E di që puna ime po eliminohet në fund të marsit 2023. Do të marr një paketë largimi të paguar për një periudhë gati një vjeçare. E kuptoj që nuk do të jem në gjendje të bëj 401(k) zbritje nga shkëputja ime pasi të ndaloj së punuari. Për shkak të ndërprerjes sime dhe fluksit ekzistues të parave, mund të bëja me lehtësi kontributin e plotë prej 22,500 dollarësh në 401(k) tim deri në fund të marsit.
Kompania ime do të përputhet me kontributet e mia vetëm deri në 6% të pagës, kështu që nuk ka asnjë përfitim shtesë të përputhjes për të kontribuar në kufirin e IRS. Unë parashikoj se mund të më duhet pak kohë për të gjetur një punë të re, kështu që po kërkoj të maksimizoj kontributin tim.
A konsiderohet shkëputja ime e ardhur për kufijtë e të ardhurave të IRS në kontributet e Roth IRA? Nëse jam nën kufirin e të ardhurave, a ka ndonjë rrethanë ku do të ishte më e dobishme të kontribuoja më pak në 401(k) time dhe të kontribuoja diçka për një Roth IRA?
Po sikur të kontribuoj me 22,500 dollarë të plotë para se të mbarojë puna ime e vjetër dhe më pas të marr një punë tjetër para fundit të vitit? A është e mundur të kontribuoni në një llogari të re 401(k) për të marrë përputhje shtesë?
Strategjike për largimin nga puna
I dashur Strategjik,
Më vjen keq që dëgjoj për largimin tuaj të afërt. Mjerisht, rrëshqet rozë në disa industri, pasi frika e recesionit turbullon horizontin. Shumë punëtorët e sektorit të teknologjisë e di shumë mirë këtë. IBM
IBM,
Lam Research Corp
LRCX,
dhe SAP
SAP,
janë vetëm disa nga kompanitë më të fundit të mëdha zvogëlimin Stafi.
Në anën më të mirë, kodi tatimor ka opsione se ku të vendosen dhe të ruhen paratë mes këtyre pikëpyetjeve makroekonomike. Por kjo nuk është domosdoshmërisht një detyrë e thjeshtë, veçanërisht tani. "Ju po përpiqeni të merrni vendime përballë pasigurisë, dhe kjo është e vështirë," tha Eric Bronnenkant, kreu i taksave në Robo-këshilltarin Betterment.
Pika fillestare është një kufi kontribut prej 401 (k) në 2023 që shkon deri në $ 22,500. Kontributet plotësuese lejojnë 7,500 dollarë shtesë për punëtorët mbi moshën 50 vjeç. Pastaj është kufijtë e të ardhurave për të vënë para në Roth IRA, të cilat financohen me para pas taksave. Individët duhet të fitojnë nën 153,000 dollarë dhe çiftet e martuara që paraqesin bashkërisht duhet të bëjnë 228,000 dollarë në mënyrë që të kontribuojnë ndonjë gjë në këto llogari, thonë rregullat e IRS.
IRS ka të bëjë me ndarjen nga puna si paga shtesë, dhe i nënshtrohet mbajtjes së tatimit mbi të ardhurat dhe taksave mbi pagën. "Në përgjithësi," paratë e shkëputjes llogariten në kufijtë e të ardhurave të Roth IRA, tha Nilay Gandhi, këshilltar i lartë i pasurisë në Vanguard - "përveç nëse shkëputja përjashtohet në mënyrë specifike nga punëdhënësi dhe punonjësi duhet të pyesë punëdhënësin nëse do të konsiderohet i tatueshëm. të ardhura apo jo.”
Edhe nëse paga, plus pushimi nga puna, ju nxjerr jashtë konkurrencës për kontributet e drejtpërdrejta të Roth IRA, Bronnenkant vuri në dukje se ju mund të keni ende opsionin e mundshëm të një "dorë e fshehtëKonvertimi i Roth IRA, pavarësisht nga të ardhurat tuaja.
Ju pyesni se sa mund të derdhni në një plan të ri 401(k) nëse i keni maksimizuar tashmë kontributet tek punëdhënësi juaj aktual. Përgjigja është 0 dollarë, tha Bronnenkant, sepse IRS nuk do t'i lejojë njerëzit të shtojnë më shumë para në një plan të ri pasi të kenë arritur kufirin maksimal të kontributit vjetor diku tjetër. “Në mënyrë të veçantë, ajo që nuk është agreguar janë kontributet e punëdhënësve,” tha ai.
Asgjë nuk e ndalon punëdhënësin e ri që të japë kontributet e veta për vitin 2023 në llogarinë tuaj të re me shkëlqim 401(k), edhe nëse nuk mund të shtoni më shumë për vitin, tha Gandhi.
Është diçka për të pyetur punëdhënësit e mundshëm, tha Gandhi. “Kjo është arsyeja pse rregullat e planit janë kaq të rëndësishme këtu. Rregullat e planit do të përcaktojnë se cilat kontribute do të bëhen nga punonjësit dhe çfarë do të bëjë edhe punëdhënësi, "tha ai. Ka më shumë për rregullat rreth kontributeve të punëdhënësit nga kolumnistja investuese e MarketWatch, Beth Pinsker këtu.
Pastaj është pyetja juaj nëse ka skenarë ku është më e dobishme të vendosni më pak para në 401(k) tuaj aktuale dhe më shumë kontribute direkte në një Roth IRA. Ju mund vendosni 22,500 dollarë të plota në 401(k), thoni ju, por dëshironi të dini nëse Duhet.
""Durimi i më shumë në Roth IRA mund të jetë një mënyrë për të krijuar një burim parash që shërben si një llogari pensioni, por edhe një fond kursimi.""
Mbajtja e kontributeve 401(k) ndoshta mund t'ju japë një shans që më shumë punëdhënës të përputhen me para në një llogari të re, tha Bronnenkant. Kjo supozon se puna e re do të vijë këtë vit (dhe shpresoj të jetë). "Ai skenar kërkon që ju të keni dukshmëri në të ardhmen që mund të mos e keni sot," vuri në dukje ai.
Derdhja e më shumë në Roth IRA mund të jetë një mënyrë për të krijuar një burim parash që shërben si një llogari pensioni, por edhe një fondi i kursimeve për një stuhi të mundshme.
"Kontributet mund të dalin pa taksa dhe gjoba në çdo kohë, kështu që mund të shërbejë si një fond emergjence duke u rritur gjithashtu," tha Gandhi.
Nëse tërheqjet tejkalojnë kontributet, taksat dhe gjobat mund të fillojnë për një person nën moshën 59 ½, Vanguard shënime. Në IRA-të tradicionale, taksat dhe gjobat zbatohen për tërheqjet e kontributeve para moshës 59 ½, tha ai.
Midis morisë së parashikimeve ekonomike të vitit 2023, Vanguard parasheh një shans 90% për një recesion në Shtetet e Bashkuara. Por ka të ngjarë të jetë pjesë e një recesioni mbarëbotëror që do të ishte "modest", sipas kryeekonomistit global të gjigantit të menaxhimit të aseteve.
Paratë e urgjencës mund të rezultojnë të jenë me "rëndësi të madhe" nëse do të duhet pak kohë përpara se të vijë puna tjetër, tha Gandhi.
Në mars si do të duket ekonomia dhe tregu i punës? A ka një të butë, madje edhe një i butë, ulje? Një recesion i ardhshëm? Të gjithë dëshirojmë të kishim më shumë siguri. "Ju merrni vendimin më të mirë që mundeni me informacionin që dini në atë kohë," tha Bronnenkant.
Keni një pyetje tatimore? Më shkruani në: [email mbrojtur]
Faleminderit per leximin. Unë dua t'ju ndihmoj të mendoni më gjerësisht për çështjet që ndikojnë në taksat tuaja. Unë nuk po ofroj këshilla tatimore, thjesht një përpjekje për të parë se çfarë mund të nënkuptojë vorbulla e rregullave tatimore dhe kushteve ekonomike për portofolin tuaj.
Unë jam këtu për lexuesin që përballon taksat e tyre me një ajër dorëheqjeje. Ju thjesht nuk jeni aq me taksat, e kuptoj. Unë kam qenë dikur ai djalë. Nën zhargonin, mendoni për taksat tuaja si një labirint - me para në fund. Ose një kurth që duhet të shmangni.
Burimi: https://www.marketwatch.com/story/my-job-is-being-eliminated-and-i-will-get-a-severance-package-is-that-considered-income-for-irs- limits-on-roth-ira-contributions-11674772966?siteid=yhoof2&yptr=yahoo