Bëni pagesat e parashikuara tremujore të taksave për konvertimet e Roth. Ose penalltitë do të kafshojnë.

Madhësia e tekstit

Keni një pyetje në lidhje me kursimet për pension ose situatën tuaj personale financiare? Cilado qoftë pyetja, Barron's Retirement mund të përpiqet të ndihmojë. Email [email mbrojtur], dhe ne mund të kërkojmë tek profesionistët financiarë për përgjigje.

***

Pyetje: Unë dhe gruaja ime jemi në pension dhe kemi bërë një konvertim të rëndësishëm të Roth nga llogaria ime tradicionale individuale e pensionit në janar. Nuk do të raportojmë të ardhura të fituara dhe vetëm një shumë modeste nga të ardhurat nga dividentët dhe interesat për këtë vit. A duhet të paguaj taksat mbi të ardhurat për konvertimin Roth në IRS deri në afatin e prillit në 2023 ose më herët në taksat e vlerësuara tremujore në 2022?

Ju duhet të bëni pagesa të vlerësuara tremujore për të shmangur ndëshkimet, thotë Jeff Kronenberg, themeluesi i Ridgefield, Imagine Wealth Group me bazë në Conn.

Kur pagesat tremujore të taksave janë me vonesë, interesi rritet në bilancin e papaguar dhe komponimet çdo ditë derisa bilanci të paguhet plotësisht. Norma e interesit për tatimpaguesit përveç korporatave është norma federale afatshkurtër plus 3%, sipas Shërbimit të të Ardhurave të Brendshme.

---

Regjistrimi i gazetës

Daljes në pension

Barron sjell planifikimin dhe këshillat e pensionit për ju në një përmbledhje javore të artikujve tanë në lidhje me përgatitjen për jetën pas punës.

---

Për më tepër, do të përballeni me një gjobë prej 0.5% të taksës së borxhit për çdo muaj ose muaj të pjesshëm që tatimi mbetet i papaguar, deri në 25%.

"Kjo dëmton qartë komponentin e kursimit të taksave që mund t'u sigurojë konvertimi i tyre," thotë Kronenberg. "Ata ndoshta e bënë këtë konvertim sepse presin më pak të ardhura këtë vit, në krahasim me vitin e kaluar, kështu që pagimi i një gjobe do të zvogëlonte përfitimin e këtij konvertimi nga ky këndvështrim."

Pyetje: Unë jam 63 vjeç dhe kam përfitime të paaftësisë së Sigurimeve Shoqërore. A mund të vazhdoj me sigurimet shoqërore të rregullta tani, apo duhet të pres deri në një moshë të caktuar?

Mund të kaloni nga përfitimet e paaftësisë në përfitimet e pensionit tani, por pothuajse me siguri do të ishte më mirë të prisni derisa të arrini moshën e plotë të pensionit dhe ky tranzicion të ndodhë automatikisht, thotë Chuck Czajka, themeluesi i firmës së planifikimit financiar Macro Money Concepts. Ju do të merrni një kontroll mujor të reduktuar nëse kërkoni përfitimet tuaja të pensionit përpara moshës tuaj të plotë të pensionit, e cila është afër 67 vjeç, bazuar në vitin e lindjes suaj, thotë ai.

Kontrolli mujor që po merrni tani ka të ngjarë të jetë brenda disa dollarëve nga ajo që mund të prisni pasi të keni mbushur moshën e plotë të pensionit, kështu që mos kaloni në përfitimet e pensionit herët dhe merrni një shumë të reduktuar, thotë Dan Simon, këshilltar i planifikimit të daljes në pension në Daniel A. White & Associates. 

"Kur dikush merr përfitime të aftësisë së kufizuar, është në thelb shuma e pensionit të Sigurimeve Shoqërore në moshën e pensionit të plotë, por ata thjesht po e marrin atë herët," thotë ai. "Në shumicën e rasteve, është e dobishme të qëndroni vetëm në paaftësi të Sigurimeve Shoqërore, dhe më pas ai automatikisht do të transferohet në moshën e plotë të pensionit."

Shkruaj [email mbrojtur]

Pyetja e vogël: Pyetjet tuaja financiare, përgjigje