"Më pak arsimim mund të vlejë më shumë." Ndërsa maturantët kanë një vlerë neto rreth 5 herë më të lartë se maturantët, ja çfarë mund të ketë rëndësi edhe më shumë se ajo diplomë kolegji

Vlera mesatare neto për një familje amerikane është 748,000 dollarë, por vlera mesatare neto e amerikanëve është shumë më e ulët - në vetëm 121,700 dollarë, sipas Anketës më të fundit të Financave të Konsumatorit të publikuar nga Rezerva Federale në 2020 (raporti i 2022 do të dalë në 2023). . Një nga faktorët më të mëdhenj në përcaktimin e vlerës neto është arsimi. Në të vërtetë, mesatarja e të diplomuarve në kolegj ka një vlerë neto rreth katër herë më të madhe se dikush që e filloi por nuk e mbaroi kolegjin, dhe rreth pesë herë më shumë se dikush me vetëm një diplomë të shkollës së mesme. Lajmi i mirë? Vlera juaj neto nuk ka të bëjë vetëm me arsimin dhe amerikanët e të gjitha niveleve të arsimit dhe të ardhurave mund të rrisin vlerën e tyre përfundimtare. Ja si. 

Vlera mesatare neto, sipas nivelit të arsimit

Niveli i arsimit	Vlera mesatare neto	Vlera mesatare neto
Asnjë diplomë e shkollës së mesme	$137,800	$20,500
Diplomë të shkollës së mesme	$305,200	$74,000
Disa kolegje	$376,400	$88,800
Diplome Kolegji	$1,519,900	$302,200

Burimi: Rezerva Federale

Për më tepër, një studim i vitit 2019 i kryer by Bordi i Kolegjit zbuloi se, "Gjatë gjithë jetës dhe duke llogaritur kostot e marrjes së një diplome, individët me një diplomë bachelor mund të fitojnë rreth 400,000 dollarë më shumë se individët me një diplomë të shkollës së mesme." 

Ndërsa të gjitha këto të dhëna duket se nënkuptojnë se kolegji ia vlen gjithmonë, nuk është gjithmonë aq e drejtpërdrejtë sa ajo. Në të vërtetë, 36% e të diplomuarve të kolegjit që po paguajnë huatë studentore thonë se marrja e borxhit të kredisë studentore nuk ia vlente, sipas një 2019 raportojnë nga Merrill Lynch dhe Age Wave. 

Dhe 2021 hulumtim nga Qendra për Arsimin dhe Fuqinë Punëtore të Universitetit Georgetown gjen disa gjëra interesante: Rreth një e katërta e të diplomuarve të shkollave të mesme fitojnë më shumë se titullarët e një diplome të asociuar dhe një e katërta e punëtorëve me një diplomë bachelor fitojnë më shumë se gjysma e punëtorëve me një master ose një diplomë doktorature. Sipas raportit, “Më pak arsim mund të vlejë më shumë. Disa certifikata paguajnë më shumë se disa diploma të asociuar, disa diploma të asociuar paguajnë më shumë se disa diploma bachelor dhe disa diploma bachelor rezultojnë në fitime më të larta se disa diploma të diplomuar.” 

Merrni parasysh: “Mbajtësit e diplomës së asociuar që kanë studiuar STEM fitojnë 60,000 dollarë në vit. Kjo është më shumë se mbajtësit e diplomës bachelor që u diplomuan në shkencat humane dhe artet liberale, "një CEW 2018 raportojnë gjetur. Një tjetër shembull: "Diplomat e arsimit kanë nevojë për një diplomë universitare për të arritur të ardhurat mesatare të një mbajtësi të diplomës bachelor, ashtu si diploma e artit dhe psikologjisë dhe e punës sociale." 

Me fjalë të tjera, ajo që studioni luan një rol të madh në atë se sa do të jeni në gjendje të fitoni pasi të diplomoheni. Në shkurt 2022 studim nga Banka e Rezervës Federale të Nju Jorkut tregon se diplomat më të paguara të kolegjit për të diplomuarit e fundit përfshijnë një sërë diplomash inxhinierie, shkenca kompjuterike dhe farmaci. Anasjelltas, diplomat më të paguara të kolegjit për të diplomuarit e fundit përfshijnë shkencat e familjes dhe të konsumit, shkencat e përgjithshme shoqërore, artet performuese, shërbimet sociale, antropologjinë, edukimin e fëmijërisë së hershme, teologjinë dhe fenë, psikologjinë dhe artet liberale.

Si të krijoni vlerën tuaj neto pa marrë parasysh nivelin tuaj të arsimit

Thënë kështu, ka mënyra për të kapërcyer mos diplomimin nga shkolla e mesme ose kolegj - ose zgjedhjen e një diplome që nuk ju çon të bëni bankë - dhe ende të krijoni vlerën tuaj neto. 

“Rekomandimi im i preferuar është që ta lë kohën të bëjë sa më shumë punë të vështirë që të jetë e mundur përmes përzierjes. Procesi përfshin kursimin dhe investimin sa më shpejt të jetë e mundur, sa më shumë që të jetë e mundur dhe sa më konsistente të jetë e mundur,” thotë planifikuesi i certifikuar financiar Bill Kan, themelues i Candent Capital.

Shikoni normat më të larta të kursimeve që mund të merrni tani këtu.

Nëse do të kursenit 50 dollarë në javë për 40 vjet, duke filluar nga koha kur jeni 25 vjeç, do të kishit 332,020 dollarë nëse norma juaj e interesit do të ishte 5% në vit. Nëse investoni 50 dollarë çdo javë për 40 vjet me një kthim prej 7%, do të kishit 572,510 dollarë. Me një kthim prej 9%, investimi juaj prej 50 dollarësh çdo javë do të jepte 1,025,112 dollarë pas 40 vjetësh.

Gjëra të tjera për t'u marrë parasysh kur qëllimi është të rrisni vlerën tuaj neto, përfshijnë diversifikimin e duhur për të menaxhuar rrezikun, mbajtjen e kostove të ulëta dhe të kesh pritshmëri të arsyeshme. “Pritjet e arsyeshme përfshijnë madhësinë e kthimeve, kur do të vijnë kthimet dhe duke ditur se do të ketë periudha, ndonjëherë periudha të zgjatura të rezultateve zhgënjyese që do të zgjidhen me kalimin e kohës,” thotë Kan.

Sigurisht, shuma e vlerës neto që dikush ka ose duhet të dalë në pension është e ndryshme për të gjithë. Kan thotë: “Kur fillova për herë të parë, njerëzit më pyesnin nëse mjaftonin 1 apo 2 milionë dollarë. Gjithmonë e kam parë shifrën arbitrare, sepse ata nuk kanë thënë asgjë për burimet e tjera në dispozicion të tyre, nevojat e tyre për shpenzime, kur dhe ku presin të dalin në pension, ose sasinë e kohës që do të ishin në pension.” 

Një rregull i thjeshtë, sipas planifikuesit financiar të certifikuar Michael DeMassa nga Forza Wealth Management, është të filloni të kurseni dhe investoni 20% të fitimeve tuaja në të 20-at. "Vlera juaj neto duhet të kujdeset për veten në moshën 30, 40, 50 dhe 60 vjeç," thotë DeMassa. Shikoni normat më të larta të kursimeve që mund të merrni tani këtu.

Për shkak se situata financiare e secilit është e ndryshme dhe vlera neto mund të ndryshojë gjerësisht në varësi të rrethanave të jetës që shkojnë përtej moshës, Andy Rosen, zëdhënës i investimeve në NerdWallet, thotë se mënyrat më të mira për të rritur vlerën tuaj neto janë duke "paguar borxhin, duke kursyer më shumë para [ dhe/ose duke bërë investime të suksesshme që rriten në vlerë me kalimin e kohës.” 

Ai gjithashtu rekomandon përdorimin e një kalkulatori të vlerës neto për të përcaktuar se sa duhet të keni. Më konkretisht, planifikuesi financiar i certifikuar John Bovard nga Incline Wealth Advisors, thotë se në moshën 30-vjeçare duhet të keni 2 herë pagën tuaj vjetore, në moshën 40-vjeçare duhet të keni 4-fishin e pagës tuaj vjetore, në moshën 50-vjeçare duhet të keni 10 herë pagën tuaj vjetore dhe në moshën 60 duhet të keni 15 herë pagën tuaj vjetore. "Do t'ju duhet të paktën 10 herë paga juaj vjetore e kursyer deri në moshën 60 vjeç dhe meqenëse jo e gjithë vlera juaj neto është e shpenzuar, do t'ju duhet një shumë më e madhe se 10 herë," thotë Bovard.

Ai gjithashtu rekomandon rritjen e vlerës neto me fitore të vogla dhe të mëdha. "Rrisni kontributet e pensionit me 1%, paguani borxhin me normë të lartë interesi, investoni automatikisht 100 dollarë në muaj në një llogari brokerimi direkt në një fond të indeksit S&P 500, kërkoni një rritje për të rritur pagën tuaj, përdorni borxhin për të blerë një pronë me qira ose përdor një kredi për të blerë një biznes,” thotë Bovard.

Dhe “është e dobishme të jesh i mençur për të marrë përsipër detyrime. Disa detyrime kanë kuptim, si një hipotekë për një vlerësim afatgjatë në një shtëpi ose një kredi studentore për një diplomë që do të gjenerojë të ardhura më të larta në të ardhmen, por shumë detyrime zbresin vetëm nga vlera neto, "thotë planifikuesi financiar i certifikuar Eric Uchida Henderson në Lindje. Horizon Investimet.