Miliona amerikanë që punojnë po jetojnë nga pagesa në rrogë – dhe po mbarojnë paratë e gatshme ndërsa afrohet një recesion tjetër

Miliona amerikanë përballen me rritje të çmimeve për mallrat dhe shërbimet thelbësore, si ushqimi dhe qiraja, ndërsa kursimet e tyre po shterojnë pas një rritjeje të shpenzimeve pas pandemisë. Të mërkurën, Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
tha çmimet e saj për tremujorin e tretë ishin 15.4 pikë përqindje më të larta se një vit më parë. Shitjet me pakicë kombëtare u rritën me 8.2% në vit në shtator. "Sigurisht që ka pasur disa kërkesa të mbyllura nga pandemia," tha Larry Pon, një planifikues financiar me qendër në Redwood City, Kaliforni.

Për të ndihmuar në mbajtjen dhe tërheqjen e punëtorëve, disa kompani të mëdha - duke përfshirë Starbucks SBUX dhe kompania e sigurimit të jetës Transamerica - po ofrojnë "programet e kursimit"Dhe"llogaritë e kursimeve emergjente.” Duket se ka një arsye të vërtetë për shqetësim: vetëm 68% e njerëzve thanë se kishin 400 dollarë para urgjence ose ekuivalentin e tyre, sipas sondazhit më të fundit mbi këtë çështje nga Rezerva Federale, megjithëse kjo shifër është rritur në mënyrë të qëndrueshme nga 50%. në vitin 2013. 

Por ka një arsye tjetër për mungesën e dukshme të fondeve emergjente. "Për shkak të rritjes së inflacionit, shpenzimet mujore të amerikanëve kanë tejkaluar rritjen e të ardhurave të tyre personale," tha për MarketWatch Kristi Rodriguez, nënkryetar i lartë i Institutit Mbarëkombëtar të Pensioneve. "Kjo sugjeron që familjet po shpenzojnë më shumë, jo aq shumë sepse duan, por sepse duhet të bëjnë me rritjen e kostove për artikujt thelbësorë si benzina, sendet ushqimore dhe kujdesi shëndetësor."

Kursimet personale të amerikanëve gjithashtu janë zhytur këtë vit, duke arritur në 629 miliardë dollarë në tremujorin e dytë të 2022, sipas Bankës së Rezervës Federale të St. Kjo është më pak nga 1.41 trilion dollarë në tremujorin e dytë të 2019 - para pandemisë. Të norma e kursimit personal — pra, kursimet personale si përqindje e të ardhurave të disponueshme, ose pjesa e të ardhurave të mbetura pas pagimit të taksave dhe shpenzimit të parave — ra në 3.5% në gusht, nga 9.1% në janar 2020.

Një rënie në kursimet personale është e padëshirueshme, thonë ekspertët. “Shumë familje janë në rrezik të shterojnë rezervat e tyre të parave, gjë që është veçanërisht shqetësuese duke marrë parasysh se shumica e shenjave tregojnë për një recesion në vitin 2023,” shtoi Rodriguez. “Sidoqoftë, ne po shohim të ardhura të rritura nga rritja e pagave dhe rreziku i ulët i mospagimit për borxhet kryesore financiare si hipoteka e tyre, kredia e makinave, etj. Nëse një recesion ndodh vitin e ardhshëm, ka të ngjarë të ketë disa humbje pune me disa familje që bien madje më mbrapa.”

Njerëzit janë të mbërthyer mes rritjes së çmimeve dhe rritjes së normave të interesit - me daulle luftarake e recesionit duke u rritur gjithnjë e më shumë. Pagat u rritën me një Norma vjetore 5.7%. në tremujorin e dytë. Kjo është më pak se norma aktuale e inflacionit vjetor prej 8.2%. Për më tepër, pagat mesatare në dy çerekët e fundit të shkallës së të ardhurave janë rritur më shpejt se pagat në dy çerekët e parë gjatë 12 muajve të fundit, sipas të dhënave të fundit nga Banka e Rezervës Federale të Atlantës.

Duke pasur parasysh perspektivën ekonomike, punëtorët mund të kenë mundësi të kufizuara. “Me presionet inflacioniste që nuk pritet të zvogëlohen së shpejti, jetesa nga çeku në pagë është bërë normë,” tha Anuj Nayar, oficeri i shëndetit financiar i LendingClub. “Shumë janë pesimistë në lidhje me shanset e tyre për të rritur pagën e tyre duke ndërruar punë dhe disa familje do të bëhen më të cenueshme ndaj ndryshimeve në kushtet e tregut të punës. Kjo mund të bëjë që shumë njerëz të luftojnë me sezonin e ardhshëm të festave.”

Konsumatorët mund të ndërmarrin veprime

Amerikanët me para të kufizuara janë të përqendruar në mënyrë disproporcionale në industrinë e shitjes me pakicë dhe shërbimeve, shtoi Nayar. Në fakt, 26% e këtyre konsumatorëve kanë më shumë se një punëdhënës. Më pak se 4 në 10 konsumatorë besojnë se punët e tyre aktuale përmbushin pritjet e tyre të pagave. Ndërsa punëtorët shpesh kërcejnë me anije si një mënyrë për të rritur pagën e tyre, raporti tregon se optimizmi për gjetjen e një pune të re që i përshtatet kërkesave të pagave dhe kualifikimeve të një punonjësi është përgjithësisht i ulët.

Rob Seltzer, pronar dhe president i Seltzer Business Management Inc. në Los Anxhelos, rekomandon që njerëzit të fillojnë të shkurtojnë shpenzimet jo thelbësore. "Ata duhet të jenë proaktivë në buxhetimin e tyre dhe të shikojnë se ku mund të shkurtojnë," tha ai. “Është shumë më lirë të gatuash për vete sesa të dalësh jashtë. Nëse dilni më pak, kjo mund të ndihmojë në kursimin e parave. Nëse mund të paguani veten së pari kur të paguheni dhe transferoni paratë automatikisht në një llogari kursimi.”

Mingli Zhong, a hulumtim bashkëpunëtor në Institutin Urban, një institut me bazë në Uashington, DC, këshillon konsumatorët - kurdo që është e mundur - të lënë mënjanë një pjesë të vogël të të ardhurave për një ditë me shi. “Investoni një pjesë të vogël të të ardhurave tuaja në a fond me indeks pa kosto ose me kosto të ulët me një kthim afatgjatë më të lartë se inflacioni”, tha ajo. "Përndryshe, ruani të ardhurat tuaja në një llogari kursimi me rendiment të lartë. Nëse është e mundur, vononi aplikimin për një hipotekë pasi norma e hipotekës është në rekord të lartë.”

Me rritjen e çmimeve për shkak të mungesës së furnizimit dhe kompanive që detyrohen të rrisin pagat për të tërhequr punëtorë, ajo pranon se shumë njerëz nuk mund të shkurtojnë nevojat bazë. “Ata vazhdojnë të paguajnë çmime të larta derisa shumë prej tyre të kenë shteruar kursimet e tyre. Ne përfunduam duke hyrë në një recesion tjetër, "tha ajo. “Më shumë familje me pak kursime do të kishin pak jastëk kundër një recesioni. Ata do të duhet të mbështeten shumë në një raund tjetër përfitimesh sociale.”

Disa ekspertë besojnë se është koha e keqe që kaq pak njerëz duket se kanë fonde emergjente. "Madhësia e kësaj rënie në kursimet personale na tregon se familjet amerikane me të ardhura të mesme dhe të ulëta po jetojnë në një situatë të pasigurt financiare dhe kanë nevojë për ndihmë," tha Rodriguez për MarketWatch. "Vlen të përmendet se një rënie e kursimeve ose një recesion mund të ndikojë ndjeshëm në shëndetin mendor, pasi ne e dimë se një stres kryesor për shumicën e individëve janë financat."

Rodriguez ka një plan prej pesë pikash për të rritur fondet e urgjencës: Së pari, jepni përparësi kursimeve të pensionit edhe kur menaxhoni shpenzimet dhe borxhin. Të IRS është rritur kohët e fundit shuma që njerëzit mund të vendosin në llogaritë e daljes në pension 401(k)s, 403(b)s, 457 dhe TSP. Së dyti, kontribuoni në planin tuaj të daljes në pension - shumica e njerëzve nuk e bëjnë këtë derisa të mbushin 31 vjeç, sipas hulumtimit nga gati 2.5 milionë pjesëmarrës të planit të kontributit të përcaktuar në mbarë vendin.

Së treti, jepni përparësi kujdesit parandalues. Sondazhi Mbarëkombëtar i Institutit të Pensioneve për Kujdesin Shëndetësor zbuloi se 10% e të anketuarve anuluan ose shtynë planet për të vizituar një specialist ose për të marrë një fizik vjetor në 12 muajt e fundit për shkak të inflacionit. Së katërti, përdorni Llogaritë e Kursimeve Shëndetësore (HSA). Ndërsa gjysma e të rriturve të punësuar (49%) kanë akses në një HSA përmes punëdhënësit të tyre, vetëm 30% marrin pjesë ose kontribuojnë në një të tillë. Dhe, së pesti, nëse mund ta përballoni, shtoi Rodriguez, gjeni një profesionist financiar.

Nëse po ndodh një recesion, jo të gjithë e morën memorandumin. “Fundjavën e kaluar, isha në një qendër tregtare të madhe dhe mund të ketë qenë më e mbushura me njerëz që kam parë”, tha Larry Pon për MarketWatch. “Me siguri mund ta dalloni nga parkingu i plotë. Njerëzit nuk po shfletonin vetëm, shumica kishin çanta pazar me mallra. Kishte radhë për të hyrë në dyqane. Kishte linja për të kontrolluar.” Por, shtoi ai, nuk duhet harruar asnjëherë buxhetimi 101. "Ju ende duhet të krijoni fondin tuaj të urgjencës."