A po ngadalësohet tregu i pasurive të paluajtshme për shkak të tarifave të hipotekave?

Ndërmarrjet kryesore

• Normat e hipotekave janë pothuajse trefishuar që nga kjo kohë e një viti më parë.
• Megjithatë, çmimet e banesave kanë vazhduar të rriten, duke i bërë hipotekat e reja të papërballueshme.
• Në përgjithësi, rezultati është një rënie prej 41% në aplikimet për kredi të reja nga viti në vit.

Gjatë vitit të kaluar, rritja e inflacionit dhe rritja e normave të interesit nga Fed si përgjigje kanë shkaktuar trazira në tregun e banesave. Pak më shumë se një vit më parë, normat e hipotekave ishin afër niveleve të ulëta rekord. Tani, ato janë rreth 7%, dy deri në tre herë më të larta.

Ndërsa disa tregje kanë parë rënien e çmimeve të banesave si përgjigje, në shumicën e rasteve, rënia nuk ka qenë e mjaftueshme për të mbajtur të ngjashme pagesat e hipotekës për blerjet e reja. E gjithë kjo ka rezultuar në kosto më të larta strehimi për blerësit.

Ne do të mbulojmë atë që duhet të dini për tendencat e hipotekave për muajin dhe se ku mund të shkojnë gjërat vitin e ardhshëm.

Sfond

Pandemia e COVID-19 tronditi ekonominë pasi miliona njerëz humbën punën e tyre dhe aktiviteti u ndal shpejt. Qeveria u përgjigj me një kombinim të pagesave stimuluese dhe uli normat e interesit.

Gjatë pandemisë, normat e hipotekave arritën në nivelet më të ulëta të të gjitha kohërave, duke arritur në 2.65% në janar 2021.

Ndërsa vendi doli nga COVID rënie dhe kufizimet pandemike u lehtësuan, inflacioni filloi të rritet për shkak të faktorëve të tillë si tregu i ngushtë i punës dhe çështjet e zinxhirit të furnizimit. Inflacioni arriti kulmin në qershor 2022 në 9.1%.

Si përgjigje, Rezerva Federale ka rritur normën e saj bazë të interesit në 3.75% në 4% nga 0% në fillim të këtij viti. Kjo ka bërë që normat e hipotekave të rriten.

TryqRreth Kompletit të Shpenzimeve të Infrastrukturës | Q.ai – një kompani e Forbes

Kërkesa për hipotekë

Me rritjen e normave të interesit, pagesat mujore të kredisë bëhen më të shtrenjta dhe më pak të përballueshme pa një rënie proporcionale të çmimeve të banesave, gjë që nuk është materializuar në shumë tregje.

Kërkesa për hipotekë ka rënë në vitin 2022. Aplikimet për kredi të reja kanë rënë me afërsisht 41% që nga një vit më parë, dhe aplikimet për rifinancim kanë rënë me më shumë se 86%.

Dhjetori duket se tregon një vazhdimësi të kësaj tendence. Javën e fundit të nëntorit pati një ulje prej 0.8% në aplikimet për hipotekë krahasuar me një javë më parë. Dhjetori është tradicionalisht një muaj i ngadaltë për shitjet e shtëpive, duke e përkeqësuar këtë çështje me shumë gjasa.

Çmimet

Jashtë pasigurisë ekonomike dhe shqetësimeve për një recesioni i ardhshëm, rritja masive e normave të hipotekës është një nga arsyet kryesore që ka rënë kërkesa për hipotekë.

Normat e interesit arritën nivelin më të ulët prej 2.65% në fillim të vitit 2021 dhe mbetën relativisht të ulëta për një periudhë të zgjatur, duke u luhatur midis 2.75% dhe 3.25% për rreth një vit.

Ndërsa inflacioni u rrit, Rezerva Federale u përgjigj me duke rritur normat e saj standarde, e cila rriti normat e kredisë për shtëpi. Për javën e 1 dhjetorit, norma mesatare për një hipotekë 30-vjeçare me normë fikse në SHBA ishte 6.49%.

Kjo është shumë më poshtë niveleve historike, të cilat arritën mbi 18% në fillim të viteve 1980. Megjithatë, hera e fundit që normat e kaluan 6% ishte në vitin 2008, që do të thotë se këto norma nuk janë parë për gati 15 vjet.

Ndikimi që rritja e normave ka në çmimet e banesave është i jashtëzakonshëm.

Imagjinoni që keni një hipotekë tridhjetëvjeçare me një bilanc prej 250,000 dollarësh. Me një normë interesi prej 2.5%, ju do të paguani 988 dollarë çdo muaj për një total prej 355,680 dollarë. Në përgjithësi, ju do të paguani mbi 105,000 dollarë në interes.

Me një normë interesi prej 7.5%, pagesa juaj mujore shkon në 1,748 dollarë. Kjo do të thotë një pagesë totale e huasë prej 629,280 dollarë që përfshin më shumë se 375,000 dollarë interes gjatë gjithë jetës së kredisë.

Sot, familjet duhet të përballojnë një pagesë mujore afërsisht dyfishin e asaj që u nevojitej një vit më parë për të përballuar një shtëpi me të njëjtin çmim.

Çmimet e shtëpive

Në përgjithësi, me rritjen e normave të interesit, çmimet e banesave priren të bien. Kjo mund të zbusë goditjen e normave më të larta duke detyruar pagesa më të larta të kredisë për blerësit e rinj.

Fatkeqësisht, reduktimet e çmimeve ende nuk janë materializuar për blerësit e shtëpive pasi çmimet e shtëpive janë rritur deri në vitin 2022.

Në tremujorin e parë të 2022, shtëpia mesatare u shit për 514,100 dollarë. Në tremujorin e tretë, shtëpia mesatare u shit për 3 dollarë. Kjo rritje afërsisht 542,900% është më pak se inflacioni, që do të thotë se banesat janë bërë pak më të lira.

Megjithatë, shumë njerëz nuk kanë parë rritje pagash në përputhje me inflacionin, që do të thotë se përballueshmëria nuk është përmirësuar.

Edhe qiramarrësit po e ndiejnë barrën, ku qiratë janë rritur me 7.8% nga viti në vit. Kjo do të thotë se të gjithë ata që ende duhet të marrin tarifën e tyre të mbyllur, kanë të bëjnë me strehim më pak të përballueshëm se një vit më parë.

A është një kohë e mirë për të blerë apo shitur?

Nëse zotëroni një shtëpi dhe dëshironi ta shisni ose po kërkoni të blini një shtëpi, mund të pyesni veten nëse tani është koha e duhur. Përgjigja është se askush nuk e di vërtet.

Rezerva Federale ka rritur normat e interesit në përgjigje të rritjes së inflacionit. Fed mund të vazhdojë në këtë rrugë duke i shtyrë normat edhe më të larta, ose mund të lehtësojë përshpejtuesin nëse inflacioni fillon të bjerë.

Është gjithashtu e pasigurt nëse çmimet e banesave mund të vazhdojnë të rriten në klipin e tyre aktual. Shumë banka të mëdha dhe firma të pasurive të paluajtshme po parashikojnë rënie të çmimeve gjatë vitit të ardhshëm. Rënia e aplikimeve për hipotekë tregon më pak kërkesë, e cila mund të detyrojë uljen e çmimeve.

Nëse po përpiqeni të blini, po luani kumar që Fed do të ndalojë rritjen e normave të interesit ose që kërkesa e reduktuar nga blerësit do t'i detyrojë shitësit e motivuar të ulin çmimet e shtëpive.

Megjithatë, nëse jeni në anën tjetër të ekuacionit, ka të ngjarë të shpresoni që Fed të ndalojë rritjen e normave të interesit, duke i bërë më të përballueshme pagesat e hipotekës për shtëpitë më të shtrenjta.

Ju gjithashtu duhet të shpresoni që frika e një recesioni të mos bëhet e vërtetë, duke çuar në më pak blerës potencialë për shtëpinë tuaj.

Bottom Line

Blerja e një shtëpie është një pjesë thelbësore e ëndrrës amerikane. Kuptohet, ndihet e paarritshme për shumë prej nesh tani. Rritjet e fundit të normave të interesit, me pak ndryshime në çmimet e banesave, e kanë lënë këtë jashtë mundësive për njeriun. Rënia e aplikimeve për hipotekë e ilustron këtë.

Për investitorët, gjurmimi i tregut të pasurive të paluajtshme është thelbësor. Edhe nëse nuk po kërkoni të blini një shtëpi, një treg i dobësuar i pasurive të paluajtshme mund t'ju japë një mundësi të shkëlqyer për të blerë investime të fokusuara në tokë me një zbritje.

Nëse po përpiqeni të blini një shtëpi, duhet të monitoroni përballueshmërinë e shtëpisë dhe t'i mbani investimet tuaja të tjera mjaftueshëm likuide për të bërë një pagesë paraprake brenda një njoftimi të shkurtër.

Q.ai heq hamendjet nga investimi, duke i mbajtur aktivet tuaja relativisht likuide. Derisa të jeni gati për të bërë blerjen tuaj, inteligjenca jonë artificiale do të kontrollojë tregjet për investimet më të mira për të gjitha llojet e tolerancave të rrezikut dhe situatave ekonomike. Ne gjithashtu i diversifikojmë investimet tuaja duke i bashkuar ato Komplete investimi që e bëjnë investimin të thjeshtë dhe strategjik.

Më e mira nga të gjitha, ju mund të aktivizoni Mbrojtja e portofolit në çdo kohë për të mbrojtur fitimet tuaja dhe për të zvogëluar humbjet tuaja, pa marrë parasysh se në cilën industri investoni.

Shkarkoni Q.ai sot për akses në strategjitë e investimeve të fuqizuara nga AI. Kur të depozitoni 100 dollarë, ne do të shtojmë 100 dollarë shtesë në llogarinë tuaj.