Kërkesa për hipotekë bie me përfundimin e vitit 2022

Përtypjet kryesore

• Pas muajsh turbulencash dhe rritjesh të normave të interesit, kërkesa për hipotekë ra gjatë pushimeve
• Kërkesa totale për hipotekë (e matur nga aplikimet e reja për hipotekë) ra 13.2% javën e kaluar krahasuar me dy javë më parë
• Ndërkohë, norma mesatare e interesit të kontratës për hipotekat fikse 30-vjeçare u ngjit nga 6.34% në 6.58%.

Sezoni i festave është i njohur për ushqimin e shijshëm, gëzimin e mirë dhe stolisjen e sallave të ndryshme me stoli dekorative. Por me përfundimin e vitit 2022, ekspertët e strehimit vunë re diçka të pazakontë: më pak njerëz që përgatiteshin për të dekoruar i ri sallat.

Kjo është e drejtë: në javët e fundit të vitit, kërkesa për hipotekë u ngadalësua mënyrë poshtë – që tregon se së shpejti mund të pasojë tregu i banesave.

Kërkesa për hipotekë ra në fund të dhjetorit

Sipas të dhënave të sondazhit nga Shoqata e Bankave të Hipotekave, kërkesa për hipotekë ra në mënyrë dramatike në gjysmën e dytë të dhjetorit.

Pa dyshim, viti 2022 ishte një vit i vështirë për tregun e banesave, me çmime që u frenuan nivelet e larta astronomike dhe normat e interesit në rritje. Por ndërkohë që pushimet nuk janë veçanërisht të larta për sa i përket shtëpisë, rënia ishte drastike edhe për standardet sezonale.

Të dhënat nga indeksi i rregulluar sezonal i MBA-së treguan se vëllimi i aplikimit për hipotekë ra me 13.2% në fund të javës së kaluar krahasuar me dy javë më parë.

Zëvendëspresidenti i MBA dhe zëvendëskryekonomisti Joel Kan tha në lidhje me gjetjet, “Fundi i vitit është zakonisht një kohë më e ngadaltë për tregun e banesave. Dhe me normat e hipotekave ende shumë mbi 6% dhe kërcënimin e një recesioni në rritje, aplikimet për hipotekë vazhduan të bien gjatë dy javëve të fundit në nivelin më të ulët që nga viti 1996.

Anketa zbuloi gjithashtu se kërkesa për rifinancim ra me 16.3% në të njëjtën periudhë dyjavore. (Një rënie prej 87% nga një vit më parë.) Indeksi i blerjeve, i cili mat aplikimet për blerje hipotekore, gjithashtu ra me 12.2%.

Kan shtoi se, “Aplikimet për blerje janë ndikuar nga ngadalësimi i shitjeve të shtëpive si në segmentet e reja ashtu edhe në ato ekzistuese të tregut. Edhe pse rritja e çmimit të banesave ngadalësohet në shumë pjesë të vendit, normat e larta të hipotekave vazhdojnë të ndikojnë në përballueshmërinë dhe po i mbajnë blerësit e ardhshëm jashtë tregut.

Normat e hipotekave gjithashtu lëvizën

Normat e hipotekave pësuan një rënie të shkurtër dhe të lehtë në fillim të dhjetorit. Por me mbylljen e sezonit të festave, normat e interesit u rritën përsëri nga 6.34% në 6.58% për kreditë me normë fikse 30-vjeçare. (Në të kundërt, viti 2021 përfundoi rreth 3.3%). Normat e hipotekës 15-vjeçare gjithashtu u rritën në 6.06%, ndërsa normat e ARM u rritën në 5.61%.

Këto norma në rritje kontribuan në kërkesën e ngadaltë për hipotekë me afrimin e vitit 2023, sipas MBA.

Kan vuri në dukje se ndërsa "normat e hipotekave janë më të ulëta se nivelet e larta të tetorit 2022" prej 7.16%, ato do të duhet të bien "thelbësisht" për të gjeneruar kërkesë shtesë për hipotekë.

Aktivitetet e fundit të Fed mund të ndikojnë në kërkesën për hipotekë

Fatkeqësisht, nuk duket se Rezerva Federale do të pushojë së shpejti rritjen e normave. Në anën e ndritshme, Procesverbali i takimit të Fed më 13-14 dhjetor – të publikuar të mërkurën – tregojnë se të paktën mund të ngadalësojnë shpejtësinë.

Zyrtarët e Fed ranë dakord gjatë takimit të dhjetorit që banka qendrore duhet të tërhiqet nga rritja e saj agresive prej 0.75% për mbledhje, të paktën përkohësisht. Ata treguan se takimi i 31 janarit-1 shkurtit mund të shohë një rritje deri në 0.25% pasi panë "progres të rëndësishëm" në luftën kundër inflacionit.

Rritja e kostos së kredisë në këto rritje më të vogla do të nxiste efektivisht frenat ekonomike më gradualisht. Nëse janë të suksesshme, lëvizjet mund të vazhdojnë të zvogëlojnë inflacionin duke kufizuar rrezikun e një recesioni të afërt.

Megjithatë, zyrtarët theksuan se ata do të "ruanin fleksibilitetin dhe opsionalitetin" mes ngadalësimit. Ndërsa rritja e normës prej 0.25% mund të bëhet normale, ato mbeten "të hapura" për rritje më të mëdha nëse inflacioni i lartë vazhdon. Zyrtarët shtuan se tregjet financiare nuk duhet të nënvlerësojnë angazhimin e tyre për të luftuar inflacionin.

Në përgjithësi, Rezerva Federale parashikoi paraprakisht se normat e interesit mund të rriteshin në pak më shumë se 5% deri në fillim të vitit 2024 dhe të mbeten atje për muaj të mundshëm. Gjatë takimit të dhjetorit, Fed rriti normat me një tjetër 0.5%, duke e çuar normën e synuar të fondeve federale në 4.25% në 4.5%.

Lidhja midis rritjes së normës së Fed dhe aktivitetit të hipotekave

Është e rëndësishme të mbani mend se Rezerva Federale nuk përcakton drejtpërdrejt normat e interesit për konsumatorët. Në vend të kësaj, Fed lëviz normën e fondeve federale, e cila përcakton se sa paguajnë bankat për të marrë hua nga njëra-tjetra brenda natës. Ndërsa norma e fondeve federale rritet, bankat zakonisht rrisin normat diku tjetër, duke rritur kostot e huamarrjes për bizneset dhe konsumatorët.

Por ndërveprimi midis normës së fondeve federale dhe normave të hipotekës nuk është i barabartë Që thjeshtë. Normat e interesit të hipotekave gjithashtu lëvizin bazuar në rritjen ose rënien ekonomike, inflacionin dhe aktivitetet rajonale të punës dhe tregut të banesave.

Kjo do të thotë se normat e hipotekës nuk ndjekin domosdoshmërisht normën e fondeve federale - por ato shpesh ndikohen prej saj.

Për shembull, Rezerva Federale shpesh tregon nëse mund të rrisë ose të ulë normat përpara takimeve të planifikuara. Kjo praktikë ndihmon në vendosjen e pritshmërive dhe redukton “faktorin e shokut” kur vendimet shpallen zyrtarisht. Duke pasur parasysh këtë kokë lart, bankat mund të zhvendosin normat e tyre të hipotekës përpara se norma e fondeve federale të lëvizë realisht.

Por kjo nuk është e dhënë, pasi normat e hipotekave vazhdojnë t'i përgjigjen faktorëve të jashtëm ekonomikë ndërkohë. Herë pas here, kjo do të thotë se normat e Fed dhe normat e hipotekave lëvizin në drejtime të kundërta, siç ndodhi në dhjetor. Ndërsa Fed rriti normën e saj, normat e hipotekave ranë përkohësisht ndërsa inflacioni ra. (Megjithëse, siç tregojnë të dhënat e MBA, rënia shpejt u përmbys.)

Çfarë lidhje ka e gjithë kjo me shifrat më të fundit të kërkesës për hipotekë?

Është e thjeshtë: kur normat e interesit rriten, huamarrja e parave bëhet më e shtrenjtë, gjë që dekurajon marrjen e huasë. Në një kredi 500,000-vjeçare 30 dollarë, diferenca midis pagesës së 3.5% dhe 6.5% është 915.12 dollarë në muaj, ose 329,442 dollarë gjatë 30 viteve.

Kur blerësve u jepet zgjedhja për të paguar 6.5% tani ose duke pritur që tarifat të ulen, kursimi për pak më gjatë duket shumë i arsyeshëm.

Kush duhet të gjurmojë kërkesën për hipotekë kur ju keni Q.ai?

Rritja e normave dhe inflacioni kokëfortë rritën koston e pronësisë së shtëpive në vitin 2022. Por ndërsa çmimet e shtëpive filluan të rrëshqasin nga nivelet e tyre më të larta në gjysmën e fundit të vitit, dukej se rritja e normës së Fed kishte filluar të funksiononte. Ndërsa pjesa tjetër e të dhënave të dhjetorit vijnë - nga tregu i banesave dhe gjetkë - ne do të shohim nëse ky supozim qëndron.

Por nëse jeni diçka si ne, nuk jeni thjesht një investitor që vëzhgon tregjet. Ju jeni një person i zënë me një jetë të plotë jashtë financave tuaja. Dhe kur vjen puna për të parë kërkesën për hipotekë, rritjet e normave të interesit, çmimet e aksioneve… epo, ka shumë për të bërë.

Për fat të mirë, ka një mënyrë më të lehtë për të qenë një investitor i zgjuar: Q.ai's Komplete investimi.

Në Q.ai, inteligjenca jonë artificiale bën punën e vështirë për ju, nga pastrimi i të dhënave të tregut deri te parashikimi i tendencave. AI jonë madje do të ribalancojë zotërimet tuaja për të siguruar që çdo komplet të përshtatet brenda tolerancës suaj ideale ndaj rrezikut.

Ne e bëjmë të lehtë investimin si një fond mbrojtës – pa i kushtuar gjithë kohën dhe energjinë tuaj tregjeve.

Kjo është fuqia e Q.ai.

Shkarkoni Q.ai sot për qasje në strategjitë e investimeve të fuqizuara nga AI.