A janë Cash Trash? Kjo duhet të jetë shpërndarja juaj e parave në një treg Bear

Paraja shërben për një qëllim të vlefshëm në shumë portofol investimesh, por kur tregu i aksioneve zhytet, shumë investitorë kthehen në para në një reagim të nxituar për të shmangur humbjet. Sidoqoftë, në varësi të arsyes, zhvendosja e të gjitha investimeve tuaja nga aksionet në para mund të rezultojë të jetë një gabim i rëndësishëm. Edhe gjatë një tregu bear, mbajtja e një portofoli të pasur me para mund t'ju humbasë më shumë para sesa mendoni. Në vend të kësaj, merrni parasysh përdorimin e parave të gatshme dhe shpërndani vetëm një pjesë të fondeve tuaja në këtë klasë të aseteve.

Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të ribalanconi portofolin tuaj dhe të zgjidhni investimet që përputhen me qëllimet tuaja financiare. Gjeni një këshilltar të kualifikuar sot.

Tre arsye pse paratë mund të jenë një propozim humbës

Në një situatë ku të lartë inflacion dhe rritja e normave të interesit është norma e re, vlera e dollarit tuaj ulet çdo ditë. Kjo humbje e fuqisë blerëse mund të rritet ndjeshëm me kalimin e kohës, dhe duke mos investuar në aksione mbrojtëse ose në obligacione me rendiment të lartë, investitorët humbasin mundësinë për të fituar interes.

Sipas firmës së investimeve Charles Schwab, një normë standarde 3% e inflacionit do të gërryente 100,000 dollarë në fuqinë blerëse reale me 14% gjatë pesë viteve. Gjatë 10 viteve që fuqia blerëse do të binte 26% dhe gjatë 20 viteve, 100,000 dollarë të mbajtura në para do të ishin vetëm 55,368 dollarë. Në këtë rast, një portofol i përbërë tërësisht nga cash ende humbet vlerën me kalimin e kohës, edhe pse shuma e dollarit duket se mbetet konstante.

Zvogëlimi i mëtejshëm i potencialit fitues të një investitori janë normat aktuale të ulëta të interesit për investimet afatshkurtra. Nëse një investitor i zhvendos të gjitha fondet në një llogari të rregullt kursimi ose a fondi i tregut të parasë, duke përdorur para në dorë dhe obligacione afatshkurtra, yield-et më të larta të obligacioneve në hyrje do të shtypin vlerën e atyre investimeve më pak të paqëndrueshme. Edhe atëherë, obligacionet afatshkurtra shpesh kthehen më shumë sesa thjesht mbajtja e parave të gatshme.

Si rezultat i trazirave të tregut, disa investitorë mund të vendosin që tërheqja e fondeve nga aktivet më të rrezikshme, në rritje dhe vënia e të gjitha në para të gatshme mund të mbrojë paratë e tyre. Por duke e bërë këtë, këta investitorë po heqin dorë nga mundësitë e mundshme për vlerësimin e kapitalit.

Historia vazhdon

Sa para duhet të mbani atëherë?

Edhe në portofolin e modelit më konservator, Charles Schwab ndan vetëm 30% për investimet në para. Pjesa e mbetur shkon në 50% letra me vlerë me të ardhura fikse dhe 20% në aksione.

në Raporti i Pasurisë Botërore 2021, Capgemini raporton se të botës individë me vlerë të lartë neto kanë alokuar ndërmjet 21-28% të aktiveve të tyre për cash në vitet e krizës gjatë dy dekadave të fundit. 20-30% u ndanë për të ardhurat fikse, me 20-30% të tjera të mbajtura në stoqe. Nëse ose kur ekonomia nxehet përsëri, këto rezerva parash do t'i ndihmojnë investitorët të blejnë shtëpi të lira, aksione dhe asete të tjera.

Investitori i famshëm miliarder Warren Buffett gjithashtu beson se paratë e gatshme janë jetike për emergjencat dhe kompania e tij Berkshire Hathaway mban 144 miliardë dollarë në para të gatshme ose ekuivalente të saj edhe tani. Në letrën e tij vjetore drejtuar aksionerëve, Buffett vuri në dukje se ai "ruan gjithmonë 80% të aktiveve të tij në aksione" dhe për momentin, ai dhe partneri i tij nuk kanë gjetur ndonjë marrëveshje "eksituese" për blerjen e aksioneve të tregtuara publikisht.

Ai thotë, ndërsa ata "kanë duruar herë pas here pozicione të ngjashme me para të rënda në të kaluarën, këto pozicione ... nuk janë kurrë të përhershme".

Në të vërtetë, hulumtimi i Schwab-it tregon këtë tregu mesatar i ariut zgjat 15 muaj me një humbje kumulative prej 38.4%. Nga ana tjetër, vrapimi mesatar i demit zgjat 6 vjet, duke dhënë kthime mbi 200%. Duke pasur parasysh se rikuperimet e tregut të mbartur shpesh janë të ngarkuara përpara, ndoshta sigurimi që keni para të mjaftueshme për të përfituar nga ato mundësi mund të jetë zgjidhja më e mirë në fund të fundit.

Bottom Line

Rezervat e parasë janë një pjesë e rëndësishme e portofolit të një investitori, por orientimi drejt mbajtjes së të gjithë parave të gatshme gjatë një rënieje të tregut mund të rezultojë të jetë një gabim i rëndësishëm. Inflacioni gërryen vlerën e fuqisë blerëse të parave të gatshme me kalimin e kohës dhe mbajtja e fondeve në para shpesh rezulton në humbjen e mundësive që mund të fitojnë më shumë me kalimin e kohës. Në vend të kësaj, investitorët me pakicë mund të ndjekin drejtimin e shumë individëve të tjerë të pasur dhe të mbajnë një rezervë të shëndetshme parash, ndërsa ende mbajnë disa nga fondet e tyre të alokuara për aksione. Mesatarisht, 20-30% e fondeve të alokuara për para në dorë mund t'i lejojnë investitorët të mbrojnë investimet e tyre nga rëniet e mëdha të tregut dhe të kenë jastëkun e mbetur për të blerë kur ekonomia të rritet në të ardhmen.

Këshilla për ndërtimin e pasurisë

Mos humbisni lajmet që mund të ndikojnë në financat tuaja. Merrni lajme dhe këshilla për të marrë vendime më të zgjuara financiare me emailin gjysmë javor të SmartAsset. Është 100% falas dhe mund të çabonoheni në çdo kohë. Regjistrohu sot.

Foto krediti: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/EKramar, ©iStock.com/Galeanu Mihai

Postimi A janë Cash Trash? Kjo duhet të jetë shpërndarja juaj e parave në një treg Bear shfaq së pari në Blog SmartAsset.