Mundësia e fundit për disa pensionistë për të shmangur një dënim prej 50% RMD është 1 Prilli

Nëse keni mbushur moshën 72 vjeç gjatë gjysmës së dytë të 2021, afati i fundit për tërheqjen e parë vjetore të kërkuar nga llogaritë e pensionit është 1 prilli. Në shumë raste, është shansi i fundit për të shmangur një ndëshkim të rëndë.

Këto shpërndarje minimale të kërkuara, të njohura si RMD, zbatohen si për planet tradicionale ashtu edhe për ato Roth 401(k), planet 403(b) dhe planet e tjera të vendit të punës, së bashku me shumicën e llogarive individuale të daljes në pension. Nuk ka RMD për Roth IRA deri pasi mbajtësi i llogarisë të vdesë.

Para vitit 2020, RMD-të fillonin në moshën 70 ½ vjeç, por nëse keni lindur më 1 korrik 1949 ose më vonë, tani mund të prisni deri në moshën 72 vjeç.

Më shumë nga Financat Personale:
Ka ende kohë për kontributet e IRA-s për vitin 2021
Tregu i obligacioneve po ndez një shenjë paralajmëruese se mund të vijë recesioni
Buxheti i Biden përfshin 14.8 miliardë dollarë për sigurimet shoqërore

Në mënyrë tipike, ju mund të llogaritni RMD-të duke e ndarë gjendjen e llogarisë tuaj në fund të vitit me një "faktor të jetëgjatësisë" siguruar nga IRS, dhe ju duhet ta bëni këtë për çdo llogari të përshtatshme.

Për shembull, nëse bilanci juaj 401(k) është 1 milion dollarë dhe faktori i jetëgjatësisë është 24.6, duhet të tërhiqni afërsisht 40,650 dollarë deri në afatin përfundimtar për të shmangur një ndëshkim.

Në përgjithësi, ju duhet të merrni RMD deri më 31 dhjetor, por ka një zgjatje një herë deri më 1 prill për tërheqjen e parë nëse keni lindur pas 30 qershorit 1949.

Megjithatë, nëse prisni deri më 1 prill për RMD-në e parë, do të duhet të merrni dy në 2022 - RMD-në tuaj të vitit 2021 deri më 1 prill dhe RMD-në tuaj të vitit 2022 deri më 31 dhjetor.

Dhe është e lehtë të humbasësh tërheqjen e dytë, sipas planifikuesit të certifikuar financiar Brandon Opre, themelues i TrustTree Financial në Huntersville, Karolina e Veriut.

"Unë zakonisht rekomandoj që klientët të marrin RMD-në e kombinuar tani për të shmangur konfuzionin më vonë, si dhe potencialin për të harruar ta marrin atë," tha ai.

Për më tepër, IRS përditësoi tabelat e saj të jetëgjatësisë për vitin 2022, që do të thotë se do t'ju duhet të përdorni tabelën e vjetër për 2021 (Listuar këtu) dhe e reja për 2022 (përfshirë këtu), sipas agjencisë. 

Dënimi për mungesën e njërës prej RMD është 50% e shumës që ju nevojitet për të tërhequr brenda afatit.

Nëse jeni duke marrë dy RMD në vitin 2022, do t'ju duhet gjithashtu të merrni parasysh pasojat tatimore të rritjes së të ardhurave tuaja, tha Tommy Lucas, një CFP dhe agjent i regjistruar në Moisand Fitzgerald Tamayo në Orlando, Florida.

Për shembull, pensionistët me të ardhura mbi një prag të caktuar mund të shkaktojnë një tarifë shtesë për Medicare Pjesën B dhe Pjesën D, e njohur si Shuma Mujore e Rregullimit të të Ardhurave. 

Shuma bazë për Medicare Part B në 2022 është 170.10 dollarë në muaj, por pagesat fillojnë të rriten për skedarë të vetëm me një të ardhur bruto të modifikuar të rregulluar mbi 91,000 dollarë (ose 182,000 dollarë për skedarët e përbashkët).

Si Pjesa B dhe Pjesa D e Medicare përdorin MAGI nga dy vjet më parë, kështu që të ardhurat e shtuara në 2022 mund të shkaktojnë prime më të larta në 2024.