Dëshironi 100,000 dollarë të ardhura vjetore nga pensioni? Pa kanibalizuar drejtorin tuaj? Nëse zgjidhni me mençuri, fondet e përbashkëta do ta kryejnë punën.
X
Këto fonde ju ndihmojnë gjithashtu t'i përgjigjeni pyetjes kryesore të planifikimit të daljes në pension: "Sa para duhet të kursej për daljen në pension?"
Një gjë nga e cila varet përgjigja, sigurisht, është se sa para planifikoni të shpenzoni çdo vit në pension. Pra, le të themi se dëshironi 100,000 dollarë të ardhura vjetore nga pensioni.
Fondet e ndërsjella që bëjnë mashtrim
Sipas rregullave të sotme, ju mund të prisni të merrni 36,897 dollarë në vit në përfitimet e Sigurimeve Shoqërore, sipas një Llogaritësi i Bankrate.com.
Kjo supozon se ju jeni 50 vjeç tani, duke fituar 82,774 dollarë dhe do të tërhiqeni në moshën 70 vjeç, kur të ardhurat tuaja do të arrijnë në 100,000 dollarë. Mosha 70 është gjithashtu kur përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore rriten. Vonesa e daljes në pension vetëm përtej kësaj nuk do të rrisë përfitimet tuaja vjetore.
Pra, nëse doni 100,000 dollarë në të ardhurat vjetore të pensionit, kjo do të thotë që kursimet dhe investimet tuaja duhet të ofrojnë bilancin prej 63,103 dollarë.
Fonde të ndryshme të përbashkëta mund ta përmbushin këtë qëllim.
Fondet e ndërsjella që gjenerojnë të ardhura
Le të themi se dëshironi ta plotësoni këtë nevojë vetëm me pjesën e larmishme të portofolit tuaj të kursimeve të pensionit. Ato përfshijnë fondet tuaja të përbashkëta. Le të themi gjithashtu se ju dëshironi ta bëni këtë vetëm me rendimentin, në vend që të hani në ekuilibrin tuaj.
Cilat fonde të përbashkëta mund ta kryejnë punën?
Përgjigja varet në masë të madhe nga sa paqëndrueshmëri jeni të gatshëm të duroni. Sa më e vogël të jetë veza juaj e folesë së daljes në pension, aq më e lartë duhet të jetë rendimenti i saj për të gjeneruar 63,103 dollarë që ju nevojiten. Vetëm mbani mend, sa më i lartë të jetë rendimenti, shanset janë më të paqëndrueshme performanca e tij. Do të pësojë më shumë ulje-ngritje stomaku.
Duke mbajtur hapin me tregun e gjerë
Supozoni se doni të gjeneroni 63,103 dollarë me një ose më shumë fonde të përbashkëta që ndjekin tregun e gjerë të aksioneve në formën e S&P 500. Fondi i Investitorëve të Indeksit Vanguard 246.8 prej 500 miliardë dollarësh (VFINX) aktualisht ka një rendiment modest 12-mujor prej vetëm 1.43 %, sipas Morningstar Direct.
Me atë normë, do t'ju duhet një bilanc prej rreth 4.413 milion dollarë.
Kjo është më shumë se sa shumë njerëz presin të kursejnë për pension. Punëtorët me 401 (k) llogari i thonë Charles Schwab-it besojnë se do të kenë nevojë për 1.7 milionë dollarë për pension.
Dhe kursimet aktuale priren të jenë më modeste. Për njerëzit e moshës 65 vjeç e lart, bilanci mesatar i llogarisë prej 401 (k) në planet e mbikëqyrura nga Vanguard është thjesht i turpshëm $280,000.
Yield Plus Paqëndrueshmëri e ulët
Po sikur portofoli juaj i fondeve të përbashkëta në fakt po rritet në një vezë fole më të vogël shumëmilionëshe? Në pension, ju mund të vendosni një pjesë ose të gjithë në 57.8 miliardë dollarë Vanguard Index Appreciation Dividend Adm (VDADX).
Ajo gjurmon aksionet e zakonshme që kanë rritur dividentët për të paktën 10 vitet e fundit. Yield-i i tij pasardhës 12-mujor është 1.91%.
Me atë ritëm, ju duhet ende një bilanc prej rreth 3.305 milion dollarë për të gjeneruar 63,103 dollarë në vit.
Lajmi më i mirë? Gjatë tre viteve të përfunduara më 31 gusht, fondi u rrit me 82% për çdo fitim 100% nga S&P 500. Por humbi vetëm 84% aq sa indeksi në çdo rënie.
Pra, fondi priret të fitonte më pak se standardi, por udhëtimi i tij ishte më i qetë. Dhe humbjet e saj ishin më të vogla.
Fondet e ndërsjella të Oktanit të Lartë
Nëse kjo është më shumë se sa jeni në rrugën e duhur për të grumbulluar, ka të ngjarë të keni parasysh fonde të përbashkëta me rendiment më të lartë oktani.
Fondi Fidelity Multi-Asset Income 1.8 miliardë dollarë (FMSDX) ka një yield 12-mujor prej 3.43%.
Fondi investon në një shumëllojshmëri më të gjerë letrash me vlerë sesa Vanguard Dividend Appreciation. Disa nga zotërimet e fondit Fidelity janë pak më të paqëndrueshme. Për të kompensuar këtë, rendimentet e tyre janë më të larta.
Fondi investon në aksione dhe obligacione. Zonat e saj mund të përfshijnë aksione të preferuara, të cilat kombinojnë tiparet e aksioneve dhe obligacioneve. Për një gjë, ato përgjithësisht kanë përparësi më të ulët se obligacionet tradicionale kur bëhet fjalë për bërjen e pagesave për investitorët. Për të kompensuar këtë rrezik, investitorët kërkojnë rendimente më të larta.
Fondi gjithashtu investon në letra me vlerë borxhi nën shkallën e investimit, si dhe në letra me vlerë me normë të ndryshueshme, letra me vlerë të konvertueshme dhe letra me vlerë të huaja.
Me një rendiment 3.43-mujor pasardhës prej 12%, ju arrini objektivin tuaj prej 63,103 dollarë të të ardhurave vjetore me një bilanc prej rreth 1.84 milion dollarë. Kjo është vetëm pak më shumë sesa shumica e anëtarëve të Schwab 401(k), për shembull, që presin të kenë nevojë.
Pronat e moderuar ekzotike
Po sikur fondet tuaja të përbashkëta të jenë në rrugën e duhur për të pasur vlerë pak më shumë se 1 milion dollarë? Ju ende mund të gjeneroni të ardhura të mjaftueshme nëse mund të përballoni rreziqet e investimit me rendiment të lartë.
Fondi i obligacioneve me rendiment të lartë prej 17.9 miliardë dollarësh BlackRock (BHYSX) ka një yield pasardhës 12-mujor prej 5.12%.
Fondi investon kryesisht në obligacione nën shkallën e investimit që kanë maturim 10 vjet ose më pak. Fondi zakonisht investon të paktën 80% të aktiveve të tij në obligacione me rendiment të lartë, duke përfshirë letrat me vlerë të konvertueshme dhe të preferuara.
Për të marrë më shumë rrezik, ju merrni rendiment më të lartë. Me një rendiment 5.12-mujor 12%, një bilanc prej rreth 1.232 milion dollarë do të gjeneronte 63,103 dollarë, objektivi juaj vjetor i të ardhurave nga investimet.
Koha e Millerit
Ju madje mund të arrini objektivin tuaj të të ardhurave vjetore prej 63,103 dollarësh me një bilanc prej më pak se 1 milion dollarë. Përsëri, mbani mend se një bilanc më i vogël nënkupton marrjen e një ose më shumë fondeve të përbashkëta me paqëndrueshmëri më të lartë.
Fondi i të ardhurave Miller (LMCLX) prej 159.7 milionë dollarësh mban aktive të përziera. Ajo synon të ketë 75% deri në 80% të portofolit të saj në aksione. Ajo kishte 72% në stoqe në 30 qershor. Pothuajse e gjithë pjesa tjetër ishte me të ardhura fikse.
Menaxherët janë Bill Miller IV dhe babai i tij. Bill Miller III themeloi firmën mëmë të fondit Miller Value Partners. Gjithashtu, i moshuari Miller ishte menaxher i Legg Mason Opportunity Trust gjatë ecurisë së tij të famshme të mposhtjes së S&P 500 për 15 vjet rresht, nga 1991 deri në 2005. Fondi (LMOPX) tani është pjesë e kompleksit Miller.
Të ardhurat Miller investojnë në të gjitha klasat e aktiveve dhe tregjet gjeografike. Duke reflektuar orientimin ndaj vlerës së menaxherëve të saj, ai synon letrat me vlerë që janë të nënvlerësuara. Ai synon gjithashtu letrat me vlerë që nxjerrin të ardhurat.
Yield-i 12-mujor i aksioneve të klasës I të fondit është 7.02%.
Me atë ritëm, një bilanc prej vetëm 898,904 dollarësh do të gjeneronte objektivin tuaj vjetor të të ardhurave prej 63,103 dollarësh.
Mbani në mend se kthimi total i fondit deri më tani këtë vit ishte -30.93% kundrejt -22.42% për S&P 500.
Ndiqni Paul Katzeff në Twitter at @IBD_PKatzeff për këshilla rreth planifikimit të daljes në pension dhe strategjive të fondeve më të mira të përbashkëta.
Burimi: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo