Strategjia ime kryesore e pensionit-investimit për 11% dividentë

A e dini sa para ju duhen për të dalë në pension?

Nëse jeni si shumica e njerëzve, mund të mendoni se përgjigja është "shumë" dhe për arsye të mirë. Duket sikur çdo ditë dëgjojmë një tjetër studim ose ekspert që thotë se na duhen miliona për ta bërë këtë me lehtësi.

Kjo është arsyeja pse u befasova kur pashë një studim të ri nga NetCredit, një huadhënës i parave në internet, duke thënë se shumica e njerëzve do të kishin nevojë për më pak se një milion dollarë për të dalë në pension. Në fakt, kompania tha se është e mundur të arrini vetëm 702,330 dollarë në SHBA në tërësi, dhe në disa shtete edhe më pak - si rreth 470,000 dollarë në Misisipi.

Këta shifra janë shumë më inkurajues sesa ato që dëgjojmë zakonisht, por a mblidhen ato? Le t'i hedhim një sy.

NetCredit i merr të dhënat e tij nga Numbeo.com, i cili është me burim nga turma, kështu që të dhënat e tij mund të mos jenë plotësisht përfaqësuese të realitetit të një personi mesatar. Por as nuk është plotësisht jashtë bazës.

Problemi më i madh potencial është metoda e NetCredit për të shtypur numrat e Numbeo. NetCredit mori jetëgjatësinë mesatare prej 76.2 vjet dhe moshën e daljes në pension 61 vjeç, më pas shumëzoi të ardhurat mesatare të klasës së mesme në zonë me diferencën—15.2 vjet. Kështu, për shembull, kushton 701,000 dollarë në vit për të dalë në pension në Oregon, sepse Oregoniani mesatar shpenzon 46,310 dollarë për person në vit.

Çështja këtu është se nëse jetoni më shumë se 76.2 vjet, rrezikoni të mbijetoni paratë tuaja. E njëjta gjë vlen nëse pëson humbje nga investimet - ose vendos të dalësh në pension më herët.

Për fat, ne mund të bëjmë më mirë.

CEF-të mund t'ju lejojnë të dilni në pension kudo me 470,000 dollarë

Nëse NetCredit thotë se mund të dalim në pension në Misisipi me 470,000 dollarë, unë jam dakord. Por unë gjithashtu mendoj se ju mund të tërhiqeni kudo në SHBA për atë shumë. Bërja e kësaj fillon me blerjen e automjeteve të mia të preferuara me rendiment të lartë: fondet e mbyllura (CEF), e cila mund të na paguajë jo një por tre mënyrat:

1. Me pagesat e tyre të larta të dividentit: Këto fonde japin 7% sot, dhe shumë japin shumë më tepër. Të treja që do të diskutojmë në një moment japin mesatarisht 11.8%.
2. Përmes fitimeve të portofolit: CEF-të mbajnë aksione, obligacione, fondet e investimeve në pasuri të paluajtshme (REIT) dhe një sërë investimesh të tjera, ashtu si bëjnë fondet e përbashkëta dhe ETF-të. Ata gjithashtu tregtojnë në tregjet publike, ashtu si aksionet.
3. Zbritjet e tyre në zhdukje ndaj vlerës neto të aseteve (NAV): Zbritja në NAV, ose hendeku midis çmimit të tregut të fondit dhe vlerës së portofolit të tij për aksion, është unik për CEF-të. Blini kur zbritja është jashtëzakonisht e gjerë dhe ju mund të "udhëtoni" ndërsa tkurret, duke e shtyrë çmimin e aksionit më të lartë siç ndodh.

Me këtë në mendje, le të kalojmë në portofolin e daljes në pension me tre CEF që dua t'ju tregoj sot:

Siç mund ta shihni më lart, të tre këto fonde mburren me rendiment të lartë, me një pagesë mesatare prej 11.8% mes tyre. Dhe ju po merrni vlerësime tërheqëse edhe këtu, me dy nga fondet tona që ofrojnë zbritje të thella në NAV dhe vetëm një, PFN, me një çmim premium (ndonëse të vogël).

Ju gjithashtu po merrni një diversifikim të fortë, me NBXG, siç sugjeron emri, duke u fokusuar në kompanitë e rrjeteve si Pajisjet analoge (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) Rrjetet Palo Alto (PANW). PFN, nga ana e saj, mban obligacione korporative të emetuara nga kompani cilësore si Nissan, Ford, Albertsons dhe Northwestern Bell. Së fundi, AWP mban një koleksion të larmishëm të REIT-ve, siç është pronari i magazinës Prologis (PLD), operatori i qendrës së të dhënave Equinix (EQIX) Komunitetet e Apartamenteve në Amerikën e Mesme (MAA).

Për më tepër, të treja drejtohen profesionalisht nga firma me miliarda (ose në rastin e PIMCO triliona) asete nën menaxhim, plus lidhje të thella në industritë e tyre.

Pastaj është historia e dividentit.

Një histori e gjatë pagesash të qëndrueshme (me dividend special të çuditshëm gjithashtu)

Ndërsa NBXG, pagesa e së cilës tregohet me ngjyrë blu më lart, është një fond i ri (i lançuar një vit më parë), AWP dhe PFN kanë histori të pagesave të qëndrueshme që shkojnë më shumë se një dekadë. Plus, siç mund ta shihni nga pikat dhe pikat në rreshtat e mësipërm, këto fonde paguajnë gjithashtu disa dividentë të veçantë të shëndetshëm herë pas here.

Shkelma? Secili prej këtyre fondeve paguan dividentë mujore. Kështu që ne as nuk duhet të shqetësohemi për menaxhimin e rrjedhës sonë të të ardhurave, siç do të bënim me paguesit tremujorë. Dividentët tanë thjesht bien në llogaritë tona pikërisht në përputhje me faturat tona.

Përfundimi këtu është se ju mund të vendosni 470 mijë dollarë në këto fonde dhe të merrni 4,621 dollarë në muaj në dividentë. Unë do ta pranoj, kjo nuk është saktësisht 4,911 dollarë në muaj që NetCredit thotë se ju duhet të keni një pension të rehatshëm në Hawaii, por është shumë afër!

Më e rëndësishmja, ju mund të mblidhni pagesat tuaja pa pasur nevojë të prekni principalin tuaj. Me fjalë të tjera, ju mund të jetoni nga kursimet tuaja 470 mijë dollarë jo vetëm për 15 vjet, por për shumë dekada ndërsa këto fonde paguajnë.

Michael Foster është Analisti Kryesor i Kërkimit për Pikëpamja Contrarian. Për më shumë ide të mëdha për të ardhurat, klikoni këtu për raportin tonë të fundit "Të ardhura të pathyeshme: 5 fonde okazion me dividentë të qëndrueshëm 10.2%."

Shpalosja: asnjë