Vjehrri i mi shiti shtëpinë e tyre dhe bleu një RV. Ata kanë 200 mijë dollarë në bankë. Si mund t'i mbrojnë asetet e tyre nga përdorimi për shpenzimet e shtëpisë së pleqve?

Shumica e aseteve të tyre janë në para të gatshme. Ata kanë disa qindra mijë dollarë në rastin më të mirë, të mbajtur në llogari të përbashkëta. Ata kanë ende patentë shoferi në Kolorado, por marrin postë në shtëpinë tonë në Dakotën e Jugut.

Nëse vjehrri im duhet të shkojë në një shtëpi pleqsh dhe pasuritë e tij dorëzohen për kujdesin e tij, gruaja e tij nuk ka të ardhura. Si mund të mbrohen pasuritë e tyre në mënyrë që ajo të ketë një mjet mbështetjeje?

Dhëndri i shqetësuar

I dashur dhëndër,

Shumica e shteteve kanë një periudhë pesëvjeçare të rishikimit për manovrat që njerëzit bëjnë me financat e tyre për qëllime të tilla. 

Si i tillë, do të duhej të kishte një periudhë mospagimi pesëvjeçare në shumicën e shteteve midis krijimit të një besimi të tillë dhe paraqitjes për mbulimin e Medicaid. Por gjithçka do të varet nga rregullat dhe kufijtë në gjendjen e tyre të veçantë.

Medicare është një program federal që ofron mbulim shëndetësor nëse jeni 65 vjeç e lart. Medicaid, nga ana tjetër, ofron mbulim shëndetësor për ata që kanë të ardhura shumë të ulëta.

"Medicare nuk mbulon kostot e kujdesit afatgjatë, siç është shtëpia e të moshuarve," Larry Pon, një planifikues financiar me qendër në Redwood City, Kaliforni, thotë për MarketWatch. "Megjithatë, nëse pasuritë dhe të ardhurat tuaja janë mjaft të ulëta, ai mund të jetë në gjendje të përfitojë nga Medicaid."

Ka mbrojtje bashkëshortore të disponueshme nën Medicaid, në mënyrë që bashkëshorti më i shëndetshëm të marrë mbështetje minimale. Sipas këtyre rregullave, një pjesë e aseteve dhe të ardhurave të çiftit të kombinuara mbrohen për bashkëshortin që nuk lëviz në një shtëpi pleqsh. shtetet Medicaid. Megjithatë, ka kufij.

Një opsion: Shërbimet e Vetë-Drejtuara të Medicaid është një program Medicaid që kompenson kujdestarët e familjes. Aleanca e Kujdestarëve të Familjes ka një shtet-nga-shteti udhëzues për shërbime të tilla.

Një mundësi tjetër: Një transferim i pasurisë ndërmjet bashkëshortit të shëndetshëm dhe bashkëshortit që kërkon kujdes. Ju mund të lexoni më shumë mbi kërkesat e përshtatshmërisë këtu. 

Strategjitë e planifikimit të Medicaid

Trustet e Mbrojtjes së Aseteve të Medicaid janë një strategji e tillë e vlefshme e planifikimit, sipas Këshilli Amerikan për Plakjen. “Pavarësisht nëse këto janë shërbime në shtëpinë e dikujt, një vendbanim i asistuar, apo një shtëpi pleqsh, ekziston një kufi i aseteve (burimeve),” thotë organizata. 

"Për t'u kualifikuar për Medicaid, nuk mund të ketë asete më të mëdha se kufiri," shton ai. "Periudha e rishikimit të Medicaid ka për qëllim të parandalojë aplikantët e Medicaid që të japin asete ose t'i shesin ato nën vlerën e drejtë të tregut për të përmbushur kufirin e aseteve të Medicaid."

Në 49 shtete të SHBA-së dhe Uashington DC, periudha e rishikimit është 60 muaj; në Kaliforni, është 40 muaj.

"Edhe pas periudhës 'fillestare' të rishikimit, nëse një përfitues i Medicaid merr disa para, për shembull, nëpërmjet një trashëgimie, dhe i jep të gjitha (ose disa) paratë, ata shkelin rregullin e rishikimit. “shton Këshilli Amerikan për Plakjen.

An pensioni vjetor or kambial në përputhje me Medicaid mund të ndihmojë gjithashtu në mbrojtjen e kursimeve të njerëzve nga kostot e Medicaid ose të shtëpisë së pleqve.

Duke pasur parasysh sasinë e parave të përfshira dhe faktin që ata tashmë e kanë shitur shtëpinë e tyre - një lëvizje që nuk do ta rekomandoja - unë do t'i sugjeroja fuqimisht vjehrrit tuaj të konsultohet me një planifikues financiar dhe/ose një avokat për kujdesin ndaj të moshuarve për të vendosur se cilat opsione i përshtatet më së miri vjehrrit tuaj.

Komplikimet e Sigurimeve Shoqërore

“Është interesant që bëni komentin se nuk ka sigurime shoqërore për vjehrrën tuaj”, thotë Pon. “Duket sikur ajo nuk ka raportuar të ardhurat e saj nga biznesi i saj i çerdhes, që do të thotë se nuk janë paguar taksa mbi të ardhurat apo taksat e sigurimeve shoqërore. Kjo është një nga pasojat e mos raportimit të të ardhurave në deklaratën e saj tatimore.”

"Vjehrra juaj duhet të marrë raportin e saj të Sigurimeve Shoqërore nga Administrata e Sigurimeve Shoqërore," shton ai. "Ky raport do t'ju tregojë nëse ajo ka punuar mjaftueshëm për t'u kualifikuar për Sigurimet Sociale dhe Medicare. Nëse ajo është e shkurtër, është një ide e mirë që ajo të raportojë të ardhurat e saj dhe të paguajë taksat e të ardhurave, Sigurimeve Shoqërore dhe Medicare.

"Nëse ajo nuk ka raportuar të ardhurat e saj, ka një shans që IRS ta auditojë atë," thotë Pon. “Rreziku i saj është i lartë nëse klientët e saj kërkojnë kredinë e kujdesit të varur në deklaratat e tyre tatimore për tarifat e paguara për biznesin e saj të kujdesit ditor, sepse ata do të duhet të raportojnë emrin e saj dhe numrin e identifikimit në formular për të përfituar nga kredia e kujdesit të varur që raportohet. në Formularin 2441.”

Duke supozuar se vjehrra juaj ka qenë e martuar për më shumë se një vit, vjehrra juaj gjithashtu duhet të jetë në gjendje të aplikojë për deri në gjysmën e sigurimeve shoqërore të burrit të saj. Kjo vlen edhe për çiftet e divorcuar, përderisa kanë qenë të martuar më parë prej 10 vitesh dhe ish-bashkëshorti mbetet i pamartuar. Mund të lexoni më shumë këtu.

Check out Facebook privat Moneyist grup, ku ne kërkojmë përgjigje për çështjet më të rënda të parave të jetës. Lexuesit më shkruajnë me të gjitha llojet e dilemave. Postoni pyetjet tuaja, më tregoni se për çfarë doni të dini më shumë, ose peshoni në kolonat e fundit Moneyist.

Moneyist pendohet që nuk mund t'u përgjigjet pyetjeve individualisht.

Duke dërguar me email pyetjet tuaja, ju pranoni që ato të botohen në mënyrë anonime në MarketWatch. Duke dorëzuar historinë tuaj te Dow Jones & Co., botuesi i MarketWatch, ju e kuptoni dhe pranoni që ne mund ta përdorim historinë tuaj, ose versionet e saj, në të gjitha mediat dhe platformat, duke përfshirë nëpërmjet palëve të treta.

Lexoni gjithashtu:

'Jam shumë i mërzitur': Kam marrë hua 10,000 dollarë nga vëllai im me një plan pagese prej 200 dollarësh në muaj. Ne ramë jashtë dhe tani ai kërkon paratë të kthehen plotësisht

'Jam një beqar 53-vjeçar me shumë pak kursime': Dua të marr një hipotekë 30-vjeçare, por ta paguaj për 7 vjet. A është e mundur kjo?

Kam marrë një trashëgimi prej 130,000 dollarësh nga nëna ime. Burri im thotë se është imi për të shpenzuar. Çfarë duhet të bëj me të - dhe pse ndihem kaq fajtor?