Kërkesa për hipotekë deri në 88% nga kjo kohë vitin e kaluar

Ndërmarrjet kryesore

• Aplikimet për rifinancimin e hipotekave janë ulur me 88% që nga kjo periudhë e vitit të kaluar, me aplikimet e reja për hipotekë gjithashtu ulur me 46% gjatë së njëjtës periudhë.
• Kjo vjen si pasojë e rritjes së shpejtë të normave, të cilat i kanë bërë hipotekat qindra dollarë më të shtrenjta për blerësin mesatar në baza mujore.
• Trendi ka të ngjarë të vazhdojë me Fed që planifikon më shumë rritje të normave të interesit gjatë muajve të ardhshëm.

Gjatë javëve të fundit kërkesa për hipotekë është rritur pak pasi normat e hipotekave kanë rënë. Megjithatë, kërkesa për rifinancim është zhdukur plotësisht për shkak të normave më të larta, me shifrat aktuale 88% më të ulëta se në këtë kohë të vitit të kaluar.

Nuk është edhe aq keq për aplikimet e reja për hipotekë, por ato janë ende 46% në rënie krahasuar me këtë periudhë të vitit të kaluar.

Gjërat janë përmirësuar paksa gjatë javëve të fundit, me aplikimet për hipotekë rriten me 2.2% në javën që përfundon më 18 nëntor dhe rritje me 2.7% një javë më parë. Megjithatë, kjo është pika e parë e ndritshme në një kohë, me rënie të kërkesës për nëntë nga 10 javët e mëparshme.

Në fillim të tetorit kërkesa ra me 14.2%.

Pra, çfarë po ndodh saktësisht me tregun e hipotekave dhe çfarë do të thotë ai për çmimet e banesave në një afat të shkurtër?

Shkarkoni Q.ai sot për qasje në strategjitë e investimeve të fuqizuara nga AI.

Normat e hipotekave janë rritur shumë

Në një përpjekje për të ulur inflacionin në rritje, Fed ka luajtur me topin e fortë me normën bazë të bankës qendrore. Tani ka pasur katër rritje të njëpasnjëshme të normës prej 0.75 pikë përqindjeje, duke shënuar rritjen më të shpejtë të normës së përjetuar gjatë 35 viteve të fundit.

Është e qartë se ky ndryshim i shpejtë ka ardhur deri te hipotekat.

Norma bazë e Fed është ajo me të cilën vlerësohet i gjithë borxhi tjetër në ekonomi. Gjithçka, nga hipotekat te kartat e kreditit, te kreditë personale te huatë studentore, ndikohen nga norma bazë, e cila është në thelb norma që paguajnë vetë bankat.

Me një rritje kaq të shpejtë të normës bazë, kostot e hipotekave janë rritur shumë në krahasim me këtë periudhë të vitit të kaluar. Sipas Freddie Mac, norma mesatare aktuale për një hipotekë fikse 30 vjeçare është 6.58%. Këtë herë vitin e kaluar e njëjta mesatare ishte vetëm 3.10%.

Pra, gjatë 12 muajve të fundit, norma mesatare e interesit të hipotekës është më shumë se dyfishuar. Kjo është një dëmtim i madh për buxhetet shtëpiake.

E thënë në terma dollarë, një hipotekë 400,000 vjeçare prej 30 dollarësh me një normë prej 6.58% do të nënkuptonte një pagesë mujore të hipotekës prej 2,549 dollarë. Ndryshoni atë normë interesi në 3.10%, dhe shifra e pagesës mujore zbret në 1,709 dollarë.

Kjo është 840 dollarë më shumë që një familje do t'i duhet të paguajë për të njëjtën pronë, në një kohë kur çmimet po rriten për gjithçka tjetër dhe ka pushime nga puna në shumë industri.

Kërkesa për hipotekë ka rënë ndjeshëm

Me rritjen e normave kaq shumë, nuk është çudi që kërkesa për hipoteka ka rënë. Pronarët ekzistues të shtëpive që do të konsideronin një përmirësim mund të ngecin në pronat e tyre aktuale, thjesht sepse një lëvizje do të nënkuptonte një rifinancim dhe një hipotekë shumë më të shtrenjtë.

Ky lloj lëvizjeje është shpesh një veprim diskrecional. Shumica e familjeve mund të kalojnë në shtëpinë e tyre ekzistuese, edhe nëse dëshirojnë të zhvendosen në një lagje tjetër ose në diçka më të madhe. Kjo do të thotë se kërkesa është fleksibël bazuar në kushtet e tregut.

Për blerësit e shtëpisë së parë, ata mund të mos kenë një zgjedhje në këtë çështje. Edhe për ata që kanë kursyer me zell për shumë vite, rritjet e fundit në kostot e hipotekës mund të nënkuptojnë se planet e tyre fillestare duhet të vihen në pritje.

Ata po përballen me një situatë ku e njëjta shtëpi me të njëjtën hipotekë tani është dukshëm më e shtrenjtë se një vit më parë.

Edhe nëse duan të vazhdojnë me një blerje, bankat e tyre ka të ngjarë të jenë më pak të gatshme të japin hua për arsye përballueshmërie.

Në përgjithësi, nuk është çudi që ne kemi parë që kërkesa të bjerë nga një shkëmb.

Çfarë do të thotë kjo për tregun e banesave?

Epo, është matematikë shumë e thjeshtë që nëse shiten më pak hipoteka, do të shiten edhe më pak shtëpi. Dhe kjo është pikërisht ajo që ka ndodhur.

Shitjet ekzistuese të shtëpive kanë rënë ndjeshëm muaj pas muaji që nga fillimi i vitit 2022, duke rënë me 5.9% më tej në tetor sipas Shoqatës Kombëtare të sekserëve. Përveç një pauze të shkurtër në fillim të pandemisë, ato janë në nivelet më të ulëta që janë parë që nga viti 2011.

Pavarësisht ngadalësimit të madh të aktivitetit, çmimet ende nuk kanë vijuar. Niveli i reduktuar i inventarit në treg ka lejuar që vlerat të qëndrojnë deri më tani, me çmimin mesatar ekzistues të banesave që ka arritur në 379,100 dollarë në tetor. Kjo është 6.6% më e lartë se një vit më parë, pavarësisht se transaksionet ranë me 28.4% për të njëjtën periudhë.

Ka pyetje se sa kohë mund të vazhdojë kjo. Aktualisht, kërkesa është në nivele historikisht të ulëta. Pavarësisht rritjes në javët e fundit, prirja ka më shumë gjasa sesa të mos vazhdojë në rënie. Natyrisht kjo nuk është e garantuar, por Fed e ka bërë të qartë se nuk kanë përfunduar ende me rritjen e normave.

Duke qenë se rritja e normave të interesit është ajo që ka nxitur ngadalësimin, është e arsyeshme që vazhdimi në këtë rrugë do të ushtrojë më shumë presion mbi pasuritë e paluajtshme.

Për sa kohë që kërkesa mbetet e ulët, përfundimisht shitësit do të duhet të ulin çmimet e tyre në mënyrë që të arrijnë shitjet. Ndërsa shumë pronarë të shtëpive mund të qëndrojnë dhe të presin që çmimet të rikuperohen, të tjerët janë të detyruar të bëjnë shitje ose thjesht do të përgatiten të bëjnë një ulje në mënyrë që të shitet shtëpia.

Me pak fjalë, nuk ka gjasa të shohim kohë bumi në sektorin e strehimit për një kohë të gjatë dhe gjërat mund të përkeqësohen përpara se të përmirësohen.

Çfarë do të thotë kjo për blerësit e mundshëm për herë të parë?

Në shumë mënyra, blerësit për herë të parë janë ata që ndikohen më shumë nga këto rritje të normave. Pronarët ekzistues të shtëpive mund të preferojnë të jenë në një shtëpi më të madhe ose më të mirë, por realiteti është se në shumicën e rasteve ata do të jenë në gjendje të vazhdojnë me jetën normale në shtëpitë e tyre ekzistuese.

Nuk mund të thuhet e njëjta gjë për ata që janë në forma më pak të sigurta strehimi. Ata në strehim me qira janë me urdhër të pronarëve të tyre, dhe madje edhe të rriturit që jetojnë në shtëpi më gjatë se sa kishin planifikuar, ka të ngjarë të kenë fusha të tjera të jetës së tyre në pritje derisa të mund të përballojnë të largohen.

Në të vërtetë, një nga mënyrat e vetme për të përmirësuar situatën është të fitoni më shumë para ose të përmirësoni shumën që keni në dispozicion për një paradhënie. Ne nuk mund të ndihmojmë me të parën, por për blerësit e mundshëm për herë të parë ne mund të ndihmojmë potencialisht me rritjen e depozitës.

Nëse afati juaj kohor për një blerje është më pak se 1-2 vjet, e vërteta është që ju duhet t'i përmbaheni investimeve të bazuara në para si CD-të. Një nga efektet anësore pozitive të rritjes së normave është se interesi për këto është rritur gjithashtu, megjithëse nuk është ende asgjë për të shkruar në shtëpi.

Për ata që kanë 3 vjet ose më shumë përpara se të planifikojnë të blejnë një shtëpi, investimi mund të bëhet një opsion për t'u marrë parasysh.

Ju do të dëshironi të menaxhoni mirë rrezikun në portofolin tuaj, sepse gjëja e fundit që dëshironi është shumë paqëndrueshmëri në vezën e folesë që përdoret për të blerë shtëpinë tuaj. Ne përdorim fuqinë e AI për të ndihmuar në zgjedhjen e investimit më të mirë në pajisjet tona, me një shembull të mirë të një opsioni me rrezik më të ulët që është Kompleti i indeksuesit aktiv.

Në këtë komplet, AI ynë analizon mijëra pika individuale të të dhënave çdo javë dhe më pas parashikon performancën dhe paqëndrueshmërinë midis stoqeve me kapital të madh, stoqeve me kapital të vogël dhe stoqeve të teknologjisë. Më pas peshon automatikisht këto zona dhe zotërime individuale, bazuar në parashikimet.

Për investitorët që duan një rrjet sigurie edhe më të madhe, ata gjithashtu mund të shtojnë Mbrojtja e portofolit. Kjo përdor AI tonë për të vlerësuar ndjeshmërinë e portofolit ndaj formave të ndryshme të rrezikut, si rreziku i normës së interesit, rreziku i përgjithshëm i tregut dhe rreziku i naftës. Më pas ai zbaton automatikisht strategji të sofistikuara të mbrojtura për të ndihmuar në kompensimin e tyre.

Është diçka më e avancuar, sepse investitorët që kanë diçka po aq të rëndësishme sa një shtëpi në linjë, është e rëndësishme të keni në dispozicion mjetet më të mira.

Shkarkoni Q.ai sot për qasje në strategjitë e investimeve të fuqizuara nga AI.