000 dollarësh, shumica e pensionistëve nuk po jetojnë plotësisht nga paratë që kanë kursyer gjatë viteve të tyre të punës. Për shumë prej nesh, pensioni do të përfshijë fitimin e të ardhurave në njëfarë forme.

Dhe ndërsa shumica e korporatave tani ofrojnë fonde pensioni të sponsorizuara nga punëdhënësit, boshllëqet kokëfortë të pagave gjinore dhe racore ende krijojnë kontribute të pabarabarta për një numër të madh punonjësish. Po për të ardhmen e Sigurimeve Shoqërore? E pasigurt në rastin më të mirë. Sipas Raporti vjetor i 2021 nga bordi i administrimit të sigurimeve shoqërore, rezervat e parave të fondit do të shterohen plotësisht deri në vitin 2034. 

Konceptet moderne si vitet e ndarjes, gjysmë-pensioni dhe pushimet parashikojnë se si bota po ndryshon. Ne të gjithë luajmë një rol në fillimin e punës dhe daljes në pension nga të qenit terma binare me përkufizime të ngurta dhe për t'u bërë terma që janë më të rëndësishëm për këto kohë. Ju nuk keni nevojë të prisni deri në vitet tuaja të arta për të shijuar një mënyrë jetese që nuk varet nga puna dhe nuk keni pse t'i qaseni fitimit të të ardhurave me një qëndrim gjithçka ose asgjë. Ju duhet të mendoni ndryshe për karrierën tuaj. 

2. Miti i meritokracisë i lëndon të gjithë

Duhen vetëm disa vite punë në një zyrë për të kuptuar se meritokracia është një gënjeshtër fisnike që jemi paguar ta besojmë. Ne e dimë se e vetmja gjë që ju garanton puna e vështirë është më shumë punë. Është në rregull të krenohemi me etikën tonë të punës, por bëhet problematike kur e bëjmë atë identitetin tonë dhe vazhdojmë të kalojmë kufijtë e shëndetit tonë fizik dhe mendor. 

Në thelb, ne të gjithë meritojmë të jetojmë një jetë që i vendos nevojat tona përpara listës së pafundme të problemeve të pazgjidhshme në punë dhe që fillon me vendosjen e një objektivi të fortë për gjatësinë e karrierës suaj. Ne rekomandojmë 15 vjet, të ndara në tre sprinte të dallueshme pesëvjeçare.  

3. Nëse ju nuk i jepni të ardhurave tuaja një qëllim, dikush tjetër do ta bëjë.

Pesë vitet e para të planit tuaj 15-vjeçar duhet të shpenzohen për të shlyer borxhin dhe për të krijuar zakone të shëndetshme financiare për të zbutur ciklin nga paga në çekë. gati gjysma Amerikanët që fitojnë më shumë se 100,000 dollarë e gjejnë veten. Sigurisht, pesë vjet mund të mos jenë kohë e mjaftueshme për të eliminuar të gjithë borxhin tuaj, por ka pak dobësi nga angazhimi për një periudhë të fokusuar kohore për ta shlyer atë.

Kursimi nuk është asgjë për t'u turpëruar. Nëse mund ta bëni kursimin një pjesë thelbësore të jetës suaj dhe ta përqafoni atë, mund të shmangni kurthet e konsumizmit që hasim çdo ditë. 

Mendoni për këtë në këtë mënyrë: Sa herë që hiqni qafe një borxh, në thelb rritni sasinë e parave të tepërta që keni. Të bësh këtë herët dhe shpesh gjatë viteve të punës është si t'i japësh vetes një rritje page. Imagjinoni të mos prisni më që dikush të vendosë se jeni të denjë për më shumë para. Vetëm ky ndryshim i mentalitetit bën më shumë për vetë-fuqizimin sesa mund të kishin mundur ndonjëherë shumica e programeve të zhvillimit të punonjësve të drejtuar.

4. Rregullat tradicionale të kursimeve nuk u krijuan me të gjithë ne në mendje

Pesë vitet e dyta - vitet 6 deri në 10 - janë kritike dhe duhet të shpenzohen për të fituar aftësi dhe për të gjetur superfuqinë tuaj. Një superfuqi është një aftësi që mund t'ju mbështesë në planin afatgjatë - përtej viteve të punës me kohë të plotë. Pavarësisht nëse është aftësia juaj për të menaxhuar një ekip ose aftësia juaj për të mbyllur shpejt një shitje, kompetencat që zhvilloni në karrierën tuaj mund dhe duhet të përdoren për të krijuar rrjedha të të ardhurave jashtë punës suaj kryesore.

Kjo është veçanërisht e rëndësishme nëse identiteti juaj është i margjinalizuar në vendin e punës. Shumica rregullat tradicionale financiare nuk pasqyrojnë përvojën e jetuar të njerëzve me ngjyrë dhe grupeve të tjera të margjinalizuara. Ekspertët flasin për duke kursyer 10%-15% të të ardhurave, por ka pak përmendje për boshllëqet e pagave ose praktikat e njëanshme të punësimit. Qoftë boogeyman juaj racizëm, seksizmin, nepotizëm apo moshizmit, duhet të inkorporoni eksternalitete, si p.sh “taksa e zezë” dënimi i amësisë, që lihen me lehtësi. 

Lexoni: Si doli ky 38-vjeçar nga 'varfëria e thellë' për të arritur ZJARRI në të 30-tat e tij si një pronar multimilioner

Në ditët e sotme kursimtarët përballen me sfida të mëdha si inflacioni rekord, tregjet financiare të paqëndrueshme dhe kërcënimi i automatizimit. Lajmi i mirë ne kemi informacion të mjaftueshëm për të përfshirë historinë dhe të dhënat në vendimmarrjen tonë. Krijimi i një të ardhuri që është i pavarur nga punëdhënësi juaj jo vetëm që do t'ju japë një rrjet sigurie, por gjithashtu mund të përshpejtojë afatin tuaj kohor drejt pavarësisë financiare. 

5. Ka më shumë të bësh me paratë, përveç shikimit të rritjes së tyre

Kjo na çon në pesë vitet e fundit - vitet 11 deri në 15 - të cilat duhet të përqendrohen në ndërtimin e një hapësire shpëtimi dhe largimin tuaj nga bota e punës. Në këtë pikë, ju keni një dekadë përvojë nën rripin tuaj dhe keni zhvilluar kujtesën e muskujve financiarë rreth investimit.  

E pastaj? Ndoshta arsyeja më e madhe për t'u larguar është të mësosh qëllimin më të thellë përtej asaj që mund të blejë pavarësia financiare. Konflikti për paratë është shkaku kryesor i divorcit në SHBA; dy të tretat e prindërve që punojnë në këtë vend vuajnë nga djegia e prindërve dhe nuk mungojnë organizatat dhe organizatat jofitimprurëse që janë të pafinancuara dhe me mungesë drejtuese. 

Si dëshironi që jeta juaj të duket pasi të keni marrë para? Në mënyrë ideale, liria financiare do t'ju ndihmojë të bëheni një partner më i mirë, një prind më empatik dhe më energjik dhe dikush që shton komunitetin e tyre. 

Julien dhe Kiersten Saunders janë autorët e "Parakatimi: Fito lojën e pasurisë duke u larguar", (Portofoli, 2022). Ata janë bashkë-krijuesit e blogut të stilit të jetës E pasur dhe e rregullt, dhe të presë një seri të quajtur Paratë në tryezë. 

Më shumë: Ky mësues i cili doli në pension herët në moshën 29-vjeçare po lundron në ZJARRI pasi divorci ndau pasuritë e tij

Gjithashtu lexoni: Veshje të përdorura, pa makinë, duke copëtuar dru për të ngrohur shtëpinë time: Pse lëvizja ZJARRI është shumë e kursyer për mua