Pyetje: Kam kaluar një humbje prej 20% me investimet e mia në një bankë të madhe. Më tha nga këshilltari se portofoli im përbëhet nga investime të brendshme dhe të huaja të mbrojtura nga inflacioni, por këshilltari nuk ishte në gjendje të shpjegonte kurrë humbjen e përshpejtuar të parave. E mbylla llogarinë time. Ishte ky lëvizja e duhur? (Po kërkoni një këshilltar financiar? Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja këtu.)
Përgjigje: Instinkti juaj për t'u larguar nga ky këshilltar ka të ngjarë të ishte i duhuri, thonë profesionistët. Në të vërtetë, Michelle Connell, analiste e autorizuar financiare, thotë se paaftësia e këshilltarit tuaj për të shpjeguar humbjet tuaja është diçka që ajo e konsideron shqetësuese. Dhe fakti që ky këshilltar e quajti diçka 'provë inflacionit' mund të ketë qenë gjithashtu një shenjë paralajmëruese. "Ka shumë pak gjëra në treg që janë plotësisht të sigurta ose të qëndrueshme ndaj inflacionit," thotë planifikuesi i certifikuar financiar Jay Zigmont. Këshilltari i pasurisë Bruce Tyson në Morton Wealth shton se, në anën pozitive, tani do të dini të "bëni pyetje më të vështira kur një këshilltar pretendon se një investim është 'diçka provuese'".
Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni të punësoni një të tillë? Email [email mbrojtur].
Për të qenë të sigurt, një humbje e fundit prej 20% nuk është e padëgjuar. Që nga mesi i qershorit, S&P ra rreth 20% nga nivelet më të larta në janar. Por, duke thënë kështu, një këshilltar i mirë do t'ju kishte shpjeguar të gjitha këto, dhe gjithashtu do t'ju shpjegonte qartë se në çfarë jeni investuar. Për më tepër, një këshilltar i mirë ka të ngjarë të kishte një kuptim më të mirë të tolerancës tuaj ndaj rrezikut - nëse kjo lloj humbje ishte e papranueshme për ju, mund të keni investuar në mënyrë shumë agresive në rritje.
Tyson thotë se në të ardhmen, duhet të punoni me një këshilltar për të ndërtuar një portofol elastik dhe jo një portofol të fokusuar vetëm në rritje. "Në fund të fundit, këshilltari juaj duhet të bëjë më shumë edukim, më shumë planifikim të fluksit të parave dhe më shumë planifikim tatimor për ju, në mënyrë që të keni një pamje totale të parave tuaja dhe më pak ankth rreth lëvizjeve të çmimeve në llogarinë tuaj," thotë Kaleb Paddock, planifikues financiar i certifikuar. në Planifikimin Financiar Ten Talents. Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja këtu.
Por a ishte lëvizja e duhur mbyllja e llogarisë së investimit? Planifikuesi i certifikuar financiar Jay Zigmont thotë se llogaria bankare nuk është ajo që është më e rëndësishmja, por ajo në të cilën po investoni është. Ju mund t'i linit paratë aty ku ishin dhe të kalonit te një këshilltar i ri ose mund t'i kishit zhvendosur fondet në një llogari të vetëdrejtuar nëse preferoni të keni më shumë kontroll mbi investimet tuaja.
Dhe “çështja është, çfarë bëtë me paratë pasi mbylle llogarinë, thotë Zigmont. Mbyllja e një llogarie investimi mund të jetë e kushtueshme nëse fitimet tuaja janë më të larta se humbjet tuaja dhe mund t'i nënshtroheni pagimit të taksave nëse i shisni pronat më pak se një vit pas blerjes së tyre. Për më tepër, shumë firma paguajnë një tarifë për të mbyllur një llogari, kështu që ju do të dëshironi të kontrolloni shtypjen e imët në termat dhe kushtet e llogarisë tuaj për të ditur se çfarë duhet të prisni kur mbyllni një llogari brokerimi.
Pra, çfarë duhet të bëni më pas? "Duket sikur këshilltari mund të mos ketë qenë i përshtatshëm për ju, por sfida është të gjeni një të tillë," thotë Zigmont. Për sa i përket asaj se çfarë të kërkoni te një këshilltar varet nga nevojat tuaja. "Një planifikues i mirë financiar mund të shtojë vlerë përtej menaxhimit të portofolit të investimeve," thotë planifikuesi i certifikuar financiar Ian Rea i Slate Peak Financial Services. kjo Zgjedhjet e Marketwatch udhëzojë mund t'ju ndihmojë të formuloni një listë pyetjesh për t'i bërë një këshilltari të mundshëm.
Bëni disa kërkime përpara se të punësoni këshilltarin tuaj të ardhshëm dhe sigurohuni që ata të kenë njohuri të mjaftueshme për investimet për të lundruar gjatë uljeve të tregut të investimeve. “Më pas intervistoni kandidatët e kualifikuar dhe përcaktoni nëse ata zhvillojnë një plan investimi që do t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja brenda tolerancës tuaj ndaj rrezikut. Gjithashtu, sigurohuni që ata të komunikojnë kur kushtet e tregut janë të vështira dhe më e rëndësishmja që t'u besoni atyre, "thotë Connell.
Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni të punësoni një të tillë? Email [email mbrojtur].
Burimi: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- nuk ishte-kurrë-në gjendje-të-shpjegonte-humbjen-përshpejtuar-e-para-whats-the-right-move-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo