'E afërmja ime e moshuar vendosi se nuk mund të kujdesej më për veten': A janë të zbritshme taksat kostot e objektit të saj të jetesës së asistuar?

A mund të zbritet ndonjë nga këto tarifa mujore si shpenzime mjekësore?

Duke kërkuar nga familja

I dashur që shikon jashtë,

I uroj të afërmit tuaj shërim të plotë dhe të shpejtë. Vë bast se kjo ka qenë e vështirë për të dhe për të gjithë familjen e saj, duke përfshirë ty. Lajmi i mirë është se kodi tatimor mund të ndihmojë.

Disa, nëse jo të gjitha, nga kostot që përshkruani janë shpenzime mjekësore të zbritshme, sipas profesionistëve të taksave që intervistova. Bërja e funksionimit të zbritjes së shpenzimeve mjekësore për të afërmin tuaj mund të kërkojë disa përpjekje shtesë - por padyshim që mund të shpërblehet.

Pretendimi i shpenzimeve mjekësore mund të jetë "një dhimbje në bisht, sepse kërkon mbajtjen e të dhënave," tha Letha Sgritta McDowell, presidente e menjëhershme e kaluar e Akademisë Kombëtare të Avokatëve të Ligjit të Pleqve.

Por në një kohë kur kujdesi mjekësor është kaq i kushtueshëm dhe inflacioni gërryen buxhetet, paratë që shpenzohen dhe shuma e mundshme e zbritjes ia vlen sipas të gjitha gjasave, tha ajo.

Tom Bayer, partneri përgjegjës i zyrës së Indianapolis për Sikich, një firmë tatimore, kontabiliteti dhe konsulence, bëri të njëjtën gjë. "Një pjesë e [shpenzimeve], dhe potencialisht të gjitha, mund të zbriten," tha ai. Sigurisht, ka përpjekje shtesë për të grumbulluar rekorde, por "nëse ata nuk janë thjesht të pasur, ju do të grumbulloni shumë."

Pika e nisjes

Kodi IRS përmban zbritjen standarde dhe zbritjen e detajuar. Tatimpaguesit mund t'i zbresin shpenzimet mjekësore vetëm kur i përcaktojnë zbritjet e tyre. Përveç shpenzimeve mjekësore, zbritjet e tjera të detajuara përfshijnë interesin e hipotekës, taksat shtetërore dhe vendore dhe kontributet bamirëse.

Shumica e amerikanëve zgjedhin zbritjen standarde. Deri në mesin e korrikut, 126.6 milionë kthime pretenduan zbritjen standarde ndërsa 11.7 milionë kthime ishin të detajuara. Të dhënat e IRS tregojnë.

Pse çekuilibri?

Ka më shumë kuptim para sepse madhësia e fshirjes që vjen nga zbritja standarde është më e madhe se madhësia e fshirjes që mund të vijë nga mbledhja e të gjitha zbritjeve të detajuara.

Kur amerikanët paraqesin taksat e tyre federale mbi të ardhurat në fillim të vitit të ardhshëm, zbritje standarde do të jetë 12,950 dollarë për individët dhe 25,900 dollarë për çiftet e martuara që depozitojnë bashkërisht. Për njerëzit që janë 65 vjeç ose më të vjetër, zbritja standarde është 14,700 dollarë për individuale dhe 27,300 dollarë për çiftet e martuara që depozitojnë bashkërisht. Ekziston gjithashtu një shumë shtesë zbritjeje nëse tatimpaguesi është ligjërisht i verbër.

Nuk e di moshën dhe statusin martesor të të afërmit tuaj, por për të kuptuar paratë, shuma e zbritjeve të saj të detajuara duhet të tejkalojë shumën e zbatueshme standarde të zbritjes.

Kjo mund të jetë e lehtë për t'u bërë nëse po diskutojmë kujdesin mjekësor dhe jetesën e asistuar. Vitin e kaluar, kostoja mesatare mujore në një strukturë jetese të asistuar ishte 4,500 dollarë, sipas Genworth Financial.

Nëse këto vlerësime janë ndonjë udhëzues, edhe një qëndrim i shkurtër për të afërmin tuaj mund të grumbullojë kosto të mjaftueshme për ta kthyer një zbritje të detajuar në lëvizjen më të mirë.

Detajet tatimore

Tatimpaguesit mund të zbresin shumën e shpenzimeve mjekësore dhe dentare që kalojnë 7.5% të të ardhurave bruto të rregulluara (AGI). Për referencë, AGI është numri në linjën 11 të 1040 gjatë vitit tatimor 2021. Zbritja e shpenzimeve mjekësore kërkohet në tabelën A.

Supozoni se i afërmi juaj fitoi 70,000 dollarë në vit (që është vetëm rreth atij të këtij viti të ardhurat mesatare në Amerikë): Aplikimi i 7.5% në 70,000 dollarë është 5,250 dollarë, kështu që këto 5,250 dollarë fillestare në shpenzimet mjekësore nuk mund të zbriten. Por shpenzimet mjekësore të pranueshme mbi atë shumë fillestare mund të zbriten. Përsëri, ka një shans të madh që çmimi i kujdesit të të afërmit tuaj të kalojë atë.

Pra, çfarë është e zbritshme?

“Shpenzimet e kujdesit mjekësor përfshijnë pagesat për diagnozën, kurimin, zbutjen, trajtimin ose parandalimin e sëmundjes, ose pagesa për trajtime që prekin çdo strukturë ose funksion të trupit.” thotë IRS.

Kjo mund të përfshijë kujdesin spitalor dhe "kujdesin rezidencial të të moshuarve, nëse disponueshmëria e kujdesit mjekësor është arsyeja kryesore për të qenë në shtëpinë e të moshuarve, duke përfshirë koston e ushqimit dhe akomodimit të ngarkuar nga spitali ose shtëpia e të moshuarve," tha agjencia e taksave. .

(Për të qenë të sigurt, familjet dhe ofruesit e kujdesit shëndetësor e dinë ka dallime ndërmjet shtëpive të jetesës së asistuar dhe të të moshuarve, por Shpjeguesit e IRS mbi "jetesën e asistuar" lidhen me rregullat tatimore për shtëpitë e pleqve.)

Kujdesi afatgjatë mund të kualifikohet për zbritjen për sa kohë që "kërkohet nga një individ i sëmurë kronik" dhe gjithashtu "ofrohet në përputhje me një plan kujdesi të përshkruar nga një mjek i licencuar i kujdesit shëndetësor". thotë IRS.

Dikush është "i sëmurë kronik" - sipas pikëpamjes së IRS - nëse një mjek i licencuar i kujdesit shëndetësor thotë se personi nuk mund të kryejë të paktën dy pjesë të jetës së përditshme pa ndihmë për të paktën 90 ditë. Kjo përfshin ngrënien, veshjen, larjen dhe përdorimin e banjës.

Nuk e di për masën e kujdesit që ka nevojë e afërmja juaj, por ajo nuk do të ishte në një institucion të asistuar nëse nuk do të kishte nevojë të paktën për ndihmë.

Shpenzime të tjera të pranueshme përfshijnë primet e sigurimit, dhe kjo përfshin Medicare primet dhe sigurimin shtesë të Medicare. Mos harroni bashkëpagesat me recetë, kostot e transportit mjekësor për të udhëtuar në takime dhe më shumë, tha McDowell.

Për këdo që shton kostot për të përcaktuar nëse duhet të përcaktojë, "pasi të afroheni sepse keni edhe disa muaj nga ato shpenzime, ai bëhet një numër shumë më i madh nga sa prisnin shumica e njerëzve," vuri në dukje ajo.

Siguri shtesë

Ka hapa të shtuar që i afërmi juaj duhet të marrë parasysh, tha McDowell. Për klientët e saj në situata të ngjashme, McDowell këshillon që mjeku i tyre i kujdesit parësor të nënshkruajë një letër duke thënë se personi ishte "i sëmurë kronik" ose kishte një "sëmundje kronike" dhe se shtëpia e të moshuarve ose qëndrimi me jetë të asistuar ishte "në përputhje me një plan e kujdesit.”

Nuk ka nevojë ta dorëzoni këtë letër në IRS, por mbajeni atë për regjistrim në rast të një auditimi vite më vonë, tha McDowell. E njëjta gjë vlen edhe për faturat dhe faturat që dokumentojnë koston e kujdesit, shtoi ajo.

Një vend tjetër për të marrë diçka me shkrim për të dhënat tatimore është vetë objekti i jetesës së asistuar, tha Bayer. Për këto objekte, "kjo nuk është një pyetje e re," tha ai.

Ka shumë shpenzime potencialisht të zbritshme, por nëse nuk mund të gjurmoni të dhënat për çdo kosto të vogël të fundit, mos u shqetësoni, tha McDowell. Thjesht merrni sa më shumë që të mundeni - dhe përveç kësaj, kostot më të mëdha, si faturat e objekteve të jetesës së asistuar duhet të jenë të lehta për t'u marrë.

Nuk e di se si i paguan i afërmi juaj për të gjitha shpenzimet dhe shpenzimet e rastësishme.

Por nëse ajo po futet në një IRA për të përballuar kostot - një lëvizje e zakonshme që sheh McDowell - mund të ketë kurthe të shtuara duke e bërë zbritjen edhe më të nevojshme.

Pa hyrë në grumbullin e rregullave dhe përjashtimeve tërheqjet e hershme të IRA-s shpërndarjet minimale të kërkuara, përdorimi i IRA-s ka të ngjarë të jetë një ngjarje e tatueshme që çon në një faturë më të lartë tatimore. Zbritja e shpenzimeve mjekësore është atje për të kundërshtuar faturën më të lartë të tatimit mbi të ardhurat, tha McDowell.

“Është një bilanc kaq i rëndësishëm. Nëse nuk e bëni këtë, njerëzit mund të jenë një botë telashe nga pikëpamja e taksave.”

Shpresoj që kjo të ndihmojë, dhe përsëri, një shërim të plotë dhe të shpejtë për të afërmin tuaj.

Keni një pyetje tatimore? Më shkruani në: [email mbrojtur]

Faleminderit per leximin. Unë dua t'ju ndihmoj të mendoni më gjerësisht për çështjet që ndikojnë në taksat tuaja. Unë nuk po ofroj këshilla tatimore, thjesht një përpjekje për të parë se çfarë mund të nënkuptojë vorbulla e rregullave tatimore dhe kushteve ekonomike për portofolin tuaj.

Unë jam këtu për lexuesin që përballon taksat e tyre me një ajër dorëheqjeje. Ju thjesht nuk jeni aq me taksat, e kuptoj. Unë kam qenë dikur ai djalë. Nën zhargonin, mendoni për taksat tuaja si një labirint - me para në fund. Ose një kurth që duhet të shmangni.