Shumica e kursimtarëve të daljes në pension po 'qëndrojnë kursin' - edhe nëse janë plotësisht të stresuar

Ja çfarë kanë bërë kursimtarët e pensionit në përgjigje të këtij mjedisi ekonomik, sipas firmave të investimeve që strehojnë llogaritë e tyre: 

Ndryshimet në ndarjen e aseteve dhe kontributet 

Fidelity zbuloi se norma totale e kursimeve për planet 401(k) mbeti e lartë në gati 14%, vetëm 1 pikë përqindje më pak se ajo që sugjerojnë Fidelity dhe shumë këshilltarë financiarë në 15% të të ardhurave totale, sipas të dhënave të tremujorit të dytë të investitorëve të saj. Numri i përgjithshëm i IRA-ve u rrit me dy shifra që nga tremujori i dytë i vitit të kaluar – dhe gjeneratat e reja ishin forca pas kësaj, tha Fidelity. Numri i llogarive të hapura nga anëtarët e Gen Z u rrit me 87% krahasuar me tremujorin e dytë të 2021, dhe 24% për mijëvjeçarët. 

Sigurisht, paqëndrueshmëria e tregut i shtyu këto bilancet e llogarive të investitorëve në rënie, por jo aq sa rënia e tregut në tremujorin e dytë, tha Fidelity. Bilanci mesatar i IRA ishte 110,800 dollarë në tremujorin e dytë, 17.9% më pak nga e njëjta kohë e vitit të kaluar, ndërsa balancat mesatare të 401 (k) ranë në 103,800 dollarë në të njëjtin tremujor, 20% më pak nga një vit më parë. Bilanci mesatar i llogarisë 403 (b) ishte 93,300 dollarë, një rënie prej 18% nga një vit më parë. 

Shumica e investitorëve të pensionuar nuk bënë ndryshime në shpërndarjen e aseteve të tyre, me vetëm 5% të mbajtësve të 401(k) dhe 403(b) duke bërë rregullime, zbuloi Fidelity. Nga investitorët që bënë një ndryshim, 85% bënë vetëm një, dhe shumë prej këtyre ndryshimeve ishin për të zhvendosur kursimet në investime konservatore. 

Vanguard tha se vetëm 4.3% e pjesëmarrësve të saj të kontributit të përcaktuar tregtuan midis 1 janarit dhe 30 qershorit dhe se aktivitetet tregtare ranë në krahasim me 2020 dhe 2021. Krahasisht, 5.5% e pjesëmarrësve tregtuan gjatë të njëjtës periudhë të vitit të kaluar dhe 6% e atyre që tregtoheshin ndërmjet janarit dhe qershorit 2020. Nga tregtimet, shumica e pjesëmarrësve i zhvendosën aktivet e tyre në aksione në vend të të ardhurave fikse, tha kompania. 

Principal, një tjetër firmë investimi që mbikëqyr llogaritë e daljes në pension, tha se rreth 2.44% e pjesëmarrësve bënë një transferim - një rritje prej 13% nga e njëjta kohë e vitit të kaluar. Por shumica - 86.2% - e pjesëmarrësve të saj ruajtën normat e tyre të kontributit.  

Luftoni stresin financiar

Charles Schwab pa një sjellje të ngjashme të mirë nga investitorët e tij në pension - 98% e pjesëmarrësve mbajtën normën e tyre të kursimeve 401 (k) muajin e kaluar, ashtu siç kishin qenë gjatë gjithë pandemisë, sipas të dhënave të pjesëmarrësve të Schwab Retirement Services.

"Në këtë mjedis të vështirë ekonomik, punëtorët kanë gjetur mënyra për të reduktuar shpenzimet dhe për të vazhduar të kontribuojnë në daljen e tyre në pension," tha Nathan Voris, drejtor i investimeve, njohurive dhe shërbimeve konsulente në Schwab Retirement Plan Services.

Por vetëm 15% e punonjësve thanë se kanë qenë në gjendje të shmangin stresin financiar nga paqëndrueshmëria, inflacioni dhe faktorë të tjerë, tha Voris, dhe pjesëmarrësit po i drejtohen këshillave njerëzore për ndihmë. Vëllimi i thirrjeve për Shërbimet e Planit të Pensionit Schwab u rrit mesatarisht 9% që nga janari.

Që nga viti 2021, më shumë investitorë i janë drejtuar gjithashtu financave personale dhe përmbajtjes së planifikimit të daljes në pension, duke kërkuar informacion në lidhje me pretendimet e Sigurimeve Shoqërore, kostot e kujdesit shëndetësor dhe strategjitë e tërheqjes, tha Josh Dietch, nënkryetar dhe kreu i udhëheqjes së mendimit të daljes në pension në T. Rowe Price
TROT,
-0.35%.

Huatë dhe tërheqje 

Megjithëse kontributet mbeten të qëndrueshme, stresi financiar është i dukshëm, tha Voris i Schwab. Huatë dhe tërheqjet nga planet 401(k) po rriten: numri i kredive u rrit 21% midis janarit dhe korrikut, ndërsa tërheqjet e vështirësive u rritën me 25% krahasuar me të njëjtën kohë të një viti më parë. 

Fidelity tha se vetëm 2.4% e pjesëmarrësve të saj iniciuan një kredi në tremujorin e dytë të 2022. Numri i pjesëmarrësve me borxh të papaguar ra në rënie në 16.7% në tremujorin e dytë nga 18.9% në të njëjtën periudhë kohore në 2020. Firma kishte parë një rënie në 401(k) kreditë e iniciuara dhe kreditë e mbetura në tremujorin e parë të 2022 gjithashtu. 

Kërkesat për kredi të gjetura kryesore u rritën me 69% midis 1 janarit dhe 30 qershorit, krahasuar me të njëjtën kohë në 2021, por shuma mesatare ishte 8.25% më e ulët. Tërheqjet e vështirësive u dyfishuan, me shumën mesatare 28% më të ulët. Disa nga rritja e tërheqjeve të kredisë dhe vështirësive mund t'i atribuohen migrimit të llogarive nga Wells Fargo Institucional Retirement & Trust.  

Ndikime të tjera 

Amerikanët mund ta menaxhojnë mirë stresin e tyre financiar duke i mbajtur kontributet e tyre të paprekura në pjesën më të madhe dhe duke shmangur tregtitë emocionale, por ka mënyra të tjera që mjedisi aktual ekonomik dhe pandemia shumëvjeçare kanë ndikuar në planet e tyre të daljes në pension.

"Në sipërfaqe, duket sikur gjithçka është mirë," tha ai. Sfidat themelore, megjithatë, përfshijnë ndërrimin e vendeve të punës ose fillimin e llogarive të pensionit me norma të ulëta kontributesh. "Kur njerëzit ndryshojnë punë, ata priren të fillojnë të kursejnë me ritme më të ulëta kur ri-regjistrohen, kështu që ka një efekt në planin afatgjatë," tha Dietch i T. Rowe Price. 

Pjesëmarrësit mund të jenë regjistruar automatikisht, ose mund të kenë përfituar nga përshkallëzimi automatik, që është kur plani rrit automatikisht normat e tyre të kontributit çdo vit. Gjithsesi, sa herë që investitorët fillojnë një punë të re, ata rifillojnë procesin dhe mund të mos kontribuojnë me të njëjtin ritëm si në një punë të mëparshme, tha ai. “Ajo që pamë për ata që janë të punësuar, norma mesatare e shtyrjes ishte 8.5% por për të sapopunësuarit ishte më pak se 6%,” tha ai.