Shumë CD po paguajnë më shumë se sa dikur (mendoni mbi 4%-4.5%), por a duhet ta hiqni një të tillë?

“Nëse jeni duke blerë për CD-të me rendiment më të lartë, do të shihni rendimente prej 4% deri në 4.75%, në varësi të maturimit, që janë të disponueshme në mbarë vendin. Këto janë nivele të papara që nga kriza e madhe financiare në vitin 2008,” thotë Greg McBride, kryeanalist financiar në Bankrate. Këtu mund të shihni disa nga tarifat më të larta të CD-ve që mund të merrni tani.

Ndërsa fitimi i asaj norme interesi mund të tingëllojë tërheqës, është e rëndësishme të theksohet se CD-të në mënyrë efektive i lidhin paratë tuaja për diku nga disa muaj deri në disa vjet, dhe tërheqja e parave nga një para maturimit mund të rezultojë në një tarifë ndëshkimi të rëndë. Thënë kështu, ata janë një vend më i sigurt për të parkuar para, gjë që mund të jetë tërheqëse veçanërisht në kohë të trazuara si këto. Ja çfarë duhet të dini për CD-të.

Çmimet më të fundit në CD

Disa nga CD-të që do të gjeni sot kanë rendimentin më të mirë në gati 15 vjet. Të tjerët, jo aq shumë (shih më poshtë). Kjo do të thotë se nëse nuk jeni pazar përreth, mund të shikoni një rendiment që nuk është aq i ndryshëm nga nivelet para pandemisë.

“Arsyeja e pabarazisë është se shumica e bankave, veçanërisht bankat më të mëdha, janë zvarritur për rritjen e yield-eve të CD-ve në një mënyrë kuptimplote, por bankat më konkurruese dhe unionet e kreditit kanë mbajtur ritmin ndërsa Fed rriti vazhdimisht normat bazë të interesit”, thotë. McBride. 

Më poshtë janë normat më të fundit mesatare për CD-të, sipas të dhënave nga Bankrate të publikuara më 22 shkurt, dhe më pas ne bisedojmë me ekspertë për atë që duhet të dini për CD-të dhe kur ato janë të drejta dhe jo të duhura për ju. 

Gjëra të tjera për të ditur për CD-të

Nëse keni nevojë për para në një kohë të caktuar në të ardhmen, ose po kërkoni të gjeneroni të ardhura në pension, ose keni nevojë për një mënyrë për të diversifikuar një portofol më të gjerë investimesh, një CD mund të jetë lëvizja e duhur për ju. Ndërsa normat mesatare për CD-të nuk janë asgjë për t'u shkruar, shumë banka po paguajnë norma në intervalin 4%, me disa deri në 5% në një CD 1-vjeçare. 

"Sigurohuni që të blini CD-të me produktivitetin më të mirë, merrni direkt nga një bankë e siguruar federale ose bashkim krediti dhe kuptoni plotësisht gjobat për tërheqjen e hershme," thotë McBride. Këtu mund të shihni disa nga tarifat më të larta të CD-ve që mund të merrni tani.

Ekspertët thonë se ka të ngjarë të keni disa kova për t'u marrë parasysh kur bëhet fjalë për kursimet. Do t'ju duhet një fond urgjence, i cili do të përmbajë 3-12 muaj shpenzime thelbësore që duhet të vendosen diku të sigurt dhe lehtësisht të arritshme, si një llogari kursimi me rendiment të lartë. Këta tani po paguajnë më shumë se sa në një dekadë, dhe këtu mund të shihni çmimet më të mira që mund të merrni tani.

Ndërkohë, për qëllime të tjera si blerja e një shtëpie ose pushimet përrallore në pak vite, mund të dëshironi të mendoni për një CD. "Paratë e nevojshme në 2 deri në 5 vjet mund të investohen në diçka si një CD ose Thesare që mund të ofrojnë më shumë të ardhura se një llogari kursimi, por të ruajnë sigurinë relative," thotë planifikuesi financiar i certifikuar Zack Hhubbard në Greenspring Advisors.

Investitorët që urrejnë rrezikun ose kushdo që kërkon vetëm të investojë para për një periudhë afatshkurtër mund të dëshirojë të marrë në konsideratë CD-të, pasi ato mund të jenë të dobishme në drejtim të mbrojtjes së principalit, duke lejuar ende të fitohet pak interes. Por është e rëndësishme të mbani në mend se vendosja e parave në një CD ka kuptim vetëm nëse jeni në gjendje t'i mbani atje derisa të arrijë pjekurinë, e cila zakonisht është nga disa muaj deri në pesë vjet - përndryshe, do të jeni në goditje për një penallti të rëndë. Ekspertët thonë gjithashtu se CD-të janë shpesh një nga taktikat më të mira të kursimit nëse po kurseni me një qëllim specifik në mendje, sepse jeni të garantuar të fitoni një kthim. 

Për ata me llogari më të mëdha kursimi në para që duan të qëndrojnë konservatorë, por nuk do të kishin problem të fitonin pak më shumë interes, Mamie Wheaton, planifikuese financiare me LearnLux, thotë se ia vlen të merret në konsideratë investimi i një pjese në CD duke përdorur një strukturë specifike. "Konsideroni një shkallë CD, ku shuma të ndryshme vijnë në kohë të ndryshme," thotë Wheaton.

Është e rëndësishme të kuptoni kushtet e depozitës dhe të siguroheni që nuk jeni në gjendje t'i prekni paratë tuaja për çfarëdo periudhe fikse kohore për të cilën keni rënë dakord. Është gjithashtu e mençur të njiheni me tarifën e dënimit të tërheqjes së hershme në rast se e gjeni veten që keni nevojë të tërheqni fonde përpara se CD-ja të maturohet.