Trust i përbashkët i revokueshëm: Planifikimi i pasurive

Krijimi i një besimi të përbashkët të revokueshëm mund të jetë një mjet ideal për planifikimin e pasurive në dobi të fëmijëve tuaj, nipërve dhe mbesave tuaja dhe më gjerë. Çiftet e martuara kanë mundësinë të krijojnë një besim të përbashkët në vend që thjesht të krijojnë një në secilin prej emrave të tyre. Le të krahasojmë avantazhet dhe disavantazhet për nevojat tuaja. A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan pronash për nevojat dhe qëllimet e familjes suaj.

Mos humbisni lajmet që mund të ndikojnë në financat tuaja. Merrni lajme dhe këshilla për të marrë vendime më të zgjuara financiare me emailin gjysmë javor të SmartAsset. Është 100% falas dhe mund të çabonoheni në çdo kohë. Regjistrohu sot.

Çfarë është një besim?

Trusti është një marrëveshje në të cilën një dhurues i jep të drejtë një administratori të besuar të shpërndajë asetet e tij tek një përfitues. Koncensiondhënësi dhe administruesi i besuar janë shpesh i njëjti person, veçanërisht në rastin e a besimi i gjallë i revokueshëm. Kjo marrëveshje siguron mbrojtje të aseteve, mund të kursejë kohë dhe mund të reduktojë dokumentet.

Një besim i revokueshëm ose besim i gjallë i revokueshëm është ai që mund të ndryshohet, ndryshohet apo edhe shpërbëhet. Zakonisht, ky lloj besimi ka më shumë kuptim kur dhënësi është i gjallë dhe i shëndetshëm. Megjithatë, nëse dhënësi vdes ose nuk është në gjendje të marrë vendimet e tij, besimi bëhet i parevokueshëm. Një besim i pakthyeshëm jo vetëm që nuk mund të ndryshohet ose ndryshohet, por ai gjithashtu mund të jetë i paarritshëm për kreditorët në disa raste.

Çfarë është një Trust i përbashkët i revokueshëm?

Ndërsa një trust i zakonshëm ka vetëm një administrues të besuar, një trust i përbashkët ka shumë bashkë-besues. Kjo është një zgjedhje e zakonshme për çiftet e martuara, veçanërisht kur plani është që bashkëshorti i mbijetuar të marrë 100% të aseteve të çiftit. Një besim i përbashkët është i revokueshëm derisa njëri ose të dy partnerët jetojnë.

Kur njëri partner vdes, bashkëshorti i mbijetuar bëhet i vetmi kujdestar. Besimi i përbashkët bëhet i parevokueshëm kur vdes bashkëshorti i mbetur, njësoj si me një besim të zakonshëm. Në atë pikë, një administrues i besuar pasardhës i emëruar mbikëqyr shpërndarjen e aktiveve duke përdorur planin e paraqitur në dokumentacionin e besimit.

Historia vazhdon

3 Përparësitë e një besimi të përbashkët të revokueshëm

Për të vendosur nëse një besim i përbashkët është i duhuri për ju, këtu është një ndarje e tre avantazheve të mundshme:

Më e lehtë për tu mirëmbajtur. Ndoshta përfitimi më i madh i një besimi të përbashkët është lehtësia e financimit dhe mbajtjes së këtyre llogarive. Nëse jeni i martuar dhe ju dhe bashkëshorti juaj krijoni besime të veçanta, atëherë secili duhet të transferoni veçmas asetet në besimin tuaj. Me një besim të përbashkët, pronësia ndahet në mënyrë të barabartë midis secilit administrues të besuar dhe nuk duhet të shqetësoheni për transferimin e ndonjë gjëje veç e veç.

Shmang verifikimin. Nëse ju keni një do të por mos i vendosni pasuritë tuaja në një besim, procesi i verifikimit mund të kërkohet për të shpërndarë pasuritë tuaja kur të vdisni. Nga ana tjetër, një besim i përbashkët i strukturuar siç duhet duhet t'i lejojë përfituesit tuaj të shmangin verifikimin, i cili mund të jetë një proces i gjatë dhe i dhimbshëm në disa raste.

Shmangia e verifikimit do të thotë gjithashtu se ndryshe nga një testament, një besim i përbashkët nuk do të bëhet rekord publik. Prandaj, mund të jetë një zgjedhje e mirë nëse preferoni t'i mbani financat tuaja private.

Më pak dokumente në kohën e taksave. Nëse një besim bëhet i pakthyeshëm, një i veçantë taksa e besimit deklarata duhet të dorëzohet çdo vit në kohën e tatimit. Kjo nuk ndodh me një besim të përbashkët derisa një bashkëshort është ende duke jetuar, por ndodh me besime të ndara.

3 Disavantazhet e një besimi të përbashkët të revokueshëm

Besimet e përbashkëta të revokueshme nuk janë ideale në të gjitha situatat. Këtu keni parasysh tre dobësitë e mundshme që mund të ndikojnë në vendimin tuaj:

Më e vështirë për t'i lënë asetet një trashëgimtari jo-bashkëshorti. Trustet e përbashkëta funksionojnë më mirë kur të gjitha pasuritë do t'i shkojnë bashkëshortit të mbijetuar. Nëse preferoni t'i lini pasuri një trashëgimtari jo-bashkëshorti, si për shembull fëmijëve nga një martesë e mëparshme, të kesh një besim të përbashkët mund t'i komplikojë gjërat. Në këtë rast, krijimi i besimeve të veçanta mund të jetë një alternativë më e mirë.

Taksat e vdekjes mund të jenë një problem. Në shumicën e shteteve, taksat e vdekjes nuk janë një shqetësim i madh. Për vitin 2022, përjashtimi federal i taksës së vdekjes është 12.06 milionë dollarë për individ. Megjithatë, në një numër i vogël shtetesh dhe në Uashington, DC, zbatohen pragjet më të ulëta. Nëse kjo vlen për ju, besimet e veçanta mund të jenë një opsion më i mirë në varësi të gjendjes suaj te ardhura neto.

Më pak mbrojtje nga kreditorët. Një trust i përbashkët mund të ofrojë më pak mbrojtje nga kreditorët sesa trustet e veçanta nëse njëri ortak mbart një rrezik financiar të rëndësishëm. Kujtoni se amanetet bëhen të pakthyeshme pas vdekjes. Kjo e bën më të vështirë për kreditorët që të ndjekin pasuritë e atyre personave pas vdekjes së tyre. Por nëse dy persona ndajnë pasuri, asetet e bashkëshortit të mbijetuar mund të rrezikohen nëse kreditorët trokasin.

Bottom Line

Për shumë çifte, një besim i përbashkët i revokueshëm është një mjet i vlefshëm për planifikimin e pasurive. Ato mund të jenë më të lehta për t'u menaxhuar sesa besime të veçanta dhe kostot e administrimit mund të jenë më të ulëta. Për çiftet e martuara, financat e të cilëve nuk janë tepër të komplikuara, një besim i përbashkët i revokueshëm mund të jetë një zgjedhje e shkëlqyer. Megjithatë, nëse financat tuaja janë më komplekse, besimet e veçanta mund të jenë një opsion më i mirë në disa raste. Sigurohuni që të merrni parasysh pamjen tuaj të plotë financiare përpara se të ecni përpara me një opsion ose tjetrin.

Këshilla për planifikimin e pasurive

• A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të vini në veprim një plan pronash. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj, dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.

• Ka shumë mënyra për të planifikuar paraprakisht për taksat dhe për të maksimizuar trashëgiminë e të dashurve tuaj. Një strategji e përbashkët përfshin duke dhuruar pjesë të pasurisë suaj paraprakisht trashëgimtarëve.

Foto: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Postimi Trust i përbashkët i revokueshëm: Planifikimi i pasurive shfaq së pari në Blog SmartAsset.