Pas gati tre vjetësh, miliona amerikanë do të tingëllojnë në vitin e ri me kthimin e një barre të vjetër të njohur: pagesat e tyre të kredisë studentore.
Për Alphi Coleman, e cila është e ngarkuar me pothuajse 90,000 dollarë borxhe federale dhe private të studentëve, ngrirja e huasë i dha kohë të shkëputej dhe të investonte në veten e saj.
“Unë gjithmonë do të jem në gjendje të fitoj para; Nuk do të jem gjithmonë në gjendje të gjej më shumë kohë”, thotë ajo. "Unë jam në gjendje të krijoj përvoja dhe të krijoj hapësirë dhe kohë për njerëzit që dua."
Një raport nga Rezerva Federale në maj tregoi se pothuajse 60% e huamarrësve studentë bënë zero pagesa për kreditë e tyre federale nga gushti 2020 deri në dhjetor 2021. Disa ekspertë thonë se numri real është edhe më i lartë.
Coleman, një veteran i ushtrisë dhe themelues i firmës konsulente HR Aurelian Black, ishte në gjendje të përdorte mbështetjen e qeverisë për veterinerët për të mbuluar disa nga kostot e ndjekjes së Universitetit të Phoenix nga 2011 deri në 2018.
Megjithatë, thotë ajo, se arsimi nuk ia vlente barrën financiare për të.
Mos humbisni
Nëse i detyroheni $25K+ në kredi studentore, ka mënyra për ta bërë këtë i paguani ato më shpejt
Jeni të shqetësuar se paratë tuaja janë plehra? Këto janë 4 mënyra të thjeshta për të mbrojtur paratë tuaja kundër inflacionit të nxehtë
Disa nuk duhet të shqetësojnë të bëjnë pagesa tani
Pauza për pagesat e kredive studentore dhe interesat është zgjatur disa herë që kur u krijua për herë të parë nën administratën Trump në mars 2020. Për studentët e diplomuar me para në dorë, kjo ka qenë një dhuratë nga perëndia.
Mark Kantrowitz, ekspert i kredive studentore dhe autor dhe botues i PrivateStudentLoans.guru, thotë se analiza e tij e të dhënave të Departamentit të Arsimit të SHBA tregon se, në realitet, vetëm 1.2% e huamarrësve kanë bërë pagesa gjatë durimit.
Megjithatë, ai pranon se është e paqartë nëse kjo shifër përfaqëson huamarrësit që vazhdojnë rregullisht me pagesat e tyre mujore, ose huamarrësit që kanë bërë të paktën një pagesë gjatë ngrirjes.
Huamarrësit që kanë bërë pagesa gjatë ngrirjes po përfitojnë nga norma e interesit 0% për të hequr borxhin e tyre dhe për të ulur potencialisht interesin që do t'i detyrohen më vonë. Por kjo strategjia ka të metat e saj.
"Unë nuk rekomandoj ta bëni këtë në disa rrethana," thotë Kantrowitz. "Nëse jeni duke punuar drejt faljes së kredisë, nuk dëshironi të bëni pagesa që nuk kërkohen sepse kjo zvogëlon sasinë e faljes që do të merrni përfundimisht."
Ai shton se huamarrësit duhet gjithashtu të kenë prioritet format e borxhit me interes më të lartë në këtë kohë (si kartat e kreditit), grumbulloni fondin e tyre të urgjencës dhe maksimizoni kontributet e tyre prej 401(k).
Lauryn Williams, themeluesi i firmës së planifikimit financiar Worth Winning në Dallas, Teksas, thotë se nëse jeni në një plan shlyerjeje të drejtuar nga të ardhurat dhe keni më shumë borxhe sesa bëni, pagimi i kredive tuaja studentore gjatë ngrirjes është e barabartë me " derdhja e parave në tualet.”
Qeveria federale ofron katër plane ripagimi të drejtuara nga të ardhurat, të cilat mund të shohin borxhin tuaj të mbetur të falur pasi të keni bërë pagesat kualifikuese për 10 deri në 25 vjet.
Përdorimi i pauzës për të renditur prioritetet tuaja
Williams beson se shumica e huamarrësve mund të jenë fokusuar në qëllime të tjera të rëndësishme, si p.sh kursim për një pagesë paraprake në një shtëpi ose duke rritur stabilitetin e tyre të përgjithshëm financiar.
Edukatorja e suksesit të studentëve Lamesha Brown, me qendër në St. Cloud, Minesota, thotë se ajo dhe burri i saj ishin në gjendje të blinin një shtëpi për kunatën e saj në Alabama. Që atëherë ata e kanë kthyer shtëpinë në një rezidencë për përdoruesit e kuponëve të Seksionit 8, hapën një Llogaria Roth IRA dhe ishin në gjendje të blinin një apartament.
Brown u diplomua me një doktoraturë në administrimin e çështjeve të studentëve të kolegjit nga Universiteti i Gjeorgjisë në 2019 dhe ka pothuajse 32,000 dollarë borxh studentor nga diploma e saj master dhe doktoraturë.
Ajo thotë se është rritur me pak njohuri financiare. Si rezultat, ishte e rëndësishme për të që të përqendrohej në qëllime të tjera financiare, veçanërisht si një grua me ngjyrë nga një familje me të ardhura të ulëta dhe me një prind.
“Unë i kam prioritet këtyre synimeve, sepse duhet, dhe kjo ka rëndësi për familjen time. Ka rëndësi për ata që vijnë pas meje.”
Brown shtoi se ndërsa ajo mund të përballojë të bëjë pagesat e kredisë studentore në këtë kohë, ajo zgjedh të mos bëjë.
"Ndërsa kam lundruar në moshën e rritur, kam punuar për të rritur njohuritë e mia financiare për të përcaktuar mënyrat se si mund të krijoj një pasuri brezash."
Fundi i pauzës mund të jetë i dhimbshëm
Siç prisnin të dy Kantrowitz dhe Williams, administrata Biden e zgjati përsëri ngrirjen kur njoftoi planin e saj të faljes së kredisë studentore.
Pauza e pagesës është zgjatur për një herë të fundit deri më 31 dhjetor. Por edhe me këtë zgjatje, disa huamarrës mund të jenë ende të papërgatitur për të rifilluar shlyerjet.
"Unë mendoj se do të ketë një traumë të vërtetë lidhur me ... huanë, në lidhje me mënyrën se si ata janë trajtuar," thotë Williams.
Me vetëm 10,000 dollarë falje (dhe 20,000 dollarë për marrësit e Grantit Pell) në tryezë, lehtësimi mund të mos e zvogëlojë atë për disa - veçanërisht ata që së fundi e zbuluan se janë i papërshtatshëm për falje tërësisht.
Rezerva Federale pranoi në maj se disa huamarrës mund të jenë të papërgatitur për rifillimin e pagesave, duke përmendur rritjen e delikuencës dhe normave të interesit në gjysmën e dytë të 2021.
Dhe Fed i Nju Jorkut raportoi së fundmi se borxhi total i familjeve për amerikanët u rrit gjatë tremujorit të dytë të 2022, me bilancet e kartave të kreditit duke parë kërcimin e tyre më të madh në mbi 20 vjet.
Mungesa e edukimit për kreditë
Williams thotë se shumë huamarrës të rinj mund të mos e kenë kuptuar se si kreditë studentore do të ndikonin tek ata në afat të gjatë.
“Imagjinoni të jeni 17 vjeç … thjesht po nënshkruani në vijën e pikës, sepse keni mbaruar shkollën e mesme. Dhe hapi tjetër, siç na thotë Amerika, është të shkosh në kolegj.”
Ajo shton se ka gjithashtu mungesë edukimi rreth mënyrës se si funksionojnë llojet e ndryshme të ndihmës financiare.
"Unë do të thosha se gjëja më e madhe është të mos injoroni kreditë tuaja studentore, të merrni një plan", këshillon Williams, duke shpjeguar se studentët duhet të shikojnë planet e ndryshme të ripagimit të bazuara në të ardhura.
Coleman shpjegon se shumë studentë mund të mos e kuptojnë se çfarë është interesi i ndërlikuar apo edhe se arsimi i lartë nuk është domosdoshmërisht rruga më e mirë për të gjithë.
“Kur unë [isha në kolegj], informacioni që ata ju dhanë ishte kjo paketë e madhe informacioni, dhe ata do të thoshin, 'Ja lexoni këtë.' Dhe kjo është në thelb një kontratë.”
Megjithatë, pauza e kredisë studentore i dha Coleman mundësinë për të investuar në kriptomonedhë, për të marrë më shumë arsim teknik dhe për të filluar ndërtimin e një programi ndërgjegjësimi për njerëzit me ngjyrë neurodivergjente.
Coleman dëshmoi gjithashtu para Departamentit të Arsimit në fillim të këtij viti për përvojën e saj negative me Universiteti i Phoenix, gjë që e bëri të pendohej thellësisht për vendimin e saj për të marrë pjesë.
"Mendoj se pauza me të vërtetë më lejoi të jem në gjendje të tërhiqem dhe të shoh pamjen e plotë, dhe nëse do të kishte një mënyrë kolektive për të qenë në gjendje ta trajtoja këtë situatë," shton ajo. "Ne mund të fillojmë të lëvizim gjilpërën në mënyrën se si disa nga këto programe dhe institucione janë duke u qeverisur dhe trajtuar."
Çfarë të lexoni më pas
Ky artikull jep vetëm informacion dhe nuk duhet të interpretohet si këshillë. Ofrohet pa garanci të çdo lloji.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/theres-going-real-trauma-most-191000532.html