Islamik fintech Wahed hap degën e bankës fizike në Londër

Një platformë investimi e mbështetur nga gjigandi i naftës Saudi Aramco dhe futbollisti francez Paul Pogba po lançon një propozim të ri në Mbretërinë e Bashkuar: një degë fizike dhe llogari bankare të mbështetura nga ari.

Wahed me bazë në Nju Jork, e cila e përshkruan veten si një "platformë investimi hallall", ka hapur një degë në MB në një përpjekje për të synuar 3.9 milionë muslimanët e vendit me një shërbim të menaxhimit të investimeve dhe këshillimit në përputhje me sheriatin.

Vendndodhja me shkëlqim me pakicë ka një dizajn të ngjashëm me një dyqan Apple, me ekrane dixhitale brenda dhe një shenjë të ndritshme që shfaq logon e saj jashtë. Ndodhet në Baker Street në Londrën qendrore, përballë një dege të gjigantit bankar në Mbretërinë e Bashkuar HSBC.

Khabib Nurmagomedov, ish-artisti rus profesionist i marcialeve të përziera, është një promovues i firmës dhe do të jetë ndër ata që do të marrin pjesë në hapjen e degës të martën.

Wahed po debuton gjithashtu një kartë debiti që lejon përdoruesit të depozitojnë fonde me një mall të tregtuar në shkëmbim që gjurmon çmimin e arit, që do të thotë se ata mund të paguajnë në mënyrë efektive për mallrat e përditshme nëpërmjet arit.

Investitorët do të jenë në gjendje të paguajnë arin në llogaritë e tyre për shufra fizike. Junaid Wahedna, CEO dhe Bashkëthemelues i Wahed, tha se kjo është një mënyrë për konsumatorët myslimanë – si dhe jomuslimanë – për të mposhtur luhatjet e monedhës dhe rritjen e kostos së jetesës.

"[Muslimanët janë] një komunitet i pashërbyer në tërësi," tha Wahedna në një intervistë me CNBC, duke iu referuar mundësisë së tregut për financat dixhitale islame. "Është një komunitet pakicë, ka mungesë të edukimit financiar."

Fillesat bankare si Monzo dhe Revolut kanë lulëzuar në Mbretërinë e Bashkuar pa degë bankare fizike, duke ofruar aplikacione për smartphone që ndihmojnë përdoruesit të menaxhojnë të gjitha financat e tyre. Por Wahedna paralajmëroi se kjo rrezikon të lërë pas konsumatorët myslimanë.

"Në Mbretërinë e Bashkuar, [komuniteti mysliman] është në fakt një nga segmentet më të ulëta socio-ekonomike të vendit," tha shefi i Wahed, me "të ardhura të ulëta ose njohuri financiare".

“Ata kanë probleme besimi,” shtoi ai. "Dhe kështu ata duan të shohin një prani fizike përpara se t'ju besojnë paratë."

Shërbimi i Wahed synon të ndihmojë klientët t'u përmbahen doktrinave strikte të besimit islam mbi shërbimet financiare: ligji i sheriatit i ndalon ndjekësit e tij të paguajnë ose të fitojnë interes në kredi, ose të investojnë në firma që fitojnë pjesën më të madhe të parave të tyre nga shitja e gjërave të tilla si alkooli dhe bixhozi. .

Wahed ndalon investimet në kompani që fitojnë para nga huadhëniet, lojërat e fatit, alkooli dhe duhani. Një llogari me Wahed gjithashtu nuk ofron interes për kursimet, dhe as nuk kërkon kthime të egra në tokenat e rrezikshëm të kriptove. Në vend të kësaj, vlera e depozitave të përdoruesve ndjek vlerën e arit, me metalin e çmuar që luhatet në çmim në varësi të ofertës dhe kërkesës.

"Unë mendoj se me të vërtetë përshtatet me komunitetin mysliman dhe nevojat e tyre," tha Wahedna. “Sepse përndryshe, ajo që ndodh është komuniteti mysliman, sepse ata janë të nënshtruar, ata i mbajnë paratë e tyre në para nën dyshekun e tyre, ose në diçka që është shumë e pasigurt, dhe ata humbasin paratë e tyre çdo disa vjet sepse ka një mashtrim në komunitet ose dikush përfiton prej tyre. Dhe ky cikël i varfërisë thjesht vazhdon.”

Junaid goditi gjendjen e kompanive moderne fintech, duke sugjeruar se industria është shumë e përqendruar në huadhënien konsumatore me rritjen e Klarna-s dhe shërbimeve të tjera "blej tani, paguaj më vonë".

“Të gjitha planet e tyre të biznesit janë ndërtuar rreth të ardhurave nga kreditimi, apo jo? Edhe bankat dixhitale, është sikur, në rregull, do të filloj të jem një bankë e re, por më pas përfundimisht, do të marr një licencë bankare”, tha Wahedna.

Ai tha se Wahed është i fokusuar në fitimin e parave duke ngarkuar tarifat e menaxhimit të pasurisë, të cilat u ngarkojnë përdoruesve një përqindje të zotërimeve të tyre të përgjithshme të aseteve. Startup, i cili u themelua në vitin 2017, mbetet me humbje, por ka arritur sukses në Malajzi dhe SHBA, shtoi ai. 

"Unë mendoj se fintech, si shumica e industrisë së financave, është shumë e orientuar drejt huadhënies," tha Wahedna. “Në fakt, do të thoja, po e bën krizën e kostos së jetesës, një krizë borxhi, më keq me shumë produkte.”

“Nëse shikoni blerjen, tani paguani kompanitë e mëvonshme, njerëzit po luftojnë – ky është lloji më i keq i inovacionit, ju po e bëni më të lehtë t'i futni njerëzit në borxhe,” shtoi ai.

Wahedna theksoi se kompania nuk është vetëm për myslimanët dhe synon t'u shërbejë edhe pasuesve të besimeve të tjera abrahamike, duke përfshirë judaizmin dhe krishterimin.

Stafi në degën e tij në Londër do t'i ndihmojë klientët të hapin llogari, të bëjnë investime dhe të japin udhëzime për testamentet dhe planifikimin e pasurive.

Firma po synon individë me vlerë të lartë neto, si dhe konsumatorë më pak të pasur, tha Wahedna.

Wahed ka mbledhur 75 milionë dollarë të fondeve totale deri më tani nga investitorët, duke përfshirë Saudi Aramco Entrepreneurship Capital, krahu i kapitalit sipërmarrës të firmës saudite të naftës të mbështetur nga shteti Saudi Aramco, si dhe futbollisti francez Paul Pogba, i cili është një mysliman praktikues.

Financat islame kanë arritur rritje të konsiderueshme gjatë dekadës së fundit dhe pritet të arrijnë në 4.9 trilion dollarë në vlerë deri në vitin 2025, sipas Treguesit të Zhvillimit të Financave Islame të Refinitiv. Një numër lojtarësh të tjerë të fintech po kërkojnë të shfrytëzojnë hapësirën e parave hallall, duke përfshirë Zoya dhe Niyah.