Unë dhe i fejuari im jemi 60 vjeç. Vajza e tij e rritur është kundër martesës sonë – dhe insiston të trashëgojë pasurinë e babait të saj prej 3.2 milionë dollarësh. Si duhet ta trajtojmë atë?

Unë kam 500,000 dollarë të tjera në një broker dhe ai ka pothuajse 1 milion dollarë të tjerë. Ne të dy zotërojmë shtëpi me 300,000 dollarë hipotekë. E imja vlen 500,000 dollarë, shtëpia e Paulit (jo emri i tij i vërtetë) vlen 1 milion dollarë. Nuk kemi borxh tjetër.

Ne të dy kemi një fëmijë të martuar dhe një fëmijë të pamartuar që e ndihmojmë. Të dy kemi dy nipër e mbesa.

Duhet të jemi ngritur shumë mirë. Këtu është shqetësimi: Vajza e tij e martuar dhe e pasur është shumë agresive në lidhje me trashëgiminë. Ajo dëshiron që shtëpia familjare të rititullohet në një trust. Ajo dëshiron të gjithë përfituesit e sigurimit të jetës dhe brokerimit në emrin e saj. Vëllai i saj ka pasur probleme me varësinë nga droga, ndaj ajo po e largon atë edhe pse duket se është ai që do të ketë nevojë për ndihmë.

"“Ajo dëshiron që shtëpia familjare të rititullohet në një trust. Ajo dëshiron që të gjithë përfituesit e sigurimit të jetës dhe brokerimit në emrin e saj.'"

Vajza nuk është e emocionuar për marrëdhënien tonë dhe sugjeron që thjesht të jetojmë së bashku. Për arsye fetare, nuk do ta bëja kurrë këtë. Gjyshja po arratiset? Çfarë shembulli do t'u jepja nipërve të mi?

Si një çift i ve, ne jemi mjaft realistë për të planifikuar kohën kur njëri prej nesh do të mbetet vetëm. Paul ka diabet, tension të lartë dhe tashmë viziton një kardiolog. Po sikur të ketë një atak në zemër? Goditja në tru? Apo nëse ai vdes?

Cila është një mënyrë e drejtë për të përzier financat dhe për të lejuar sigurinë për mua, nëse ai do të më vdiste, ndërkohë që do të lejonte vajzën e Paulit të trashëgojë përfundimisht?

Meqë ra fjala, fëmijët e mi nuk kanë ngritur kurrë para si problem. Pasi ne të dy u kujdesëm për bashkëshortët gjatë kancerit, ata e dinë se jeta është e shkurtër dhe thjesht duan që ne të jemi të lumtur.

I lumtur që gjeta përsëri dashurinë

E dashur e lumtur,

Ajo po kapërcen vijën dhe po e tepron me dorën e saj.

Rregulli i parë i trashëgimisë është se nuk është e juaja derisa paratë e trashëgimlënësit të jenë në llogarinë tuaj bankare. Vajza e të fejuarit mund të bëjë të gjitha kërkesat që i pëlqejnë, por e vetmja gjë që duhet të bëjë i fejuari juaj është të thotë: “Nuk ke nevojë të shqetësohesh. Punët e mia janë të gjitha në rregull. Unë gjithmonë jam kujdesur për punët e mia dhe nuk po ndryshoj tani.”

Mënyra se si i fejuari juaj vendos të ndajë pasurinë e tij varet tërësisht nga ai dhe mund të bëhet në konsultim me një këshilltar financiar dhe avokat, duke marrë parasysh nevojat individuale të secilit prej fëmijëve të tij. Për shembull, nëse jetoni së bashku, ai mund t'ju japë një pasuri të përjetshme, duke ju lejuar të jetoni në shtëpi për pjesën tjetër të jetës tuaj dhe duke e ndarë pronën mes dy fëmijëve të tij më pas. 

Megjithatë, duke qenë se ju keni shtëpinë tuaj, mund të vendosni ta jepni me qira dhe të ktheheni atje në rast se ai do t'ju vdesë. Ka shumë mënyra për të ndarë një trashëgimi. Ju mund t'i shikoni ligjet e shtetit tuaj të patestamentit dhe t'i ndiqni ato. Në Nju Jork, bashkëshorti trashëgon 50,000 dollarët e parë të pasurisë së trashëguar, plus gjysmën e bilancit, dhe fëmijët trashëgojnë pjesën tjetër.

«Pali» mund të vendosë të krijojë një besim për djalin e tij, në mënyrë që të mund të sigurojë të ardhura për të gjatë gjithë jetës së tij. Nëse ai ka ose ka pasur probleme me varësinë, kjo do ta ndihmojë atë, duke mos e vënë në rrugën e tij tundimin me një shumë parash. Lloji më i mirë i besimit është ai që merret drejtpërdrejt me çdo çështje të përsëritur dhe merr parasysh rrethanat e personit.

Martin Hagan, një avokat i planifikimit të pronave me bazë në Pensilvani, i cili ka praktikuar për katër dekada, shkruan: “Së pari, do të autorizonte shpërndarjet vetëm nëse përfituesi po ndjek në mënyrë aktive trajtimin dhe rikuperimin. Së dyti, do të kufizonte shpërndarjet në pagesën vetëm për shpenzimet e bëra në zbatimin e planit të trajtimit që do të jetë zhvilluar për përfituesin.”

Ju keni 2 milion dollarë kolektivisht në një llogari pensioni dhe brokerimi dhe 200,000 dollarë kapital në shtëpinë e tij, dhe mund t'i përdorni këto shtatë vitet e ardhshme për të shlyer hipotekën tuaj, ndërsa i fejuari juaj ka 2.5 milion dollarë dhe 700,000 dollarë kapital në shtëpinë e tij. Ju të dy jeni të përgatitur mirë për të dalë në pension dhe le të shpresojmë që të keni shumë vite për të kaluar së bashku.

Industria e shërbimeve financiare ka shumë mendime. Ti duhet, thonë këshilltarët, kurseni 10 herë pagën tuaj deri në moshën 65 vjeçare. Ju nuk e përmendni pagën tuaj, por do të habitesha nëse shumë njerëz në Amerikë do të kishin kaq shumë para të kursyera, veçanërisht duke pasur parasysh të gjitha ngjarjet e papritura - divorci, sëmundjet, humbja e punës - që mund të ndodhin në vitet e ndërmjetme.

Ju keni edhe prioritete të tjera përveçse të keni të bëni me një nuse/vjehër agresive. AARP sugjeron se shumica e njerëzve duhet të shikojnë sigurimin e kujdesit afatgjatë midis moshës 60 dhe 65 vjeç, rreth kohës kur shumica e njerëzve kanë të drejtë të kualifikohen për Medicare. Nëse e bëni më herët, ajo mund të shërbejë si një llogari kursimi në rast se nuk keni nevojë për kujdes afatgjatë, thotë AARP.

Si kolumnist në pension Richard Quinn kohët e fundit shkroi në MarketWatch, rrethanat e të gjithëve janë të ndryshme. “Të jetosh në pension nuk ka të bëjë me mesataret. Nuk ka të bëjë me atë që bëjnë njerëzit e tjerë apo mendimet e ekspertëve, veçanërisht ekspertët e çastit në internet që nuk dinë asgjë për ju dhe nuk kanë përjetuar ende shumë vite pension vetë.”

Mos i jepni shumë oksigjen apo fuqi nuses tuaj të ardhshme. Babai i saj duhet t'i japë asaj një përgjigje dhe të jetë i vendosur. Nëse ajo vazhdon, ai mund të thotë: “Tema është e mbyllur. Unë kam nevojë që ju të respektoni vendimet që marr për jetën time, të respektoni privatësinë time për këto çështje dhe do të ishte mirë nëse do të ishit të lumtur për ne dhe do të na mbështesnit në martesën tonë së bashku.”

Ju nuk mund t'i ndryshoni njerëzit. Por ju mund të ndryshoni testamentet.  

You mund të dërgoni email The Moneyist me çdo pyetje financiare dhe etike në lidhje me koronavirusin në [email mbrojtur], dhe ndiqni Quentin Fottrell në Twitter.

Check out Facebook privat Moneyist grup, ku ne kërkojmë përgjigje për çështjet më të rënda të parave të jetës. Lexuesit më shkruajnë me të gjitha llojet e dilemave. Postoni pyetjet tuaja, më tregoni se për çfarë doni të dini më shumë, ose peshoni në kolonat e fundit Moneyist.

Moneyist pendohet që nuk mund t'u përgjigjet pyetjeve individualisht.

Më shumë nga Quentin Fottrell:

I dashuri im dëshiron që unë të shkoj në shtëpinë e tij dhe të paguaj qiranë. Unë sugjerova të paguaj vetëm për shërbimet komunale dhe sende ushqimore. Cfare duhet te bej?

Takimi im i darkës 'harroi' portofolin e tij dhe mori faturën për taksat e tij. A duhet ta kisha thirrur për të qenë i lirë?

I dashuri im jeton në shtëpinë time me 2 fëmijët e mi, por refuzon të paguajë qiranë ose të kontribuojë në faturat e ushqimit dhe shërbimeve. Cila është lëvizja ime e radhës?