"Ka qenë një rënie pothuajse e vazhdueshme." Llogaritë e mia janë ulur 13% këtë vit, por këshilltari im financiar nuk ka bërë asnjë rregullim të vetëm - dhe ende po merr 1%. A kam më nevojë për të?

Ka qenë një rënie pothuajse e vazhdueshme e kursimeve të mia, me një humbje prej 13% në portofolin tim, dhe megjithatë asnjë rregullim nuk ka ndodhur. Dhe firma po merr një tarifë vjetore prej 1% të portofolit tim, e tarifuar në mënyrë të përpjestuar mujore. Ata madje deklaruan se nuk ishin në gjendje të llogarisnin një RMD në një IRA të trashëguar për arsye përgjegjësie. Pra, a ka vlerë për këshilltarin financiar kur ata paguhen pavarësisht humbjeve të mia personale dhe nuk arrijnë të minimizojnë humbjet e mëtejshme? Ndihmë! (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Përgjigje:  Kemi disa lajme të mira dhe disa lajme të këqija. Le të fillojmë me lajmet e mira. Nëse keni një portofol që përbëhet nga 50% aksione dhe 50% obligacione, dhe ju keni rënë vetëm 13%, kjo do të thotë se keni bërë mjaft mirë, shpjegon Joe Favorito, planifikues financiar i certifikuar në Landmark Wealth Management. “Portofoli mesatar 50/50 është më afër 17% për vitin që nga java e parë e nëntorit. Ndërsa ne kurrë nuk duam të humbim para, ju keni humbur më pak se shumica”, thotë Favorito. 

Dhe fakti që këshilltari nuk ka bërë rregullime mund të mos jetë një gjë e keqe, thonë profesionistët. “Këshilltarët financiarë shpesh paguhen me një tarifë prej 1% për të bërë diçka që individët shpesh nuk janë të aftë: të mbajnë investime për një kohë të gjatë. Meqenëse shitja gjatë një rënieje të tregut shpesh bllokon humbjet tuaja, këshilltarët mund t'i mbajnë aktivet edhe kur duket e dëmshme, "thotë Alana Benson, zëdhënëse e investimeve në NerdWallet. Në këtë situatë, një këshilltar mund të jetë ende në pritje, sepse ai ose ajo beson se gjërat do të rriten në planin afatgjatë. Siç tha një herë eksperti legjendar i investimeve Warren Buffett, "Periudha jonë e preferuar e mbajtjes së aksioneve është përgjithmonë". 

Po kërkoni gjithashtu një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.

E gjithë kjo që tha, duket se këshilltari juaj mund të mos ia vlejë 1% që i paguani, thonë disa profesionistë. Në të vërtetë, nëse këshilltari juaj po paguan 1% për të zgjedhur në mënyrë rigoroze fonde, nuk ofron këshilla financiare ose tatimore, asnjë plan financiar, pa komunikim të vazhdueshëm dhe ata nuk janë në gjendje të llogarisin një RMD, ju po paguani jashtëzakonisht shumë, thotë planifikuesi financiar i certifikuar Eric. Presogna e OneUp Financial.” 

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Për më tepër, edhe pse mund të jetë më mirë të mos bëni asgjë tani, "nëse ruajtja e status quo-së është strategjia optimale, ajo duhet t'i komunikohet herët dhe shpesh klientit," thotë Presogna. Në të vërtetë, tingëllon sikur komunikimi me këshilltarin tuaj është i ulët, gjë që është një problem. Ju jo vetëm që nuk e dini pse ata nuk po bëjnë tregti, por gjithashtu nuk e dini se çfarë po ndodh me ngurrimin e tyre për RMD. "Zakonisht, një këshilltar financiar nuk ka asnjë problem për të bërë një llogaritje RMD, kështu që ju duhet ta diskutoni këtë me ta për t'u siguruar që nuk po keqinterpretoni asgjë," thotë Favorito.

Pra, kjo do të thotë që hapi i parë për ju mund të jetë të kontaktoni këshilltarin tuaj dhe të merrni qartësi për të gjithë këtë. Mbani mend: “Dy gjëra që këshilltari juaj duhet të bëjë janë komunikimi gjatë paqëndrueshmërisë së tregut dhe riafirmimi i mesazhit të tyre dhe kërkimi për rreshta të argjendtë ose fitime të vogla edhe pse bërja e ndryshimeve me shumicë zakonisht nuk është e kujdesshme”, thotë planifikuesja e certifikuar financiare Tracy Burke në Conrad Siegel.

Ju mund të dëshironi të pyesni këshilltarin për gjëra të tilla si "korrja e humbjeve të kapitalit nëse një llogari e tatueshme ka humbje të parealizuara, ribalancimi i portofolit dhe rritja gradualisht e ekspozimit të kapitalit në një treg në rënie, në mënyrë që të blini më shumë aksione kur ato janë në shitje", thotë. Burke. Dhe planifikuesi i certifikuar financiar Ryan Townsley në Town Capital thotë se mund të ia vlen të pyesësh për një "konvertim Roth në treg", i cili "mund të shtojë shumë më tepër vlerë sesa një ribalancim në këtë kohë", thotë Townsley.

Thënë kështu, Townsley vëren se: “Ju keni qenë vetëm me këshilltarin që nga marsi dhe këshilltarët duhet të gjykohen vërtet gjatë cikleve të plota të tregut. Mendoj se nuk ka pasur ende kohë të mjaftueshme për të bërë një vlerësim,” thotë Townsley. Thënë kështu, ka qenë kohë e mjaftueshme për të zhvilluar një bisedë pasi të ulesh dhe të shikosh ka të ngjarë të mos jetë përgjigja. 

Për më tepër, mund të mos keni nevojë fare për një këshilltar. Ose mund të zgjidhni të bëni një këshilltar robo. Me përparimet në teknologji dhe rritjen e robo-këshilltarëve, menaxhimi i investimeve është bërë i mallrave, thotë planifikuesi i certifikuar financiar Eric Presogna i OneUp Financial. “Në varësi të madhësisë së llogarisë, një investitor mund të marrë një portofol me kosto të ulët, të larmishëm globalisht nga një këshilltar robotik si Betterment ose Wealthfront bazuar në tolerancën e tyre ndaj rrezikut, duke përfshirë ribalancimin e vazhdueshëm dhe mbledhjen e humbjeve tatimore për 25% në . 30%,” thotë Presogna.

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Pyetjet e redaktuara për shkurtësi dhe qartësi.