Burri im dhe unë i marrim me qira shtëpinë tonë të dytë djalit dhe gruas së tij. Tani ne duam që ai të zotërojë këtë shtëpi, por të mbajë normën tonë të hipotekës prej 2.5%. Si mund ta bëjmë këtë?

Ata ishin të sapodiplomuar në kolegj dhe sapo kishin filluar karrierën e tyre. Ata e kanë bërë këtë shtëpi shtëpinë e tyre. Dhe ka qenë një marrëveshje e mrekullueshme ku ata mbulojnë të gjitha shpenzimet, dhe kanë mirëmbajtur dhe madje kanë përmirësuar pronën.

Por tani, duke qenë se ata po fitojnë para të mira, ata do të donin një shtëpi të tyren. Të katër ne duam ta kthejmë këtë marrëveshje qiraje në një skenar ku ata kanë një shtëpi.

Për shkak të normës prej 2.5%, asnjë prej nesh nuk është i interesuar të shesë shtëpinë dhe të rrisë tarifat tona deri në 7%.

Ne po mendojmë ta mbajmë hipotekën në emrin tonë dhe të shërbejmë si bankë dhe të paguajmë djalin tonë të gjitha shpenzimet dhe që shtëpia të jetë e tij. Ky ishte plani që kishim në mendje dhe do të zyrtarizohej në një marrëveshje me shkrim.

Kur ai vendos të shesë përfundimisht, ne do të merrnim paradhënien, shpenzimet dhe pak nga kapitali. Ata do të mbanin pjesën tjetër.

Tani shtëpia është vlerësuar me rreth 50,000 dollarë në këtë pikë.

Këtu është pyetja ime: A është kjo një ide e keqe? Ne e dimë se duhet të ketë implikime tatimore dhe gracka të tjera, por thjesht nuk mund ta kuptojmë këtë.

Mbajtja e saj në familje

'Lëvizja e madhe' është një kolonë MarketWatch që shikon aspektet e brendshme të pasurive të paluajtshme, nga lundrimi në kërkimin e një shtëpie të re deri te aplikimi për një hipotekë.

A keni ndonjë pyetje në lidhje me blerjen ose shitjen e një shtëpie? Dëshironi të dini se ku duhet të jetë lëvizja juaj e ardhshme? Dërgo email Aarthi Swaminathan në [email mbrojtur].

Mbajtja e dashur,

Plani ka kuptim për mua. Nëse djali juaj paguan rregullisht të gjitha shpenzimet për shtëpinë, duke përfshirë sigurimin dhe hipotekën, ndërsa ju veproni si mbrojtës, atëherë nuk parashikoj ndonjë problem të madh.

"Çdokush mund të ndihmojë prindin e tij ose çdo person tjetër në kryerjen e një pagese hipotekore," tha për MarketWatch Melissa Cohn, nënpresidente rajonale në William Raveis Mortgage.

Por kontrolloni nëse hipoteka juaj është një kredi e supozuar. Nëse është një kredi e supozuar, kjo do të thotë se djali juaj mund të blejë shtëpinë tuaj duke marrë përsipër hipotekën tuaj, tha për MarketWatch Aaron Kovac, një ndërmjetës hipotekash me bazë në Austin.

Por shumica e hipotekave konvencionale nuk janë të supozueshme, shtoi ai.

Dhe gjithashtu merrni parasysh implikimet tatimore. Nëse djali juaj po paguan hipotekën tuaj, ajo mund të konsiderohet një dhuratë deri në 17,000 dollarë në vitin 2022, sipas Shërbimi i Ardhurave të Brendshme. Dhe meqenëse bashkëshortët mund të japin dyfish, pas 34,000 dollarëve, ai do të duhet të paguajë taksat për pagesat për atë vit.

Por në të njëjtën kohë, ka të meta që djali juaj të paguajë hipotekën tuaj.

Ndërsa nuk ka asnjë ndalim për ta bërë këtë, ai nuk do të marrë kredi për kryerjen e pagesave. Kështu që ai mund të dëshirojë ta marrë parasysh këtë.

Plus, ai gjithashtu nuk do të jetë në gjendje të gëzojë përfitimet tatimore të kryerjes së pagesave, vuri në dukje Cohn. Me fjalë të tjera, ai nuk do të jetë në gjendje të kërkojë zbritjen e interesit të hipotekës në deklaratën e tij tatimore.

Dhe së fundi, mbani parasysh se në fund të fundit ju do të jeni përgjegjës për hipotekën në pleqëri, pavarësisht nga rrethanat tuaja financiare.

Nëse ju shërbeni si bankë dhe djali juaj përfundon të mos paguajë për ndonjë arsye në të ardhmen, ju do të jeni rrjeti i sigurisë dhe ju duhet të shlyeni pjesën tjetër të kredisë.

Imagjinoni që jeni në të 80-at dhe kjo marrëveshje vazhdon. Nëse djali juaj përfundon në një situatë ku ai nuk është në gjendje të paguajë, ju jeni ende në grep pasi kredia është nën emrin tuaj.

Dhe në atë situatë, ju pritet ta mbuloni atë, në pleqëri, pavarësisht se sa e madhe mund të jetë ajo shumë mujore.

Pra, bisedoni me të se si ai planifikon të zgjidhë një skenar të tillë kur të dalë.

Në përgjithësi, plani juaj duket se ka kuptim, megjithëse me disa të meta. 

Por siç thotë Cohn, duke marrë parasysh se sa më të larta janë normat sot, përfitimi i humbjes së një zbritjeje tatimore në këmbim të mbajtjes së një norme historikisht të ulët të hipotekës është padyshim i qartë. 

Duke dërguar me email pyetjet tuaja, ju pranoni që ato të publikohen në mënyrë anonime në MarketWatch. Duke dorëzuar historinë tuaj te Dow Jones & Company, botuesi i MarketWatch, ju e kuptoni dhe pranoni që ne mund ta përdorim historinë tuaj, ose versionet e saj, në të gjitha mediat dhe platformat, duke përfshirë nëpërmjet palëve të treta.