Të dhënat e huasë tregojnë një shëndet të jashtëzakonshëm ekonomik, megjithëse HELOC-të mund të kërcasin

Sa e keqe është ekonomia?

Jo aq keq sa thonë disa, të paktën sipas disa matjeve kryesore të huasë.

Delikuencat për kreditë që kanë kaluar më shumë se 90 ditë janë në nivelet më të ulëta shumëvjeçare, sipas të dhënave më të fundit të disponueshme nga Rezerva Federale e New York-ut.

Përqindja e volumit të kredisë që është në mospagim serioz – më shumë se 3 muaj në vonesë – është një tregues kryesor se sa të shtrënguar për para të gatshme ndihen investitorët individualë.

Për fat të keq, për të gjithë ata që duan dënimin, lajmet janë mjaft të mira. Sigurisht, për ne të tjerët ky është një lajm i mirë.

Kërkime për kredi studentore - jo aq shpejt

Le të fillojmë me gjigantin në media - kreditë studentore. Shkruan CNBC "Të diplomuarit e kolegjit po mbyten në borxhe."

Mund të jetë kështu, por kjo nuk i pengon këta njerëz të paguajnë në kohë. Përqindja e kredive (sipas vëllimit të dollarit) që janë më shumë se 90 ditë të vonuara është 3.99% gjatë tremujorit që përfundon më 30 shtator 2022 dhe nuk ka qenë më e ulët të paktën në vitin 2003.

Në fakt, deri në tremujorin e tretë të 2013 ishte pothuajse tre herë më i lartë, 11.8%.

Dhe, në një tregues të rëndësishëm të përmirësimit të kushteve ekonomike, mospagimi i kredisë studentore 90-ditore ka rënë çdo tremujor që nga tre muajt e fundit të 2019. Më e ulëta e mospagimit në përgjithësi nënkupton një konsumator që forcohet dhe kështu një ekonomi më e fortë.

Defaultat e hipotekave Ultra të ulëta

Po kështu, kreditë e hipotekave po shohin norma jashtëzakonisht të ulëta të mospagimit serioz. Përqindja 90-ditore e volumit të kredisë që është më shumë se 3 muaj e vonuar tani qëndron në vetëm 0.37%, niveli më i ulët të paktën deri në vitin 2003. Më mirë akoma, norma e mospagimit ka mbetur nën 1% që nga tremujori i dytë të vitit 2020 - kur u vunë në fuqi bllokimet e pandemisë COVID-29.

Kreditë për automjete ende lëvizin me forcë

Kreditë për automjete janë gjithashtu në gjendje të mirë. Në tremujorin e tretë, 3.89% e arsyeshme e kredive ishin më shumë se 3-mujore në afat. Kjo është vetëm pak mbi normën mesatare të mospagimit prej 3.7% që kthehet në 2003, dhe është ende niveli më i ulët në më shumë se pesë vjet

Dhe shifrat e fundit mund të jenë më të larta se sa do të ishin për shkak të rritjes së kredisë prej 2 dekadash në pjesën e kredive të ofruara për huamarrësit me kredi të dyshimta, të njohura gjithashtu si kredi subprime.

Borxhi i kartës së kreditit gjithashtu duket i qëndrueshëm. Dhe si ka një model të ngjashëm me kreditë e makinave.

Home Equity Duke parë Çarje

Megjithatë, ka një pikë shqetësimi të vogël: linjat e kreditit të kapitalit në shtëpi (HELOC.) Këto janë zakonisht kredi me RTE të ndryshueshme të ngjashme me kartat e kreditit, por të siguruara nga pasuria e paluajtshme në pronësi të huamarrësit.

Në fund të shtatorit, HELOC-të me vonesë serioze arritën në 1.07% të vëllimit të përgjithshëm, nga 0.84 në fund të vitit 2021.

Kjo duhet të jetë befasuese. Shumë njerëz nxjerrin HELOC kur janë të lidhur. Këto kredi kanë parë gjithashtu ndikimin e Rezervës Federale në rritjen e kostos së huamarrjes së parave, e cila nga ana tjetër do t'i bënte HELOC-të gjithnjë e më të shtrenjta nga muaji në muaj. Konsumatorët e kufizuar që përballen me pagesat e interesit në rritje do të priren të çojnë në rritjen e niveleve të mospagimit, dhe ne duhet të presim që shifra e mospagimit të rritet, për sa kohë që Fed vazhdon të rrisë normat nëse vendi hyn apo jo në një recesion.

Si gjithmonë, kur të dalin të dhënat e paracaktimit të tremujorit të katërt, ne do të kemi një pamje më të mirë se si duken gjërat dhe nëse kjo do të thotë se ekonomia po përballet me katastrofë të afërt.