A është një pension vjetor plumbi i argjendtë që ju nevojitet për të provuar recesionin portofolin tuaj?

Shoqata e Sigurimeve të Jetës dhe Marketingut dhe Kërkimit (LIMRA) thotë se pensioni vjetor shitjet janë rritur 22% në 77.5 miliardë dollarë në tremujorin e dytë. Kjo shënon shitjet më të larta tremujore të regjistruara ndonjëherë që kur shoqata tregtare jofitimprurëse filloi të gjurmonte të dhënat në vitin 2014. Le të zbërthejmë pse po ndodh kjo rritje dhe nëse duhet të mendoni të blini gjithashtu një pension vjetor.

A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të gjeni burime shtesë të të ardhurave për daljen në pension.

Pse shitjet e anuitetit janë në një nivel të lartë të të gjitha kohërave

Anketa e Shitjeve të Anuitetit Individual të LIMRA në SHBA tregon se shitjet e pensioneve u rritën me 22% në 77.5 miliardë dollarë në tremujorin e dytë, që është gati 9 miliardë dollarë mbi rekordin e mëparshëm të vendosur gjatë tremujorit të katërt në recesionin e madh të 2008-ës.

"Rëniet e vazhdueshme të tregut të kapitalit dhe rritja e normave të interesit i shtynë investitorët të blejnë anuitete të shtyra me normë fikse të nivelit rekord në tremujorin e dytë," tha Todd Giesing, ndihmës nënkryetar për Kërkimin e Anuitetit LIMRA, në një njoftim për shtyp.

Hulumtimi i LIMRA tregon se prodhuesit e anuitetit të shtyrë me normë fikse ofrojnë mesatarisht "Normat e interesit janë më shumë se katër herë më shumë se një CD bankare." Dhe kjo i ka bërë këto produkte të vlefshme për investitorët që kërkojnë mbrojtje dhe rritje.

Për më tepër, shitjet e anuitetit të shtyrë me normë totale fikse arritën në 28.2 miliardë dollarë në tremujorin e dytë, që është 76% më e lartë se shitjet e tremujorit të dytë në 2021. Dhe kjo e bën atë tremujorin më të mirë në rekord për anuitetet e shtyra me normë fikse.

Në përgjithësi, anuitetet e shtyra me normë fikse arritën në 44.1 miliardë dollarë në gjashtë muajt e parë të vitit 2022, që është një rritje prej 44% në krahasim me të njëjtën periudhë në 2021.

Çfarë është një pension vjetor?

Një pension vjetor është një kontratë sigurimi që mund ta blini nga një institucion financiar për një shumë të caktuar parash në këmbim të një shume të madhe ose pagesa periodike.

Në varësi të llojit të pensionit që dëshironi të blini, mund të merrni pagesa menjëherë ose të prisni deri në një datë të mëvonshme. Ekzistojnë dy lloje kryesore të anuiteteve: fikse dhe e ndryshueshme.

Historia vazhdon

Anuitetet e fiksuara. Me këto anuitete, ju mund të zgjidhni pagesa periodike. Kompania e sigurimeve që ju ndihmon do të bëjë llogaritjet e pagesave bazuar në moshën e pronarit të llogarisë, kohëzgjatjen e pagesave, sa para ka në llogari dhe faktorë të tjerë. Kjo do t'ju lejojë të vendosni pagesa për disa vite ose për pjesën tjetër të jetës së pronarit të llogarisë.

Anuitete të ndryshueshme. Anuitetet e ndryshueshme ofrojnë një gamë të gjerë investimesh dhe një nga përfitimet përfshin shtyrjen e taksave. Shtyrja e taksave do të thotë që nuk do të keni borxh taksat federale mbi të ardhurat me paratë që fitoni me një pension vjetor të ndryshueshëm derisa të vendosni të tërhiqeni, merrni pagesa të ardhurash për veten tuaj ose një përfitues. Kjo gjithashtu ju lejon të lëvizni paratë tuaja midis opsioneve të investimit pa paguar taksa.

A është kjo koha e duhur që ju të blini anuitete?

Kur normat e interesit rriten, normat e anuitetit gjithashtu priren të rriten sepse kompanitë e sigurimeve investojnë në letra me vlerë me të ardhura fikse si obligacionet. Megjithatë, kur normat e interesit ulen, kjo do të thotë gjithashtu se shitjet e anuitetit do të ulen dhe pagesat e anuituara do të jenë më të vogla.

Në vitin 2022, Rezerva Federale bëri një rritje të dytë radhazi të interesit me 0.75 pikë bazë (tre të katërtat e një pikë përqindje), që është niveli më i lartë që nga dhjetori 2018 dhe rritja e katërt e normës së vitit.

Në përgjithësi, anuitetet konsiderohen si investime të sigurta që ofrojnë rritje dhe të ardhura afatgjatë. Shumë mbajtës të kontratave i konsiderojnë ato si një formë sigurimi që mbron nga rreziku i mbijetesës së kursimeve të tyre të pensionit.

Për shkak se normat po rriten, kjo mund të jetë një mundësi e mirë për punëtorët pranë daljes në pension dhe pensionistët e hershëm për të rritur të ardhurat e tyre me pagesa më të larta. Ky trend ka të ngjarë të vazhdojë për sa kohë që Rezerva Federale rrit normat e interesit për të luftuar inflacionin.

Një shënim për t'u marrë parasysh: Për shkak se anuitetet rriten me taksa të shtyra, nuk do t'ju duhet të paguani taksa derisa të tërhiqni para ose të merrni pagesa. Pra, nëse e keni blerë pensionin tuaj me fonde para tatimit, tërheqjet dhe pagesat tuaja do të tatohen si të ardhura.

Bottom Line

Anuitetet mund t'u ofrojnë investitorëve rritje afatgjatë dhe të ardhura. Por investitorët do të duhet të paguajnë gjithashtu taksa për tërheqjet dhe pagesat. Me rritjen e normave të interesit, anuitetet janë bërë më tërheqëse, duke ofruar pagesa më të larta. Por duhet të keni parasysh gjithashtu se kur tarifat të ulen, pagesat tuaja do të jenë gjithashtu më të vogla. Ashtu si me çdo vendim për të ardhurat e daljes në pension, sigurohuni që të kaloni të gjitha përfitimet dhe rreziqet me një ekspert financiar të kualifikuar përpara se të blini një pension vjetor.

Këshilla për daljen në pension

• A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar për nevojat dhe qëllimet tuaja të daljes në pension. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj, dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.

• SmartAsset është falas Llogaritësi 401(k). mund t'ju ndihmojë të vlerësoni se sa mund të rriten kursimet tuaja të pensionit me kalimin e kohës.

Mos humbisni lajmet që mund të ndikojnë në financat tuaja. Merrni lajme dhe këshilla për të marrë vendime më të zgjuara financiare me emailin gjysmë javor të SmartAsset. Është 100% falas dhe mund të çabonoheni në çdo kohë. Regjistrohu sot.

Për zbulime të rëndësishme në lidhje me SmartAsset, ju lutemi klikoni këtu.

Foto e kreditit: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

Postimi A është një pension vjetor plumbi i argjendtë që ju nevojitet për të provuar recesionin portofolin tuaj?  shfaq së pari në Blog SmartAsset.