Kam zbuluar se një këshilltar financiar mund të kushtojë 5,000 dollarë në vit. A ia vlen?

Një ditë më parë, një lexuese na shkroi duke thënë mirë: Ajo donte që ne t'u jepnim njerëzve një vështrim më të thellë se çfarë mund t'u kushtonte atyre një këshilltar financiar. Këtu është emaili i saj, dhe më poshtë, do të kuptojmë nëse një këshilltar ia vlen vërtet koston dhe për kë. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ju mund të krahasoheni me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja këtu.) 

Email-i i lexuesit: Unë jam gati 69 vjeç dhe kam pasur investime me firma të mëdha financiare dhe një këshilltar privat për më shumë se 30 vjet. Unë do të doja që ju të adresoni koston e një këshilltari financiar. Për shembull, nëse keni 500,000 dollarë me ndonjë prej tyre, mund të kushtojë të paktën 1% e zotërimeve tuaja në vit. Kjo është një minimum prej 5000 dollarë në vit! Tani, shpresojmë se portofoli juaj po e tejkalon shumë atë 5,000 dollarë, por çfarë ndodh me vitet kur portofoli juaj bie? Mbajtësi i portofolit humbet jo vetëm shumën e humbjes së investimit, por edhe atë tarifë për këshilltarin. Në përgjithësi, tarifa e menaxhimit mund të arrijë në shumë dhjetëra mijëra dollarë gjatë viteve, dhe në përvojën time, nuk ia vlente humbja në llogarinë time. Do të ishte një ide e mirë që ju ta ndani këtë me lexuesit dhe të flisni për: A ia vlen të paguash një këshilltar financiar në vitet kur ka një humbje në një llogari? Sa kushton vërtet një këshilltar?

Keni një pyetje në lidhje me punën me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni të punësoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Përgjigje: Jemi të kënaqur që e thirrët këtë, pasi kostoja është një gjë thelbësore për t'u marrë parasysh nëse po kërkoni të punësoni një këshilltar financiar. Ndërsa shumë këshilltarë tradicionalë ngarkojnë rreth 1% të aseteve tuaja nën menaxhim, shpjegon Alana Benson, zëdhënëse e investimeve në Nerdwallet - të tjerët paguajnë më pak. Dhe për disa kostoja do të jetë e vlefshme, dhe për të tjerët, jo aq shumë. Le të zhytemi.

Para së gjithash, 1% shtohet. "Ndërsa 1% mund të mos duket shumë, mbani në mend se me rritjen e bilancit të llogarisë suaj, do të rritet edhe shuma e dollarit që shkon në tarifën tuaj," thotë Benson. Nëse keni 500,000 dollarë të menaxhuar nga një këshilltar financiar i cili ngarkon një tarifë vjetore prej 1%, do të paguani 5,000 dollarë në vit, dhe nëse bilanci juaj do të rritet në 750,000 dollarë, tarifa juaj do të rritet në 7,500 dollarë në vit.

Thënë kështu, shumë firma paguajnë më pak se një tarifë prej 1% për shërbimet personale. “Ne ngarkojmë 1% për 100,000 dollarët e parë, por tarifa ulet pas kësaj. Unë kam parë kryesisht tarifën 1% e lart me firmat më të mëdha që bëjnë shumë marketing, "thotë planifikuesi financiar i certifikuar Thomas Stapp i Stapp Financial Wealth Management and Planning. Dhe Benson vëren se: "Nëse jeni të kënaqur të punoni me një këshilltar financiar në internet, mund të jeni në gjendje ta ulni atë tarifë nën 0.50% dhe të merrni shërbime të krahasueshme."

Këtu mund të krahasoheni me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja.

Ka edhe mënyra të tjera si kompensohen këshilltarët financiarë, përveç një përqindjeje të aktiveve nën menaxhim, dhe kjo lloj marrëveshje mund të jetë më e dobishme financiarisht për ju, në varësi të nevojave tuaja. “Janë mijëra prej nesh që zgjedhin të paguajnë për këshillat tona me orë, mbi bazën e projektit ose një tarifë mujore të vazhdueshme. Varet nga ajo që klienti dëshiron dhe ka nevojë,” thotë planifikuesi i certifikuar financiar Skip Fleming nga Lodestar Financial Planning.

Një sondazh i Magnify Money nga 2021 zbuloi se 61% e të anketuarve thanë se paguajnë më pak se 3,000 dollarë në vit për shërbimet financiare të lidhura dhe Ky udhëzues zbërthen atë që mund të prisni të paguani për një sërë llojesh të ndryshme shërbimesh. Për më tepër, shumë herë këto tarifa janë të negociueshme, dhe ne e kemi bërë theksuar mënyrat më të mira për t'iu drejtuar një këshilltari financiar për uljen e tarifave të deklaruara të tyre.

A ia vlen kostoja e një këshilltari? 

Përgjigja nuk është e thjeshtë dhe nëse një këshilltar ia vlen koston varet nga faktorë të tillë si sa komplekse janë financat tuaja dhe sa i zgjuar jeni kur bëhet fjalë për planifikimin financiar dhe investimin. “Një këshilltar i mirë financiar mund të ofrojë shumë më tepër sesa menaxhimi i investimeve. Një këshilltar duhet të jetë në gjendje t'ju ndihmojë me tema komplekse financiare, të tilla si planifikimi i daljes në pension, planifikimi i pasurive, kompensimi i kapitalit dhe planifikimi i përgjithshëm financiar, "thotë Benson. Nëse nuk ndiheni rehat ta trajtoni vetë këtë, një këshilltar mund t'jua vlejë. 

Shton planifikuesen e certifikuar financiare Danielle Miura, themeluese e Spark Financials: "Një këshilltar me përvojë dhe i trajnuar mirë do të marrë kohë për t'u zhytur më thellë në qëllimet dhe aspiratat tuaja të jetës" - dhe të zhvillojë një plan për ju që andej. Nëse kjo është diçka për të cilën do të dëshironit ndihmë, merrni parasysh një këshilltar.

Këtu mund të krahasoheni me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja.

Ju gjithashtu mund të përfitoni nga një këshilltar nëse e keni të vështirë të mbani nën kontroll emocionet tuaja kur menaxhoni investimet tuaja, thonë profesionistët. "Për shumë njerëz që vetëmenaxhojnë, ata nuk e kanë disiplinën për të mbajtur emocionet jashtë jetës së tyre financiare dhe për këtë arsye mund të marrin vendime të këqija financiare, si shitja e ulët dhe blerja e lartë," thotë planifikuesi financiar i certifikuar Edward Schmitzer dhe presidenti dhe themeluesi. i River Capital Advisors.

A duhet t'i menaxhoj vetë paratë e mia?

Tarifat e këshillimit financiar mund të shtojnë deri në dhjetëra mijëra dollarë gjatë rrjedhës së jetës suaj investuese. Dhe kjo ka rëndësi. Pra, nëse një individ ka aftësitë dhe disiplinën për të zhvilluar një portofol të larmishëm, për të kryer kërkime në lidhje me portofolin e tij, për të mbajtur nën kontroll emocionet e tij, për të bërë ndryshime në portofol bazuar në fakte dhe kërkime dhe për të përcaktuar shkallën e duhur të tërheqjes nga një portofol, atëherë Schmitzer thotë: "Ata nuk kanë nevojë për një këshilltar." Shikoni Ky udhëzues se kush bën nuk keni nevojë për një këshilltar financiar.

Keni një pyetje në lidhje me punën me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni të punësoni një të ri? Email [email mbrojtur].

• Emailet dhe pyetjet e lexuesve janë redaktuar për qartësi dhe shkurtësi.