“Më vë në dyshim nëse jemi në marrëdhënien e duhur”. Këshilltarja jonë financiare është një 'performuese më e mirë', por ajo kushton mbi 20 mijë dollarë në vit — edhe kur ne humbim para. A duhet të marrim një të re?

Pyetje: Pasi këshilltari ynë i parë financiar doli në pension, ne zgjodhëm një të ri të rekomanduar nga ajo për të vazhduar marrëdhënien tonë me firmën. Tarifa jonë me normë fikse prej 1,700 dollarë në vit ndryshoi në 0.9% të aseteve tona nën menaxhim. Kjo do të thoshte se tarifa ishte rreth 20,000 dollarë në një vit. Këtë vit ne kemi shtuar shumën prej 1 milion dollarësh në investimet tona nga një trashëgimi. Por gjithsesi këshilltari ynë nuk do të shkojë me një tarifë fikse ose tarifë përqindje më të ulët. Po, këshilltari ynë është një performues i mirë, por si të gjithë, portofoli ynë po merr një goditje të madhe këtë vit dhe tarifa do të jetë mbi 20,000 dollarë. A duhet të kërkojmë një tarifë të caktuar edhe nëse kjo nënkupton ndryshimin e këshilltarëve? 10 ose 15-fishi i tarifës së sheshtë vjetore origjinale më bën të pyes nëse jemi në marrëdhënien e duhur. (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar të ri financiar? Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja këtu.)

Përgjigje: Përgjigja nuk është e thjeshtë, por le të fillojmë me tarifën 0.9%, për të cilën profesionistët thonë se është mjaft standarde në industri. Por kjo nuk do të thotë se nuk ia vlen të shqyrtohet më tej duke ekzaminuar se çfarë po bën ajo me të vërtetë për ju për atë tarifë dhe nëse dikush po aq i mirë mund të paguajë shumë më pak. "Për 0.9%, këshilltari është më mirë të ofrojë planifikim gjithëpërfshirës ose po paguani shumë për diçka që mund të bëhet për fraksione të çmimit," thotë planifikuesi i certifikuar financiar Chris Russell nga Tempus Pecunia. Shton planifikuesin e certifikuar financiar Ryan Townsley nga Town Capital: “Si këshilltar, jam i dashur që t'i përmbahem orarit të tarifave me përjashtime shumë të rralla. Kjo nuk do të thotë se këshilltari juaj po jep vlerën që vlen për këtë tarifë. Pagimi i një tarife kaq të madhe duhet të ketë vlerë masive,” thotë Townsley.

Keni një problem me këshilltarin tuaj apo kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Nga ana e tij, planifikuesi i certifikuar financiar Michael Miller në Miller Premier Investment Planning thotë: “Duhet të keni parasysh shërbimet e ofruara nga këshilltari juaj kur vlerësoni nëse duhet të hiqni qafe apo jo prej tij. Disa këshilltarë financiarë ofrojnë një listë shumë të plotë të shërbimeve të planifikimit si pjesë e paketës së tyre: planifikimin e pasurive dhe përgatitjen e dokumenteve, shënime të strukturuara me porosi, planifikimin e taksave, menaxhimin e rrezikut, planifikimin e të ardhurave nga pensioni dhe madje edhe planifikimin e biznesit… Në fund të ditës, ju' je ai që në fakt i mban të gjitha kartat pasi është vendimi juaj se kë do të punësoni. Nëse mendoni se këshilltari juaj nuk po ofron shërbimet dhe ekspertizën për çmimin që po paguani, ju keni lirinë për të bërë blerje”.

Po kërkoni gjithashtu një këshilltar të ri financiar? Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja këtu.

Për më tepër, këshilltarja juaj nuk duket aq e gatshme për të punuar me ju sa duhet, thonë profesionistët. “Dëshiron të jesh në një lidhje ku përgjigja e një kërkese është një jo e qartë? Ka këshilltarë me kosto më të ulët atje që do të ofrojnë një tarifë të sheshtë, "thotë Russell. Në të vërtetë, një tarifë e sheshtë mund të jetë e vlefshme. Kur kërkoni një këshilltar të ri me një tarifë fikse, planifikuesi financiar i certifikuar Kaleb Paddock në Ten Talents Financial Planning, thotë se duhet të pyesni një këshilltar të ri se sa orë shpenzojnë në të vërtetë duke punuar për secilin klient në një vit të caktuar. “Sa takime keni me ta në vit? A bën këshilltari planifikimin e taksave dhe planifikimin e përfituesve? A ofrojnë këshilla për shpërndarjen e aseteve për t'ju ndihmuar të mbani investimet e duhura në llogaritë e duhura me avantazhe tatimore? Ju do të merrni më shumë vlerë nga planifikimi gjithëpërfshirës sesa thjesht të përpiqeni të gjeni një performues të mirë që fokusohet vetëm në investime”, thotë Paddock.

Dhe Townsley vëren se një këshilltar duhet të jetë gjithmonë në procesin e fitimit të biznesit tuaj të vazhdueshëm, dhe gjithashtu thekson se tarifat e bazuara në asete duhet të vijnë me ulje të tarifave ndërsa portofoli juaj bëhet më i madh. “Nuk duhet punë e dyfishtë për të menaxhuar dyfishin e parave, kështu që një strukturë tarifash me nivele është më e përshtatshme. Këshilla ime më e mirë është të marrësh një mendim të dytë”, thotë Townsley.

Me këdo që të shkoni, profesionistë me të cilët mund të dëshironi të intervistoni 2-3 persona të tjerë, ose edhe më shumë nëse nevojitet, për të gjetur dikë që do t'ju ofrojë dhe do t'ju bëjë të ndiheni se tarifa ia vlen. Ja një udhëzues se çfarë pyetjesh duhet t'i bëni ndonjë këshilltari që mund të dëshironi të punësoni.

Keni një problem me këshilltarin tuaj apo kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].