Nick Maggiulli për arsyen pse duhet 'Vazhdoni të blini'

Edhe në një treg bear, Nick Maggiulli mendon se duhet Thjesht vazhdoni të blini.

Ky është titulli i librin e tij të publikuar së fundmi, bazuar pjesërisht në blogun e tij të njohur, Për dollarë dhe të dhëna.

“Fillova të shkruaj një postim në blog në javë në fillim të 2017-ës si vendim për Vitin e Ri”, thotë Maggiulli, i cili u diplomua në Universitetin e Stanfordit me një diplomë Ekonomike. “Është i vetmi që kam mbajtur ndonjëherë. Unë thjesht vazhdova të shkruaj dhe tani jam në javën e 293-të.”

Blogu i tij i dha atij një pozicion si Drejtor Operativ dhe Shkencëtar i të Dhënave Menaxhimi i Pasurisë Ritholtz. Ai iu bashkua një firme plot me blogerë të tjerë financiarë të shquar si Barry Ritholtz, Josh Brown, Michael Batnick dhe Ben Carlson.

Thjesht vazhdoni të blini është "një udhëzues i drejtuar nga të dhënat për financat personale, por është shumë i arritshëm."

Qëllimi i Maggiulli është të përdorë të dhëna për të vërtetuar argumentet financiare. “Ka shumë argumente ekonomike atje të bazuara në hamendje dhe besim. E shoh këtë në Twitter gjatë gjithë kohës. Por tani kam të dhëna për të bërë këto argumente.”

GËNJESHTA MË E MADHE NË FINANCA PERSONALE

Maggiulli i quan mediat financiare për rrahjen e njerëzve dhe turpërimin e tyre për shpenzimin e parave.

“Unë mendoj se mediat financiare rrahin njerëzit. Ka shumë faj atje, qoftë kjo 'duhet të punosh 24/7' ose 'duhet të shkurtosh shpenzimet në mënyrë drastike'”.

Ai beson se “gënjeshtra më e madhe në financat personale është se ju mund të shkurtoni shpenzimet tuaja për të ndërtuar pasuri.

“Reduktimi i shpenzimeve është një zgjidhje afatshkurtër. Të dhënat janë evidente: rruga më e besueshme për të ndërtuar pasuri është rritja e të ardhurave tuaja.

“Mos më keqkuptoni; disa njerëz joserioz nuk duhet të shpenzojnë ashtu siç janë. Ata ndoshta kanë nevojë për pak faj.

“Të presësh rrugën drejt pasurisë thjesht nuk funksionon. Nëse do të ndodhte, do të shihnim rritje të normës së kursimeve në 10% ose 15% në mënyrë të vazhdueshme, pavarësisht nga niveli i të ardhurave, por nuk është e vërtetë. Normat e kursimeve rriten qartë ndërsa niveli i të ardhurave rritet.”

MOS FAJO THIKEN

E pyeta Maggiulli-n se çfarë do t'u thoshte investitorëve për herë të parë që humbën para gjatë manisë së aksioneve të meme-ve dhe tani janë jashtë tregut.

“Nëse ju dhashë një thikë të mirë japoneze dhe ju prisni gishtin sepse nuk po e përdornit siç duhet, thika nuk është problemi,” tha ai. “Është një analogji e çuditshme, por thjesht nuk keni investuar siç duhet. Ju nuk po ndiqnit menaxhimin e kujdesshëm të investimeve.”

Maggiulli thekson se investimi duhet të jetë i mërzitshëm. “Doni të mërziteni dhe të pasuroheni? Apo dëshironi të argëtoheni dhe të humbni 10,000 dollarë? Arsyeja pse është kaq e vështirë është se duhet të presësh një kohë të gjatë [për të ndërtuar pasuri.].”

MESATARIMI I KOSTOS DOLLAR VS. 'BLENI DIP'

Ka një kapitull në librin me nëntitull "Edhe Zoti nuk mund ta mposhtte mesataren e kostos së dollarit". I kërkova Maggiulli-t të shpjegonte pse një strategji mesatare e kostos së dollarit është më e mirë se 'blerja e rënies'.

“Imagjinoni që ju thashë, 'ju do të dini saktësisht pjesën e poshtme të [tregut], kështu që do të jeni në gjendje të blini rënien. Ju do të mbani para në dorë dhe sapo të gjeni pikën më të ulët, blini.'

“Edhe nëse ndiqni strategjinë 'bleni rënien me kalimin e kohës', do të keni më pak performancë dikë që blen çdo muaj, shumicën e kohës. Arsyeja është se zakonisht, kjo rënie ndodh me një çmim shumë më të lartë.

“Ja një shembull i shpejtë: në fillim të vitit 2017, njerëzit thoshin se tregu ishte i mbivlerësuar. Pra, le të themi se keni pritur deri më 23 mars 2020, ditën e fundit, dhe keni blerë. Ju ende do të kishit blerë me çmime 7% më të larta se në fillim të 2017.

“Unë po ju jap këto supozime qesharake: ju e keni matur në mënyrë të përsosur kohën dhe keni blerë në fund. Është një shembull ekstrem që tregon se gjithçka duhet të shkojë siç duhet për të blerë dip në punë. Nëse jeni jashtë për një ose dy muaj, probabiliteti që ju të keni tejkaluar është 2 ose 3%. Ajo shkon nga 20% në 2%.

“Mundësia juaj për të tejkaluar me informacion të përsosur është 20%. Mundësia juaj për të tejkaluar me informacion të papërsosur është 2 ose 3%. Unë u përpoqa ta manipuloja lojën aq shumë në favorin e uljes, dhe ende nuk mund të tejkalojë mesataren e kostos së dollarit.”

MOS E HUMB LOJEN

Maggiulii mendon se mos humbja e parave është më e rëndësishme sesa mënyra se si investoni.

“Ka një sërë metodash të kujdesshme investimi. Përzierja e saktë e aseteve tuaja nuk ka aq rëndësi, pavarësisht nëse janë pasuri të paluajtshme, fonde të indeksit të aksioneve ose aksione individuale.

“Ka disa mënyra që janë të garantuara humbës: nëse jeni duke bërë diçka me kosto të lartë me tarifa të larta, duke shpenzuar shumë në jetën tuaj personale ose duke përdorur shumë levave. Ka vetëm disa mënyra për t'u bërë të dobët, por shumë mënyra për t'u pasuruar.

“U përpoqa të përqendrohesha se si të mos humbas. Ekziston një thënie e shkëlqyer e Buffett, "një varg i gjatë numrash mbresëlënës të shumëzuar me një zero të vetme është gjithmonë i barabartë me zero". Kështu që ju duhet të shmangni zero.”

KËSHILLA MË MIRË FINANCIARE

Kur kërkova këshillën e tij më të mirë për investimet, Maggiulli theksoi rëndësinë e rritjes së të ardhurave.

“Shumica e njerëzve janë mirë financiarisht për shkak të të ardhurave të tyre. Mund të jesh një investitor i shkëlqyer pa pasur të ardhura të larta, por kjo është e rrallë.

“Nëse keni të ardhura të larta dhe jeni një investitor i mirë, mund të bëni mirë. Përqendrohuni në të ardhurat tuaja, sepse kjo është e vetmja levë që mund të tërhiqni në fillim të jetës. Kthimi i investimit tuaj nuk ka shumë rëndësi kur nuk keni asete.

"Thjesht vazhdoni të blini ka të bëjë me akumulimin e aseteve. Ka shumë mënyra për të ndërtuar pasuri me kalimin e kohës. Ju mund të zotëroni shporta të gjera të aksioneve amerikane dhe ndërkombëtare. Ju mund të zotëroni REIT ose të investoni në tokë bujqësore private. Ka të gjitha mënyrat për të zotëruar asete që prodhojnë të ardhura.”

Rritni të ardhurat tuaja për të shtuar më shumë asete. Përdorni të ardhurat nga ato asete për të blerë më shumë asete që prodhojnë të ardhura.

Vetëm vazhdoni të blini.