Çifti i moshuar i lumtur gjatë takimit me agjentin ose konsulentin financiar, duke nënshkruar një marrëveshje brenda [+]
Getty
Pavarësisht gjithë dënimit dhe errësirës atje, nuk ka pasur kurrë një kohë më të mirë për të dalë në pension.
E di që tingëllon absurde, por është e vërtetë, veçanërisht nëse planifikon të tërhiqesh vetëm me dividentë. Me përplasjen e vitit 2022 duke shtypur çmimet e aksioneve—dhe duke rritur yield-et e dividentëve—është koha kryesore për të rrëmbyer disa pagesa të mëdha për të lira!
Por patate të skuqura blu që blejnë të gjithë janë nuk përgjigja. Sepse edhe me shitjen, yield-i mesatar i aksioneve S&P 500 është rritur në … 1.6%.
Nuk ka asnjë mënyrë që do ta shkurtojë atë, dhe Thesaret nuk do ta shkurtojnë atë. Blerja e 10-vjeçares me yield-in aktual prej 3.8% ju merr vetëm 19 mijë dollarë në vit në dividentë nga 500 mijë dollarë - të ardhurat në nivel varfërie.
Kjo është arsyeja pse ne kemi nevojë real rendimentet, jo "pagesat e pretenduara" me të cilat shumica e njerëzve vendosen.
Këtu hyn strategjia ime e daljes në pension prej 500 mijë dollarësh. E bukura e kësaj qasjeje është se është e shkallëzueshme. Keni 1 milion dollarë? Nuk ka problem: 5,000 dollarët tuaj në muaj shkojnë në 10,000 dollarë. Dhe vazhdon.
Të ardhura mujore nga 500 mijë dollarë në pension
Insajderi i CEF
"Sekreti" këtu është i thjeshtë: kapërceni koprracët me çipa blu dhe shkoni me të fondet e mbyllura (CEF), të cilat mburren me rendimente më të larta se sa do t'i gjeni shumë mirë kudo tjetër. Ne do të trokasim një "mini-portofoli" me tre CEF më poshtë që përmbush premtimin e daljes në pension prej 500 mijë dollarësh.
Për më tepër, CEF-të - duke përfshirë tre të mëposhtmet - mbajnë aksione që ndoshta i zotëroni tashmë, kështu që as nuk keni nevojë të ndërroni investime për të marrë këto pagesa të mëdha!
Një shitje e rrallë CEF, falë Fed
Unë kam shkruar për CEF-të për gati një dekadë dhe kam investuar në to për shumë më gjatë, dhe mund të them se të ardhurat e tyre dhe potenciali i fitimit duken më mirë sot se sa kanë qenë në çdo kohë tjetër në karrierën time investuese.
Lajmet e mira për inflacionin kanë bërë që tregjet të rriten, por shumica e aktiveve, përfshirë CEF-të, janë ende të mbishitura. Vetëm shikoni se çfarë ka ndodhur me aksionet, obligacionet dhe pasuritë e paluajtshme vitin e fundit.
Kjo është e çuditshme. Në fakt, një treg bear në të tre klasat e aktiveve nuk ka ndodhur që nga viti 2008. Pra, në thelb tregu po parashikon një recesion më të madh nga sa pamë në atë kohë.
Por ne jemi në një vend shumë të ndryshëm sot. Tani, ndryshe nga atëherë, bankat janë mirë, pasi kanë raportuar fitime më të larta pasi rritja e normave shëndoshë marzhet e tyre. Për më tepër, ne nuk po shohim prova të pushimeve masive nga puna, mbylljeve masive ose shenjave të tjera të sëmundjes afatgjatë. Kjo është arsyeja pse një rimëkëmbje e vitit të fundit ka rritur stoqet me 10% nga nivelet e tyre më të ulëta të vitit 2022 që nga ky shkrim, me më shumë fitime të mundshme përpara.
Dorëzimi ndaj yjeve - pa rreziqet e goditjes së hënës
Me rritjen e çmimeve, megjithatë, rendimentet aktuale të aksioneve dhe CEF-ve do të bien. Kjo është arsyeja pse është e rëndësishme të blini tani.
Pra, le të gërmojmë në ato tre CEF që përmenda më herët, të cilat ju sjellin menjëherë një portofol të larmishëm dhe me rendiment të lartë që kthen 500 mijë dollarë në 5,000 dollarë në dividentë mujorë, me një potencial të fortë përmbys mbi këtë.
"Gati për daljen në pension" CEF # 1: Vezulloni dhe do të humbisni këtë pagesë prej 11%
Lexuesit e gjatë do ta njohin Trusti i Inovacionit dhe Rritjes BlackRock (BIGZ) sepse e kemi diskutuar në mënyrë të përsëritur në vitin 2022. Është një fond relativisht i ri, i drejtuar nga firma më e madhe e investimeve në botë (BlackRock ka 10 dollarë trillion në aktive).
Një rimëkëmbje në teknologji (në sajë të inflacionit më të dobët) dhe një portofol solid të firmave me rritje të shpejtë si Sistemet e Energjisë Monolitike (MPWR), Bio-Techne
Zbritja prej 20.4% e BIGZ nxjerr në pah potencialin e fondit në disa mënyra. Nga ana e të ardhurave, kjo do të thotë se yield-i prej 11.4% i fondit mund të mbulohet duke fituar vetëm një kthim prej 9.1% në NAV (sepse yield-i 11.4% llogaritet në çmimin e tregut të zbritur, ndërsa shifra 9.1% bazohet në fondin për- ndajnë NAV).
Meqenëse sektori i teknologjisë e ka dyfishuar atë yield-in prej 9.1% në NAV, me një 17.5% të vjetoruar gjatë dekadës së fundit, dividenti i BIGZ duket shumë i qëndrueshëm.
Por kjo marrëveshje me 20% zbritje nuk do të zgjasë përgjithmonë. Vini re se përpara shitjes së vitit 2022, BIGZ tregtohej shkurtimisht në nivel - jo ndryshe nga fondet e tjera të teknologjisë së BlackRock, të cilat kanë tregtuar me prime të larta për pjesën më të madhe të jetës së tyre. Nëse BIGZ rikthehet në tregtim në normë, aksionerët që presin të blejnë do të marrin një yield prej 9.1% mbi çmimin e tregut. Ndërsa kjo është po aq e qëndrueshme sa yield-i aktual prej 11.4%, arsyeja e blerjes tani është e qartë.
Të ardhura mujore me 500 mijë dollarë në BIGZ
Insajderi i CEF
Edhe duke lënë mënjanë fitimin e mundshëm që do të humbisnit duke pritur, grafiku i mësipërm tregon se si vonimi i blerjes suaj BIGZ vetëm për një kohë të shkurtër mund të shkurtojë të ardhurat tuaja me gati 1,000 dollarë në muaj! Grafikët si ky tregojnë pse tregtarët e të ardhurave i duan tregjet e ariut.
"Gati për pension" CEF #2: Një "Ironclad" 12.5% Rendiment nga obligacionet më të mira
CEF-i ynë i dytë është Fondi i të ardhurave me kohëzgjatje të kufizuar të Eaton Vance (EVV
Pandemia dhe ulja e normave afër zeros, uli të ardhurat që EVV fitoi nga portofoli i saj. Megjithatë, menaxhmenti i mbajti pagesat të qëndrueshme, duke e vendosur EVV në një pozicion shumë më të mirë për të mbajtur dividentin e saj tani.
Kjo është një punë e madhe sepse zbritja prej 7.9% e EVV-së gjithashtu siguron një rendiment më të qëndrueshëm. Si rezultat i kësaj uljeje, yield-i 12.5% i EVV-së në çmimin e tregut është vetëm një yield prej 11.5% në NAV. Ndërsa kjo tingëllon e lartë, lëvizjet e Fed kanë bërë që yield-et të rriten në tregun e obligacioneve të korporatave me rendiment të lartë.
Me një rendiment mesatar prej 8.7% për borxhin me rendiment të lartë për momentin, EVV thjesht mund të përputhet me kthimet e tregut më të gjerë dhe të afrohet pranë mbajtjes së pagesave të saj. Por meqenëse EVV ka shtypur tregun, ka të ngjarë të bëjë shumë më mirë se kaq.
Me një fluks të besueshëm të ardhurash prej 12.5%. potencial më i lartë i pagesës, zbritja e EVV nuk është e gjatë për këtë botë. Tashmë mund të shohim ndryshimin e radhës të madh lart duke marrë formë.
Kjo zbritje mbyllëse do të thotë gjithashtu se ne mund të presim fitime më të larta kapitale, pasi EVV tregtohej me vlerën e parë deri në gusht.
"Gati për daljen në pension" CEF #3: Një pagues 11.8% me një zbritje në kohën e huazuar
Le të përmbyllim mini-portofoli tonë me Aberdeen Global Premier Properties Fund (AWP), i cili jep 11.8% dhe mban truste investimi në pasuri të paluajtshme (REIT) me cilësi të lartë si pronari i magazinës Prologis
Në javët e fundit, ne kemi parë gjithashtu që zbritja e AWP-së të fitojë ngadalë terren.
Një rikuperim ndaj normës së mëparshme të fondit të një zbritjeje prej 2% duket i mundshëm në muajt e ardhshëm, duke siguruar rritje potenciale për të shkuar së bashku me yield-in e tij prej 12%.
Kombinoni AWP me dy fondet e tjera të mësipërme dhe do të merrni ekspozim ndaj pasurive të paluajtshme globale, obligacioneve të korporatave me rendiment të lartë dhe teknologjisë më të avancuar. Ajo eshte nje shumë niveli i lartë i diversifikimit që zvogëlon rrezikun tuaj ndërsa mbledhni dividentin prej 12% të mini-portofolios tonë.
Michael Foster është Analisti Kryesor i Kërkimit për Pikëpamja Contrarian. Për më shumë ide të mëdha për të ardhurat, klikoni këtu për raportin tonë të fundit "Të ardhura të pathyeshme: 5 fonde okazion me dividentë të qëndrueshëm 10.2%."
Shpalosja: asnjë
Burimi: https://www.forbes.com/sites/michaelfoster/2022/11/22/now-could-be-the-best-time-to-retire-on-monthly-dividends/