'Mund të jetë ndryshimi midis një miratimi dhe mohimi': Experian, Equifax dhe TransUnion heqin borxhin mjekësor të paguar plotësisht nga raportet e kreditit. A do ta ndihmojë kjo rezultatin tuaj të kreditit?

Equifax, Experian dhe TransUnion po heqin borxhet e paguara plotësisht nga raportet, duke filluar nga 1 korriku. Për më tepër, tani do të duhet një vit, në vend të gjashtë muajve, përpara se borxhi i ri mjekësor i papaguar të shfaqet në raportin e një personi. Për më tepër, në gjysmën e parë të vitit të ardhshëm, të tre kompanitë po marrin borxhe të papaguara të mbledhjes mjekësore me bilanc fillestar të raportuar nën 500 dollarë nga raportet.

Të marra së bashku, ndryshimet do të fshijnë 70% të borxhit mjekësor të paguar që ka bllokuar raportet e kredisë, sipas një njoftimi fillestar i marsit nga tre kompanitë e raportimit të kredisë.

Amerikanët u grumbulluan $ 88 miliardë të borxhit mjekësor në të dhënat e tyre të kreditit që nga mesi i vitit 2021, sipas Byrosë për Mbrojtjen Financiare të Konsumatorit. Shumica e tyre ishte nën 500 dollarë, tha agjencia.

Rezultatet e përmirësuara të kredisë do të bëjnë gjithmonë një ndryshim në jetën financiare të një personi, por fshirja e borxhit mjekësor mund të ketë një rëndësi të veçantë tani.

Equifax
EFX,
+% 2.06,
Experian
EXPGY,
+% 0.78
dhe TransUnion
TRU,
+% 2.41
fillimisht zbuloi njoftimin në mars 2022, afërsisht në të njëjtën kohë që Rezerva Federale e SHBA rriti një normë bazë të interesit për të luftuar inflacionin. Fed rriti normat më 15 qershor me 75 pikë bazë, rritja e tretë këtë vit dhe më e madhja që nga viti 1994, dhe Zyrtarët kanë sinjalizuar se janë të përgatitur të vazhdojnë.

“Ideja e miliona njerëzve që mund të kenë borxhin e vjetër që sapo është hequr nga raporti i tyre i kredisë është një punë e madhe,” tha Matt Schulz, analisti kryesor i kredisë në Pema e Huazimit, e cila vlerëson se 23% e amerikanëve kanë borxhe të lidhura me mjekësinë.

“Ka shumë pak gjëra në jetë që janë më të shtrenjta se kreditë e ëmbla. Me rritjen e normave të interesit dhe rritjen e inflacionit, ideja që njerëzit mund të marrin një nxitje në rezultatin e tyre të kreditit mund të jetë vërtet e dobishme, sepse një rezultat më i lartë krediti në përgjithësi është i barabartë me norma më të ulëta për gjëra të tilla si hipotekat, kartat e kreditit dhe kreditë e makinave, "tha ai.

Raportimi i kredisë mund të jetë burokratik dhe i zakonshëm, pranon John Ulzheimer, një ekspert kredie që ka punuar më parë në FICO
FICO,
+% 1.84
dhe Equifax. Por 1 Korriku është "një ditë ujëmbledhëse" për implikimet dhe pasojat e mundshme të konsumatorit, tha ai.

Efektet praktike të heqjeve do të ndryshojnë për çdo person, vuri në dukje Ulzheimer. Nëse një konsumator ka të dhëna të tjera nënçmuese në raportin e tij, fshirja e borxhit mjekësor të paguar nuk do të sjellë shumë ndryshim.

Por nëse borxhi është e vetmja gjë që dëmton një raport ndryshe "të pastër", Ulzheimer tha se përfitimi i heqjes mund të jetë thelbësor. “Mund të jetë ndryshimi midis një miratimi dhe mohimi, dhe një miratimi me një normë interesi më të mirë. Përmbysja është e jashtëzakonshme”, tha ai.

“Shpenzimet e papritura, të tilla si kostoja e një vizite mjekësore të paplanifikuar, mund të jenë një vështirësi për shumë familje,” thanë CEO në Equifax, Experian dhe TransUnion. Deklarata e përbashkët e së premtes. "Këto ndryshime do të riorganizojnë qasjen tonë ndaj raportimit të borxhit të mbledhjes mjekësore në një mënyrë që është krijuar për të ndihmuar konsumatorët të përqëndrohen në mirëqenien e tyre personale."

Sa mund të ngrejë një rezultat krediti heqja e borxhit mjekësor?

Nëse ndihmon rezultatin tuaj të kreditit, sa do të ndihmojë? Është e pamundur të japësh një përgjigje, thanë Ulzheimer dhe Schulz. Ka shumë variabla në lidhje me historinë e kredisë së një personi për të vlerësuar ndikimin përfundimtar, vunë në dukje ata.

“Sigurisht që ka kapacitetin ose potencialin për të ndryshuar kredinë e dikujt nga e drejtë në të mirë, ose e mirë në të shkëlqyer. Në varësi të vendit ku jeni në këto diapazon të rezultateve të kreditit; ndonjëherë, nuk duhet aq shumë lëvizje për të qenë domethënëse,” tha Schulz.

Edhe nëse heqja e borxhit mjekësor nuk përkthehet në një rritje të pikës së kreditit, Ulzheimer tha se kjo nuk do të zbresë nga rezultati i një personi.

Është një pikë që ka dalë ndërsa administrata e Biden mendon për anulimin masiv të huasë studentore deri në 10,000 dollarë. Mund të ketë raste kur falja e kredisë mund të ulë rezultatin e kreditit të një personi. Lëvizja mund të fshijë një pikë të dhënash që do t'i lejonte huadhënësit të vlerësojnë aftësinë kreditore të një personi që nuk ka grumbulluar ende një histori financiare.

Dallimi është kur mbledhja e borxhit shfaqet në një pikë krediti, është në thelb nënçmuese, tha Ulzheimer. "Asnjë sistem i përcaktimit të kredive nuk i konsideron koleksionet si pozitive."

Borxhi mjekësor nuk është një shenjë e mirë e aftësisë së një personi për të shlyer kreditë, sepse ata nuk mund të kontrollojnë kur ndodhin ngjarje të mëdha mjekësore, sipas për avokatët e konsumatorit. “Askush nuk duhet të shqetësohet për dëmtimin e reputacionit të tij për vite vetëm sepse u plagosën apo u sëmurën”, tha Patricia Kelmar, drejtoresha e fushatave të kujdesit shëndetësor të PIRG-së në SHBA.

Duke filluar nga ky vit, Akti pa surpriza thotë se njerëzit nuk mund të verbohen nga faturat për trajtim mjekësor jashtë rrjetit. Faturat e befasishme mjekësore kanë qenë një kontribuues i madh në borxhin mjekësor, thonë studiuesit.

Kur mund të shohin njerëzit një ndryshim në rezultatin e tyre?

Borxhet mjekësore me një bilanc prej $0 do të fshihen nga raportet, por kjo nuk do të thotë se rezultati ndryshon menjëherë. "Duhet të ketë një katalizator që rezultati juaj të llogaritet," tha Ulzheimer. Kjo mund të jetë një kërkesë për kredi për makinë ose hipotekë, një rritje e mundshme e linjës së kredisë dhe kështu me radhë, shpjegoi ai.

Si rezultat, mund të jetë çështje ditësh për një person, ose mund të kalojnë muaj ose më shumë përpara se një person tjetër të përfshihet në një transaksion që kërkon një vështrim në historinë e tyre të kreditit, tha ai.

Kur bëhet fjalë për kohën, nëse dikush është duke parë seriozisht një transaksion të madh tani, si blerja e një makine ose shtëpie, ekspertët financiarë thonë se duhet të bllokojë në tarifat përpara një ngjitje tjetër lart.

Gjithashtu për sa i përket kohës, aktualisht është e paqartë se kur të tre kompanitë do të ndërmarrin hapin tjetër për heqjen e borxhit të papaguar të mbledhjes mjekësore nën 500 dollarë nga raportet. Kjo do të ndodhë "në gjysmën e parë të vitit 2023", thanë të premten të tre kompanitë.
Sa herë që të ndodhë raportimi, ky do të jetë gjithashtu një moment i rëndësishëm, thanë Schulz dhe Ulzheimer.

Por ata vunë në dukje se ndryshimet e ardhshme gjithashtu mund të sjellin rrezik sepse disa njerëz mund të jenë të kënaqur të mendojnë se nuk duhet të paguajnë një borxh nëse ai nuk shfaqet në raportin e tyre të kredisë. Konsumatorët duhet të paguajnë ende borxhet dhe askush nuk dëshiron të merret me një padi arkëtimi, tha Ulzheimer.

Si të kontrolloni se ka ndodhur heqja?

Duke parë që ndryshimet kur borxhi fshihet nga raporti juaj i kreditit "mund të përmirësojnë ndjeshëm rezultatin tuaj të kreditit", avokatët e konsumatorëve në US PIRG thonë, por ata gjithashtu këshillojnë njerëzit që të kontrollojnë dy herë nëse borxhi mjekësor i paguar nuk është më i listuar në raportet e tyre.

Kopjet falas mund të kërkohen në internet në AnnualCreditReport.com dhe në 1-877-322-8228.

Për të dalluar gabimet dhe lëshimet e mundshme, njerëzit që shqyrtojnë raportet e tyre duhet të kontrollojnë për "flamuj" në borxhin e ri, ose në pjesën "informacionet e llogarisë" ose "koleksionet" e raportit, sipas PIRG të SHBA.

Nëse ende shfaqen borxhet e paguara mjekësore, kompanitë kanë procese mosmarrëveshjeje dhe afate kohore për të zgjidhur ankesat. Konsumatorët duhet të kontrollojnë historinë e tyre të kreditit në të tre kompanitë, këshilloi organizata.

Shih gjithashtu: Normat e hipotekave marrin një frymë pas gati dyfishimit brenda një viti