Hulumtimi i ri forcon argumentin e gjerë të anulimit prej 10,000 dollarësh

Kredi studentore Falja e lidhur me kërkesat e të ardhurave do të ndihmonte numrin më të madh të debitorëve, zbulon një studim i ri nga Fed i Nju Jorkut.

Studiuesit e Fed, duke përdorur të dhëna nga Paneli i Kredisë Konsumatore të Fed/Equifax të Nju Jorkut, vlerësuar kostoja e dy propozimeve federale për faljen e huasë, një për 10,000 dollarë dhe një tjetër për 50,000 dollarë. Ata zbuluan se falja e kufizuar dhe vendosja e kufijve të të ardhurave se kush do të kishte të drejtë do të "shpërndante një pjesë më të madhe përfitimesh" për huamarrësit me të ardhura të ulëta, duke ulur gjithashtu koston e faljes në përgjithësi.

"Në përgjithësi, ne zbulojmë se politikat më të vogla të faljes së huave studentore shpërndajnë një pjesë më të madhe përfitimesh për huamarrësit me rezultate më të ulëta krediti dhe për ata që jetojnë në lagje më pak të pasura dhe me shumicë minoritare (në raport me pjesën e bilanceve që ata mbajnë), "shkruan studiuesit. ne nje postimi në blog i publikuar të enjten.

Rritja e shumës së faljes, shtuan ata, "rrit pjesën e borxhit total të falur për huamarrësit me rezultate më të larta krediti dhe ata që jetojnë në lagje më të pasura me një shumicë banorësh të bardhë".

"Sistemi i kredisë studentore pasqyron shumë nga pabarazitë që mundojnë shoqërinë amerikane"

Pauza e pagesës për kreditë studentore federale u zgjat kohët e fundit Gusht 31, 2022. Pauza u caktua të skadonte më 1 maj pasi ishte miratuar nga ish-presidenti Donald Trump mes pandemisë së koronavirusit në mars 2020 dhe e zgjatur disa herë nga Presidenti Joe Biden.

Presidenti Biden mbështeti faljen prej 10,000 dollarësh në borxhin e kredisë studentore në gjurmët e fushatës në 2020. Gjatë administrimit të tij, demokratë të shquar kanë përsëritur kërkoi një në dukje skeptik Biden të miratojë anulimin me bazë të gjerë deri në 50,000 dollarë nëpërmjet veprimeve ekzekutive (në krahasim me legjislacionin e miratuar nga Kongresi).

Rep. Ayanna Pressley (D-MA) e ka bërë në mënyrë të përsëritur diskutuan se falja e kredisë studentore është "një çështje e drejtësisë racore dhe ekonomike" duke pasur parasysh barrë jo proporcionale mbi huamarrësit me ngjyrë.

Historia vazhdon

"Anulimi i borxhit të studentëve është një nga mënyrat më të fuqishme për të adresuar çështjet e barazisë racore dhe ekonomike," a Letra e fundit nga demokratë të shquar, duke përfshirë Pressley, i pohoi presidentit. “Sistemi i kredisë studentore pasqyron shumë nga pabarazitë që mundojnë shoqërinë amerikane dhe zgjeron hendekun e pasurisë racore. Studentët me ngjyrë në veçanti marrin më shumë hua për të ndjekur kolegj, marrin më shpesh hua ndërsa janë në shkollë dhe e kanë më të vështirë të paguajnë borxhin sesa bashkëmoshatarët e tyre të bardhë.

Sipas studiuesve të Fed, një fshirje prej 50,000 dollarësh e borxhit të studentëve në të gjithë bordin do të kushtonte 904 miliardë dollarë dhe do të fshinte balancat e plota të 79% të huamarrësve, me falje mesatare për huamarrës në rreth 23,856 dollarë. Një fshirje prej 10,000 dollarësh e kredive federale studentore do të kushtonte rreth 321 miliardë dollarë dhe do të fshinte bilancin e plotë të 31.3% të huamarrësve, ndërsa huamarrësi mesatar do të shihte 8,478 dollarë falje.

Shtimi i kufijve të të ardhurave do të zvogëlonte koston e këtyre planeve. Duke shtuar një kufi të të ardhurave familjare prej 75,000 dollarë, kostoja e planit të faljes prej 50,000 dollarësh bie nga 904 miliardë dollarë në 507 miliardë dollarë - një ulje prej 45%. Dhe duke futur një kufi të ardhurash prej 75,000 dollarë në planin e faljes prej 10 mijë dollarësh, kostoja bie nga 321 miliardë dollarë në 182 miliardë dollarë.

Kush përfiton?

Sipas moshës:

• 67% e huamarrësve të kredisë studentore janë nën 40 vjeç. Por balancat më të mëdha kanë më shumë gjasa të mbahen nga studentët më të vjetër.

• Nëse borxhi do të falej fare, mbi 60% e "dollarëve të falur të huasë" do të përfitonin ata nën 40 vjeç.

• 50,000 dollarë në falje do të përfitonin shumë më tepër huamarrës më të vjetër se 10,000 dollarë në falje.

• Megjithatë, ata mbi 60 vjeç përfitojnë më pak nga falja.

Sipas të ardhurave të lagjes:

• Bazuar në të ardhurat mesatare të lagjeve, studiuesit zbuluan se shtimi i kufijve të të ardhurave mund të synojë më mirë familjet me të ardhura më të ulëta sesa miratimi i anulimit të gjerë për të gjithë.

• Të ardhurat e ulëta përkufizohen si të ardhura mesatare vjetore nën 46,310 dollarë dhe të ardhura të larta mbi 78,303 dollarë.

• Huamarrësit në zonat me të ardhura më të larta kanë më shumë gjasa të mbajnë më shumë kredi studentore dhe balanca më të larta, vuri në dukje raporti.

• Pa kufijtë e të ardhurave nën propozimet e faljes prej 10 mijë dollarë dhe 50 mijë dollarë, lagjet me të ardhura të ulëta marrin vetëm 25% të përfitimit ndërsa lagjet me të ardhura të larta marrin rreth 30% të anulimit.

• Huamarrësit me të ardhura të ulëta do të faleshin gjithashtu më pak dollarë: 22,512 dollarë kundrejt 25,054 dollarëve të faljes që do të merrte një huamarrës në një lagje me të ardhura të larta.

• Një kufi i të ardhurave prej 75,000 dollarë do të nënkuptonte se zonat me të ardhura të ulëta do të merrnin një pjesë më të madhe të përfitimeve, duke rritur dollarët e falur nga 25% në 34%.

• Lagjet me të ardhura të larta do të shihnin rënien e përqindjes së tyre nga 30% në 18%.

Sipas rezultatit të kreditit:

• Studiuesit zbuluan se, në përgjithësi, huamarrësit e kredisë studentore kanë rezultate më të ulëta krediti dhe ata me borxhe me vonesë panë rritje të mëdha të rezultateve të kredisë për shkak të pauzës së pagesës pandemike.

• Falja e borxhit prej 50,000 dollarësh do të përfitonte më shumë huamarrës që kanë rezultate krediti prej 720 ose më të larta, që është një tregues për nivele më të larta të të ardhurave, zbuluan studiuesit.

• Kufiri i të ardhurave shpërndan një pjesë më të madhe të faljes për ata me rezultate më të ulëta krediti, shtuan ata.

Sipas dinamikës së lagjes:

• 10,000 dollarë në faljen e kredisë studentore me një kapak pagese prej 75,000 dollarësh do të fshinte një sasi të konsiderueshme borxhi të mbajtur nga huamarrësit e pakicave, vlerësuan studiuesit.

• Duke parë lagjet me një popullsi të madhe pakicë, ata zbuluan se këto lagje mbajnë afërsisht të njëjtin nivel të bilanceve të huasë si lagjet e bardha johispanike.

• Por një politikë anulimi prej 10 mijë dollarësh do të rrëzonte 33% të bilanceve federale të kredisë studentore për huamarrësit që jetojnë në lagjet e shumicës së pakicave dhe 67% për huamarrësit në lagjet me shumicë të bardhë. Politika 50 mijë dollarë do të pasonte një ndarje të ngjashme.

• Megjithatë, një kufi i të ardhurave do të rriste përqindjen e faljes së kredive për lagjet e pakicave nga 33% në 37%.

-

Aarthi është një reporter për Yahoo Finance. Ajo mund të arrihet në [email mbrojtur]. Ndiqni atë në Twitter @aarthiswami.

Lexoni lajmet më të fundit financiare dhe të biznesit nga Yahoo Finance

Ndiqni Yahoo Finance në Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboarddhe LinkedIn