Opinion: 4 numra që kursimtarët e pensionit duhet të dinë për në vitin 2023

Kur kohët financiare janë të vështira, mund të jetë e vështirë të kujtohet se tregjet kanë luhatur gjithmonë dhe kushtet ekonomike janë ciklike. Ndërsa shohim përpara, ka katër numra që mund të ndihmojnë në vendosjen e kushteve të fundit ekonomike në një kontekst më të gjerë. I inkurajoj kursimtarët e pensionit që t'i mbajnë parasysh këto tema ndërsa kthejmë faqen drejt vitit 2023.

25%

Sipas të dhënave të John Hancock, një në katër (25%) e kursimtarëve të pensionuar të vlerësuar thanë se financat e tyre shpesh u shkaktonin stres në tremujorin e tretë të këtij viti. Ky numër është rritur nga 18% në tremujorin e parë, një rritje e konsiderueshme. Ndonëse është e natyrshme të stresohesh kur sheh rritje të inflacionit dhe rënie të tregjeve në titujt e lajmeve dhe i ndjen ato në portofolin tënd, nëse nuk tregohesh i kujdesshëm, stresi mund të turbullojë gjykimin tuaj dhe madje të dëmtojë shëndetin tuaj.

Bërja e vlerësimit të asaj që mund të kontrolloni dhe çfarë nuk mundeni, mund t'ju ndihmojë të fitoni perspektivë në mënyrë që të përqendroheni në atë që është brenda fuqisë suaj. Për kursimtarët e pensionit, kjo do të thotë të vazhdoni të kurseni në llogarinë tuaj të pensionit dhe të siguroheni që po kontribuoni mjaftueshëm për të marrë përputhjen e plotë të punëdhënësit, nëse ofrohet. Vendosja e një buxheti familjar, ndërtimi i një fondi emergjence dhe të kuptuarit e investimeve tuaja dhe tolerancës ndaj rrezikut janë të gjitha hapa të mirë për t'ju ndihmuar të ndiheni më të fuqizuar në vendimmarrjen tuaj financiare, pavarësisht se çfarë po bën tregu dhe ekonomia.

1931

Një portofol i përbërë nga 60% aksione dhe 40% obligacione përgjithësisht konsiderohet i balancuar mirë. Dhe megjithëse kjo përzierje portofoli po kalon një vit të vështirë në 2022, në historinë më të gjerë të tregut ky vit ka qenë një anomali. Viti 1931 konsiderohet përgjithësisht si viti më i keq për një portofol të balancuar 60/40, kur humbi pak më shumë se 36% të vlerës së tij. Megjithatë, përveç vitit 1931, humbjet tejkalojnë 20% në një vit mjaft e rrallë.

Ky mund të jetë pak ngushëllim nëse shikoni që llogaria juaj të bjerë dhe shqetësoheni nëse keni nevojë të zvogëloni planet tuaja të shpenzimeve për daljen në pension ose të vazhdoni të punoni më gjatë nga sa dëshironit. Edhe pse një portofol i balancuar ka të ngjarë të humbasë më shumë se 20% në 2022, ka një rresht të argjendtë.

Në pesë vitet që pasojnë një portofol i balancuar duke humbur më shumë se 20%, e njëjta përzierje historikisht gjeneroi kthime vjetore prej 13%. Ky potencial për një rikthim është një kujtesë pse është e rëndësishme të qëndroni në treg dhe të vazhdoni të jepni kontribute ndërsa fondet janë në vlera më të ulëta.

$22,500

Kufiri i kontributit 2023 401(k) është 22,500 dollarë për individ, një rritje e paprecedentë prej 2,000 dollarë më shumë se vitin e kaluar dhe 5,000 dollarë më shumë se kufiri që ishte 10 vjet më parë. Shuma që punëtorët 50 vjeç e lart mund të bëjnë në kontributet plotësuese u rrit me 1,000 dollarë në 7,500 dollarë. Shihni se çfarë mund të bëni për të maksimizuar kursimet tuaja të daljes në pension në vitin 2023. Dhe për shkak se kontributi në një plan 401(k) ul pagat e raportuara nga punëdhënësi juaj, mund të jeni në gjendje të ulni të ardhurat tuaja të tatueshme.

Ndërsa jeni ulur për të bërë buxhetin tuaj të familjes për vitin 2023, shikoni nëse mund të identifikoni shpenzimet e panevojshme që mund të shkurtoni për t'ju ndihmuar të kurseni sa më afër numrit prej 22,500 dollarësh.

41.7

Mosha mesatare e punëtorit amerikan është 41.7, sipas Byrosë së Statistikave të Punës. Duke supozuar një moshë pensioni 65 vjeç, kjo do të thotë se shumica e njerëzve janë në mes të karrierës së tyre dhe për këtë arsye kanë mjaft kohë për të rikuperuar humbjet e portofolit të tyre nga viti 2022.

Për t'u rikuperuar nga humbjet e këtij viti dhe për të rritur vezën tuaj të folesë së pensionit kërkon një fokus të vazhdueshëm në kursimin në llogarinë tuaj të pensionit. Tërheqja e fondeve nga 401(k) juaj para kohe për të mbuluar shpenzime të tjera ose për të ndaluar kontributet mund të duket si zgjidhje të mira afatshkurtra, por të dy veprimet do ta bëjnë më të vështirë përmbushjen e qëllimeve tuaja të kursimeve të pensionit afatgjatë.

Përpara vitit 2023

Ky ka të ngjarë të bjerë si një nga vitet më të këqija të performancës së investimeve për njerëzit që kursejnë për pension. Por mos lejoni që kjo të prishë gjithë punën e vështirë që keni bërë duke kursyer për pension deri tani. Në vend të kësaj, mendoni për këto katër numra dhe bëni një bilanc të pasqyrës suaj të përgjithshme financiare, rafinoni buxhetin tuaj mujor dhe merrni parasysh të bëni ndonjë lëvizje financiare që do të ishte e dobishme përpara fundit të vitit. Marrja e kontrollit mund t'ju ndihmojë të ndiheni më të sigurt në lidhje me financat tuaja ndërsa jeni duke telefonuar në 2023.

Lynda Abend është kreu i strategjisë dhe transformimit, John Hancock Retirement.

Informacion i rendesishem: Nuk ka asnjë garanci që çdo strategji investimi do të arrijë objektivat e saj. Kjo përmbajtje është vetëm për informacion të përgjithshëm dhe besohet të jetë e saktë dhe e besueshme që nga data e postimit, por mund të jetë subjekt i ndryshimeve. Nuk ka për qëllim të ofrojë investime, taksa, plan plani ose këshilla ligjore (përveç nëse tregohet ndryshe). Ju lutemi konsultohuni me këshilltarin tuaj të pavarur për çdo investim, taksë ose deklaratë ligjore të bërë. John Hancock ofron shërbime të mbajtjes së të dhënave për klientët e planit të daljes në pension nëpërmjet subjekteve të mëposhtme në Shtetet e Bashkuara: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC dhe John Hancock Life Insurance Company (SHBA) (jo licencuar në NY), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, dhe John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Letrat me vlerë ofrohen nëpërmjet John Hancock Distributors LLC, anëtar FINRA, SIPC.

JO FDIC I SIGURUAR. MUND TË HUMBË VLERËN. JO GARANTUAR BANKARE.