Këshilltari im financiar duket thellësisht republikan, dhe unë jam liberal. A ka rëndësi kjo?

Pyetje: Unë kam punuar me të njëjtin këshilltar financiar për rreth 10 vjet - dhe ndihem sikur ai ka bërë një punë të mirë - por në vitet e fundit, politika e tij më ka bërë të habisë për të. Kam përshtypjen se ai është një kapele MAGA me republikan, dhe unë jam mjaft liberal. Nuk mund të mos ndiej se investimet e mia që ai menaxhon mund të jenë kauza mbështetëse që nuk dua t'i mbështes dhe se vlerat e tij të jetës nuk përputhen me të miat. Megjithatë, sa rëndësi ka kjo? A kam nevojë për një këshilltar tjetër? (Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Keni një pyetje në lidhje me punën me këshilltarin tuaj financiar ose duke kërkuar për një të ri? Email [email mbrojtur].

Përgjigje: Duket sikur ka dy çështje këtu - njëra është shiriti juaj ose kriteret specifike për vlerësimin e punës që këshilltari juaj ka bërë për ju dhe tjetra është edhe më thelbësore, që është nëse vlerat e këshilltarit tuaj përputhen me tuajat dhe si shumë që ka rëndësi. Ja se si t'i trajtoni të dyja.

Sa rëndësi kanë vlerat dhe bindjet politike te një këshilltar financiar?

Për sa i përket dallimeve politike dhe vlerave të tij personale, profesionistët thonë se nuk duhet të jenë një shkelës i marrëveshjeve, por ju nuk duhet të injoroni as ndjenjat tuaja. Këshilltari për pasurinë, Bruce Tyson thotë se këshillimi për investime shpesh mund të jetë një përgjegjësi e dyanshme – ju merreni me investimet e një klienti dhe gjithashtu jepni këshilla financiare jo-investime, si mësimi i fëmijëve për paratë, dhënien bamirëse dhe për vendin e parave në ndërtimin e një jete të lulëzuar. . “Për të marrë dhe përvetësuar këshilla të tilla, një klient në mënyrë ideale do të kishte besim te këshilltari përtej aftësive të këshilltarit për të fituar para. Në këtë drejtim, duhet të ketë një shkallë të simpatisë në marrëdhënie”, thotë Tyson. Kështu që do t'ju duhet të pyesni veten: Pavarësisht dallimeve të dukshme politike ose personale, a i besoni këshilltarit tuaj dhe e dini se ai do t'ju ndihmojë t'ju japë këshilla financiare që përputhen me qëllimet dhe vlerat tuaja? 

Dhe në të vërtetë, politika nuk është plotësisht e ndarë nga menaxhimi i investimeve. Planifikuesi i certifikuar financiar Steve Stanganelli thotë se ndërkohë që ai përpiqet të mos flasë për politikë me klientët, “duhet ta vë në dukje politikën aq sa ndikon në politikën e mundshme tatimore, fiskale apo monetare”, thotë Stanganelli. 

Në fund të fundit, nëse nuk ndiheni rehat duke pasur parasysh politikën ose vlerat e dukshme të këshilltarit tuaj dhe mendoni se ato ndikojnë në vendimmarrjen e tij ose të saj, duhet të ndjeheni të lirë të largoheni siç do të bënit në çdo marrëdhënie tjetër. “Të gjitha marrëdhëniet kanë kufij dhe paratë kanë të bëjnë po aq, nëse jo më shumë, për marrëdhënien aq sa është ekspertiza teknike,” thotë Stanganelli. (Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Sa i përket investimit të saj në gjëra që mbështetja bën që ju nuk jeni të prirur, vazhdoni dhe pyesni për këtë. Ajo duhet të jetë në gjendje të shpjegojë çdo investim që bën për ju. Ju gjithashtu mund të dëshironi të shikoni se çfarë mbështet firma e investimeve: Disa këshilltarë postojnë në faqet e tyre të internetit ose materialet e marrëdhënieve me publikun që mbështesin aktivitete të caktuara të komunitetit ose bamirësi, duke u dhënë klientëve të mundshëm informacionin e nevojshëm për të marrë një vendim të informuar për të vazhduar ose ndërprerë një marrëdhënie biznesi. .

Si të vlerësoni këshilltarin tuaj, pavarësisht nga bindjet e tyre politike

Fillimisht, hidhini një sy qëllimeve tuaja dhe nëse portofoli juaj po ju ndihmon t'i përmbushni ato, thotë Andy Rosen, zëdhënës i investimeve në Nerdwallet. "Nëse kursimet tuaja të pensionit nuk po përmbushin qëllimet tuaja, ju mund të pyesni këshilltarin tuaj pse është kjo dhe si mund ta trajtoni atë," thotë Rosen. 

Ende nuk jeni të sigurt? "Kur thoni se këshilltari juaj ka bërë një punë të mirë, kjo ngre pyetjen, 'bazuar në çfarë?'," thotë planifikuesja e certifikuar financiare Lisa Weil. Ju duhet ta bazoni këtë në tregues të vërtetë, jo vetëm në instinkt: "A ju ofron këshilltari juaj një pikë referimi për të krahasuar rezultatet e punës së tij me ju?" ajo tha. Standardet mund të ndryshojnë shumë. Mund të jetë krahasimi i mënyrës sesi, të themi, aksionet tuaja amerikane performuan kundrejt S&P 500, ose në varësi të zotërimeve tuaja, duke i krahasuar ato me diçka si Fondi i Indeksit të Rritjes së Vanguard, Indeksi i Teknologjisë së Informacionit të Vanguard ose Fondi Total i Indeksit të Aksioneve Botërore të Vanguard. Thënë kështu, “çdo portofol ka përzierjen e tij unike të zotërimeve, që do të thotë se krahasimet mund të jenë të vështira, veçanërisht pasi performanca e secilit portofol do të ndryshojë, në varësi jo vetëm nga përzierja e aktiveve të mbajtura, por edhe nga koha kur keni hyrë në dhe kur dilni nga pozicionet individuale,” thotë ajo. (Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Përfundimi: Nëse dëshironi, “ju keni zgjedhjen të votoni me këmbët tuaja dhe të gjeni një këshilltar apo firmë që është më në përputhje me vlerat tuaja”, thotë Stanganelli. 

• Pyetjet e redaktuara për shkurtësi dhe qartësi