Këshilltari im financiar kryesisht zgjedh fondet e indeksit. A ia vlen ai atë që unë i paguaj?

Pyetje: Nëse një menaxher thjesht po i vendos paratë e mia në fondet e indeksit që ndjekin tregun, a po bëjnë ata në të vërtetë ndonjë gjë për të ndihmuar që paratë e mia të rriten? Për sa kohë që paratë e mia janë brenda tolerancës sime ndaj rrezikut, cili është qëllimi i menaxherit? Unë kam akses në fondet e indeksit tani dhe nëse shumica e fondit që ata blejnë është AAPL, mirë, unë mund ta bëj këtë. A ka ndonjë punë që ata bëjnë për të ndihmuar paratë e mia të fitojnë para, apo thjesht ndjekin tregun? Kur tregu është i mirë, unë jam mirë dhe anasjelltas. Çfarë këshille mund të më jepni? (Po kërkoni një këshilltar financiar? Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja këtu.)

Përgjigje: Profesionistët thonë se nëse e gjithë këshilltari është duke investuar paratë tuaja në fondet e indeksit, atëherë po, mund të jetë koha për të ndërprerë lidhjet me atë këshilltar. "Një planifikues i mirë financiar do t'ju ndihmojë me më shumë sesa vetëm investimet tuaja dhe do t'ju ofrojë planifikim financiar gjithëpërfshirës," thotë planifikuesi i certifikuar financiar Jay Zigmont. Në të vërtetë, qëllimi i një këshilltari është t'ju ndihmojë me sjelljen e investimeve, planifikimin e fluksit të parave, strategjinë e minimizimit të taksave, çështjet e planifikimit të pasurive, strukturën e politikës së sigurimit dhe t'ju edukojë se si të jetoni jetën tuaj më të mirë tani dhe në të ardhmen, ndërsa duke përdorur paratë tuaja për t'ju ndihmuar ta bëni këtë, thotë Kaleb Paddock nga Ten Talents Financial Planning.

Keni një pyetje në lidhje me këshilltarin tuaj financiar ose dëshironi të punësoni një të ri? Email [email mbrojtur].

“Nëntëdhjetë për qind e punëve të këshilltarëve financiarë nuk kanë të bëjnë me investimet. Unë do të rekomandoja gjetjen e një planifikuesi financiar të vërtetë, fiduciar, i cili pajtohet me këtë dhe që do të fokusohet më shumë në jetën tuaj sesa në portofolin tuaj të investimeve,” thotë Paddock.

Dhe për Aaron Klein, CEO i Riskalyze, një kompani fintech që ofron softuer për këshilltarët financiarë, vlera e një këshilltari financiar vjen për t'ju ndihmuar të lundroni në çështjet financiare komplekse dhe të rëndësishme që ndodhin gjatë kohës së stresit, ankthit dhe paqëndrueshmërisë në tregje. . “Psikologjia jonë tenton të na sabotojë ne si investitorë dhe po lundron në tregjet e ariut ku këshilltarët financiarë fitojnë me të vërtetë tarifën e tyre, duke na ndihmuar të ruajmë qetësinë, të shmangim vendimet e këqija dhe të qëndrojmë në rrugën e duhur”, thotë Klein.

Shkurtimisht, nëse paguani tarifën e një këshilltari financiar vetëm për fondet e indeksit, mund të mos ketë shumë vlerë në këtë, thotë planifikuesi i certifikuar financiar John Piershale nga John Piershale Wealth Management. "Nëse këshilltari juaj ju ofron shërbim të mirë, një portofol të rregulluar sipas rrezikut dhe është aty për ju, veçanërisht në kohë të vështira, shumë njerëz e gjejnë vlerën në këtë pasi nuk duan të shkojnë vetëm," thotë Piershale. Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja këtu.

Zakonisht, këshilltarët financiarë që menaxhojnë llogaritë e investimeve ribalancojnë portofolet e klientëve të tyre disa herë në vit, thotë planifikuesja financiare e certifikuar Danielle Mirua e Founder-Spark Financials. "Në varësi të këshilltarit financiar, ata mund të bëjnë tregti aktive në llogarinë tuaj dhe disavantazhi i të pasurit një këshilltar financiar që bën tregti të shpeshta në llogarinë tuaj është se tregtitë mund t'ju shkaktojnë më shumë tarifa dhe taksa," thotë Miura.

Kur jeni në dyshim, pyesni këshilltarin tuaj financiar për filozofinë dhe strategjinë e tyre të investimeve dhe mbani mend se po paguani për shërbimin e menaxhimit të investimeve. "Është krejtësisht në rregull të pyesni këshilltarin tuaj financiar pse ata po bëjnë tregti specifike në llogarinë tuaj dhe është e mundur të menaxhoni llogarinë tuaj të investimit, megjithatë, ka rreziqe që lidhen me marrjen e vendimeve të gabuara investimi bazuar në tolerancën tuaj ndaj rrezikut dhe afatin kohor," thotë Miura.

Një këshilltar mund të ketë më shumë kuptim për dikë që dëshiron ndihmë për t'u marrë me paqëndrueshmërinë e tregut. "Ne jemi emocionalë dhe në përgjithësi, kur tregjet rriten, ne jemi të emocionuar dhe duam më shumë dhe kur tregjet bien, ne frikësohemi dhe duam të shesim gjithçka," thotë planifikuesi financiar i certifikuar Matthew Crum i True North Financial Services. Si palë e tretë, një këshilltar mund të ndihmojë në qetësimin e emocioneve në të dyja kohët e lumturisë dhe frikës ekstreme, duke ndihmuar klientët të mbajnë një perspektivë të përshtatshme për investimet e tyre dhe të shmangin gabimet afatshkurtra.

Por jo të gjithë kanë nevojë të punojnë me një këshilltar. kjo udhëzuesi do t'ju ndihmojë të kuptoni nëse një këshilltar mund t'ju sjellë dobi.

Keni një pyetje në lidhje me këshilltarin tuaj financiar ose dëshironi të punësoni një të ri? Email [email mbrojtur].