A Roth IRA është një lloj llogarie individuale pensioni (IRA) që ofron rritje pa taksa. Me pak fjalë, ju paguani taksat mbi kontributet paraprakisht, lejoni që llogaria të rritet me kalimin e kohës dhe të shijoni shpërndarjet pa taksa gjatë rrugës.
Kjo mund të duket e mrekullueshme, por këto llogari nuk do të funksionojnë mirë për të gjithë. Të ardhurat tuaja vjetore duhet të bien nën një kufi të caktuar për të shmangur gjobat.
Por cilat janë kufijtë e të ardhurave të Roth IRA dhe si funksionojnë gjobat? Ja çfarë duhet të dini.
Filloni të planifikoni daljen tuaj në pension me Blooom Cili është kufiri i të ardhurave për një Roth IRA?
Kufijtë e të ardhurave në Roth IRA bazohen në tuaj të ardhurat bruto vjetore të modifikuara (AGI). Nëse të ardhurat tuaja janë mbi kufirin maksimal, nuk do të mund të bëni asnjë kontribut pa u ndëshkuar. Për më tepër, shuma që mund të kontribuoni pa penalitet zvogëlohet nëse të ardhurat tuaja e kalojnë kufirin minimal të largimit.
Kufijtë maksimal të të ardhurave të Roth IRA 2022
Këtu janë kufijtë maksimal të të ardhurave për Roth IRA në 2022:
214,000 dollarë nëse jeni i martuar duke paraqitur bashkërisht ose një i ve i kualifikuar 144,000 dollarë nëse jeni kryefamiljar, beqar ose i martuar duke paraqitur veçmas dhe duke jetuar veçmas, 10,000 dollarë nëse jeni i martuar duke paraqitur ndaras dhe jetoni së bashku2022 Kufijtë minimalë të largimit të Roth IRA
Ja ku fillon heqja e kontributit të Roth IRA në 2022:
$204,000 nëse jeni i martuar duke paraqitur bashkërisht ose një i ve i kualifikuar $129,000 nëse jeni kryefamiljar, beqar apo i martuar duke paraqitur veçmas dhe duke jetuar veçmas $0 nëse jeni i martuar duke paraqitur veçmas dhe duke jetuar së bashku
Kur të ardhurat tuaja janë në intervalin e largimit, mund të përdorni fletën e punës së IRS për të llogaritur tuajën shuma e reduktuar e kontributit. Nëse uleni nën pragun e largimit, do të jeni në gjendje të kontribuoni shumën maksimale për atë vit – për sa kohë që keni fituar të paktën një sasi të barabartë të ardhurash të tatueshme.
Shënim: Kufiri maksimal i kontributit mund të ndryshojë çdo vit, por është aktualisht në 6,000 dollarë për vitin 2022 (7,000 dollarë nëse jeni 50 vjeç e lart).
Le të shohim një shembull se si funksionojnë këto kufij të të ardhurave. Nëse jeni një skedar beqar 40-vjeçar me një AGI të modifikuar prej 75,000 dollarësh, mund të kontribuoni me 6,000 dollarë të plota në Roth IRA tuaj. Ju do të kualifikoheni sepse keni fituar të paktën 6,000 dollarë të ardhura të tatueshme, por më pak se kufiri minimal i largimit nga 129,000 dollarë. Megjithatë, nëse keni bërë 135,000 dollarë, nuk do të jeni në gjendje të kontribuoni pa u ndëshkuar. Për më tepër, nëse keni bërë 3,000 dollarë të ardhura të tatueshme, do të jeni në gjendje të kontribuoni vetëm deri në 3,000 dollarë.
Planifikoni të jetoni një jetë të gjatë? Garantoni vetes të ardhura me AgeUp Çfarë ndodh nëse tejkaloni kufirin e të ardhurave të Roth IRA?
Tarifat IRS a Akciza 6%. mbi kontributet e tepërta të Roth IRA për çdo vit ato mbeten në një llogari.
Për shembull, thoni se të ardhurat tuaja tejkalojnë kufirin maksimal, por ju depozitoni 6,000 dollarë në një llogari Roth IRA. Ju mund të përfundoni duke i detyruar rreth 360 dollarë në vit (plus 6% të fitimeve tuaja nga interesi në 6,000 dollarë). Taksa do të vazhdojë çdo vit për aq kohë sa shuma e tepërt qëndron në llogarinë tuaj.
Keni dhënë kontribute të tepërta? IRS nuk do t'ju ngarkojë taksën prej 6% nëse i tërheq ato (dhe fitimet tuaja rezultuese) deri në datën e kthimit të taksave për atë vit.
Cili është rregulli 5-vjeçar i Roth IRA?
Tërheqjet e Roth IRA duhet të konsiderohen "shpërndarjet e kualifikuara" që ato të jenë pa taksa. Në mënyrë që një shpërndarje të kualifikohet, duhet të jeni të paktën 59 vjeç e gjysmë kur e kërkoni dhe duhet të përmbushni rregullin pesëvjeçar. Rregulli pesëvjeçar kërkon që të kenë kaluar pesë vjet që nga viti tatimor kur keni bërë kontributin tuaj të parë të Roth IRA.
Pra, nëse hapni një Roth IRA në moshën 57 vjeç dhe përpiqeni të merrni një shpërndarje kur të mbushni 60 vjeç, nuk do të ishte pa taksa, sepse nuk do të përmbushnit ende rregullin pesëvjeçar. Ju duhet të prisni derisa të jeni të paktën 62 vjeç.
Roth IRA kundrejt 401(k): Cili është ndryshimi?
Llogaritë tradicionale 401(k). ndryshojnë nga Roth IRA në disa mënyra kryesore.
Punëdhënësit ofrojnë plane 401 (k) për punonjësit ndërsa individët krijojnë Roth IRA direkt me institucionet financiare. Kontributet 401 (k) bëhen duke përdorur dollarë para taksave dhe tërheqjet i nënshtrohen taksave mbi të ardhurat - e kundërta është e vërtetë për Roth IRA-të. 401(k) nuk kanë kufizime të të ardhurave si Roth IRA. Ju gjithashtu mund të kontribuoni shumë më tepër çdo vit dhe mund të përfitoni nga përputhja e punëdhënësit. 401(k) zakonisht kërkojnë që ju të merrni shpërndarjet sapo të mbushësh 72 vjeç, ndërsa Roth IRA nuk kërkojnë kurrë shpërndarje. Gjeni llogaritë tuaja të vjetra të pensionit dhe fitoni para me Beagle A duhet të merrni një Roth IRA?
Një Roth IRA mund të jetë një llogari e vlefshme që ju ndihmon të kurseni për daljen në pension dhe të shijoni rritje pa taksa. Është veçanërisht e dobishme nëse prisni që të keni norma më të larta tatimore më vonë në jetë.
Megjithatë, nuk do të jetë një opsion i mirë nëse niveli juaj vjetor i të ardhurave është shumë i lartë. Për më tepër, nëse punëdhënësi juaj ofron një plan 401 (k) dhe përputhet me kontributet tuaja, ajo llogari mund të ofrojë shumë mirë një kthim më të lartë nga investimi.
Zgjedhja e duhur do të varet nga situata juaj e punësimit, të ardhurat vjetore, statusi i paraqitjes së taksave dhe normat e pritshme të taksave në të ardhmen. Sigurohuni që të peshoni një Roth IRA kundrejt opsioneve të tjera si 401 (k) dhe IRA tradicionale. Dhe, mbani në mend, nuk keni pse të zgjidhni vetëm një. Në disa situata, mund të jetë e dobishme të ndani fondet tuaja të pensionit midis llojeve të shumta të llogarive - të tilla si Roth IRA dhe 401 (k).
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/rules-roth-iras-income-limit-211159808.html