Unë dhe gruaja ime kemi 750,000 dollarë kursime dhe fitojmë mbi 144,000 dollarë në vit. A mund të përballojmë të shpenzojmë 5,000 dollarë në muaj për strehim?

Ne jetojmë në shtëpinë tonë të vetme familjare në një lagje të bukur në Los Anxhelos. Ne e blemë shtëpinë për 758,000 dollarë në 2016. Ne hodhëm 200,000 dollarë dhe financuam 568,000 dollarët e mbetur. Kostot tona mujore të strehimit, duke përfshirë hipotekën, taksat, sigurimet dhe shërbimet komunale, gjithsej janë afërsisht 3,400 dollarë në muaj. Unë dhe gruaja ime të dy punojmë me kohë të plotë. Të ardhurat tona të kombinuara mujore të marrë në shtëpi janë 12,200 dollarë.

Ne duam të transferohemi në një shtëpi që është më afër familjes. Një i afërm ka një shtëpi në dispozicion dhe është shumë e krahasueshme me shtëpinë tonë aktuale. Ajo ka marrë me qira në të kaluarën për 6,000 dollarë, por është e gatshme të na ofrojë për 4,600 dollarë. Duke marrë parasysh shërbimet e ujit dhe energjisë elektrike, unë vlerësoj se kostot tona të reja të strehimit janë afërsisht 5,000 dollarë në muaj. Ajo tha se 4,600 dollarë mbulojnë të gjitha shpenzimet e saj të përgjithshme dhe ajo është e gatshme të japë zbritje në këmbim për të mos pasur nevojë të merret me çështjet e qiramarrësve. Kalimi nga pagesa prej 3,400 dollarë në 5,000 dollarë është një ndryshim i madh, përveç familjes sonë në rritje dhe kostos në rritje të kujdesit për fëmijët. Unë gjithashtu shqetësohem për inflacionin që po rrit koston e mallrave dhe shërbimeve të përditshme. Me pak fjalë, nuk mendoj se ne mund ose duhet të përballojmë të paguajmë 45% të të ardhurave tona të marra në shtëpi për strehim kur kemi një fëmijë rrugës. 

Ndoshta mund të jap me qira shtëpinë tonë aktuale për të mbuluar hipotekën dhe tatimin tonë aktual, si dhe disa flukse parash për të ndihmuar me koston e re të kujdesit për fëmijën kur të vijë fëmija këtë verë. Megjithatë, ballafaqimi me ardhjen e një foshnjeje të re dhe vogëlushin tonë të vogël që nuk është mjaftueshëm i rritur për shkollë do të jetë një ndërmarrje e madhe. Ne nuk do të kemi energji apo motivim për t'u marrë me menaxhimin e pronës për të ardhmen e parashikueshme. 

Përndryshe, besoj se mund ta shes shtëpinë time për 1.4 milion dollarë - kam marrë një ofertë me para në dorë prej 1.3 milion dollarë, kështu që kam potencialin për ta listuar më shumë në treg. Shitja e shtëpisë dhe përdorimi i të ardhurave për të ndihmuar në mbulimin e kostos së re të strehimit prej 5,000 dollarësh në muaj do të më ndihmojë për disa vitet e ardhshme dhe ndoshta do të na lejojë të zotërojmë përsëri nëse një mundësi blerjeje vjen pas tre deri në katër vjet. 

A do të ishte situata jonë një përjashtim nga rregulli 30%? Mendoj se do ta zgjas familjen time financiarisht nëse nuk aplikojmë të ardhura shtesë nga qiraja ose të ardhura nga shitja e shtëpisë, pasi nuk mendoj se mund ta përballoj detyrën e të qenit pronar.

Best, 

E kam të vështirë të heqësh dorë nga rregulli 30%.

'Lëvizja e madhe' është një kolonë MarketWatch që shikon aspektet e brendshme të pasurive të paluajtshme, nga lundrimi në kërkimin e një shtëpie të re deri te aplikimi për një hipotekë.

A keni ndonjë pyetje në lidhje me blerjen ose shitjen e një shtëpie? Dëshironi të dini se ku duhet të jetë lëvizja juaj e radhës? Dërgoni me email Jacob Passy në [email mbrojtur].

I nderuar Gjetje,

Unë mendoj se mund të jetë e dobishme ta vendosni situatën tuaj në kontekst. Që nga viti 2019, 46% e qiramarrësve ishin të ngarkuar me kosto në shkallë kombëtare, që do të thotë se ata shpenzonin më shumë se 30% të të ardhurave të tyre për strehim, sipas një raportit nga Qendra e Përbashkët për Studimet e Strehimit në Universitetin e Harvardit. Kjo barazohet me rreth 20.4 milionë njerëz. Dhe gati një në katër qiramarrës u rëndua rëndë, duke shpenzuar mbi 50% të pagës së tyre në shtëpi për kostot që lidhen me strehimin.

Natyrisht, familjet me të ardhura nën ose nën 30,000 dollarë në vit kishin shumë më tepër gjasa të ndjenin tendosjen. Por është pjesa e qiramarrësve me të ardhura mesatare – ata që fitojnë midis 30,000 dhe 74,999 dollarë në vit – që panë rritjen më të madhe të barrës së kostos midis 2014 dhe 2019. Përpara COVID-19, 41% e këtyre qiramarrësve duhej të shpenzonin mbi 30% të pagesa në shtëpi për strehim.

Në tregun e sotëm, është e sigurt të thuhet se situata ka të ngjarë të mos përmirësohet aq shumë. Çmimet e qirave po rriten me një ritëm rekord, në të njëjtën kohë që inflacioni është përkeqësuar gjerësisht. Kjo po ndodh jo shumë kohë pasi kombi po përballej me një krizë të madhe dëbimi në mes të pandemisë. Mbi 11% e qiramarrësve thanë se nuk ishin të sigurt se do të ishin në gjendje të paguanin qiranë e muajit të ardhshëm që nga fillimi i shkurtit. sipas sondazhit të dhëna nga Byroja e Regjistrimit të SHBA.

Nuk po jua them të gjitha këto për t'ju bërë të ndiheni të turpëruar - përkundrazi, shpresoj që të ndiheni mirënjohës kur i merrni parasysh ato fakte. Ju jeni në një pozitë ku mund të përballoni të merrni një vendim të tillë, ndryshe nga shumë familje që detyrohen në situata ku po shpenzojnë një pjesë të madhe të të ardhurave të tyre për strehim.

Ju keni të drejtë t'i qaseni situatës me kujdes, por unë mendoj se mund t'ia lejoni vetes (fjalë për fjalë) të shkurtoni veten. Unë ia paraqita skenarin tuaj këshilltarëve financiarë, dhe ndjenja dërrmuese ishte kjo: Rregulli 30% nuk ​​është i vështirë dhe i shpejtë. Si udhëzues, është një qëllim i dobishëm që duhet pasur parasysh dhe një mjet i rëndësishëm gjatë formësimit të politikave publike rreth përballueshmërisë së banesave. Por kjo nuk është domosdoshmërisht një qasje e vetme për të gjithë.

“Ajo që është e rëndësishme nuk është i ashtuquajturi rregull 30%,” tha George Gagliardi, themeluesi i firmës këshillimore me bazë në Massachusetts, Coromandel Wealth Management. Në vend të kësaj, ajo që është e rëndësishme, tha Gagliardi, është fluksi i disponueshëm i parave dhe kursimet e daljes në pension ndër të tjera.

Veza juaj e folesë prej 750,000 dollarësh është e admirueshme dhe së pari do të sugjeroja që kur të hartoni fluksin e parave kur lëvizni, të siguroheni që mund të përballoni të vazhdoni të ndërtoni këtë grup kursimesh. Jo vetëm kaq, por mos harroni të merrni parasysh kursimet për arsimimin e fëmijëve tuaj.

Shikoni shpenzimet tuaja të tjera dhe zbuloni se ku ka hapësirë ​​për lëvizje. Kjo do t'ju ndihmojë të përcaktoni nëse vërtet mund ta përballoni këtë lëvizje.

"Unë jam gjithmonë i shqetësuar për familjet që janë 'të varfëra në shtëpi' sepse i kufizon ato në fusha të tjera të jetës, veçanërisht me fëmijët e vegjël," tha Jennifer Weber, nënkryetare e planifikimit financiar në Weber Asset Management me qendër në Nju Jork. “Shpenzimet e tyre të përditshme të jetesës do të rriten me kalimin e kohës, por është shumë më e vështirë të ndryshohen ose të ulen shpenzimet fikse si qiraja apo pagesat e hipotekës.”

Bërja e kësaj lëvizjeje me gjasë do të nënkuptojë reduktimin e disa gjërave luksoze si të ngrënit jashtë apo pushimet. Vendosni nëse mund të jetoni me atë shkëmbim.

Një tjetër gjë që duhet mbajtur parasysh gjatë bërjes së kësaj zgjedhjeje është ajo që do të shpenzonit për kujdesin ndaj fëmijëve nëse nuk do të afroheshit me familjen. Siç theksoi planifikuesi financiar me bazë në Bruklin, Landon Tan, kujdesi për fëmijët shpesh mund të kalojë 1,600 dollarë në muaj në shumë pjesë të vendit. Si do të dukej dhe si do të kushtonte alternativa? Nëse plani juaj mbështetës do të ishte të punësoni një dado ose ndonjë kujdestar tjetër në shtëpi, atëherë shanset janë që diferenca në kostot mujore të mos jetë shumë.

Në të njëjtën kohë, ju do të dëshironi të siguroheni se mund të përballoni mbështetjen profesionale me fëmijët tuaj nëse, për ndonjë arsye, familja juaj nuk është në gjendje të ndihmojë.

Nëse vendosni të bëni këtë lëvizje, këshilltarë të shumtë rekomanduan të konsideroni shitjen e shtëpisë tuaj të mëparshme. Siç e përmendët vetë, nuk do të keni kohë apo energji për të trajtuar menaxhimin e pronës. Pagimi i një firme të jashtme për ta bërë këtë është një opsion, por ka një kosto. Shitja e shtëpisë, veçanërisht në tregun konkurrues të sotëm, do t'ju siguronte një burim tjetër fondesh për të kompensuar goditjen mujore.

Këshilla ime përfundimtare për ju: Vazhdoni të flisni me gruan tuaj për këtë mundësi. Me të vërtetë duket si një lëvizje që do të përfitonte nga familja juaj dhe do të siguronte një qetësi shpirtërore - një domosdoshmëri për prindërit.

Siç e thotë me zgjuarsi Brett Maikowski, një përfaqësues i këshilltarit për investime me THM Wealth Management me bazë në Teksas: "Planifikimi i mirë financiar ka të bëjë me përafrimin e parave tuaja me atë që është e rëndësishme për ju."

Nëse rezulton se prioriteti kryesor për familjen tuaj në vitet e ardhshme është kompensimi i stresit të kujdesit për fëmijët, atëherë lëvizja do t'ia vlejë. Por ju mund të vendosni që nuk ia vlen të tregtoni stresin e rritjes së dy fëmijëve me më pak burime të afërta për stresin e financave më të ngushta. Ky është një vendim që mund ta merrni vetëm ju dhe gruaja juaj. Por nëse vazhdoni të merrni këtë qasje të matur, atëherë jam i sigurt se do të vendosni për opsionin më të mirë për familjen tuaj. Ju uroj të gjithëve fat të mirë.

Duke dërguar me email pyetjet tuaja, ju pranoni që ato të botohen në mënyrë anonime në MarketWatch. Duke dorëzuar historinë tuaj te Dow Jones & Company, botuesi i MarketWatch, ju e kuptoni dhe pranoni që ne mund ta përdorim historinë tuaj, ose versionet e saj, në të gjitha mediat dhe platformat, duke përfshirë nëpërmjet palëve të treta.