Një vezë fole prej 4 milionë dollarësh ka të ngjarë t'ju lejojë të tërhiqeni rehat në moshën 55 vjeçare. Sfida kryesore do të jetë akumulimi i kaq shumë kapitalit deri në moshën 55 vjeçare - rreth një dekadë përpara se shumica e njerëzve të ndalojnë së punuari. Çështje të tjera përfshijnë nevojën për të paguar për sigurimin shëndetësor privat, një pritje prej të paktën shtatë vjetësh për përfitimet e Sigurimeve Shoqërore dhe gjobat për tërheqjet e parakohshme nga llogaritë e pensionit me avantazhe tatimore. Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të hartoni një plan për të paguar për një pension të sigurt.
A është e mundur të dalësh në pension në 55 vjeç me 4 milion dollarë?
Mosha mesatare në të cilën shumica e njerëzve dalin në pension është 62 vjeç, sipas një sondazhi të Gallup të vitit 2021. Por nëse keni 4 milionë dollarë kursime, është plotësisht e mundur të dilni në pension deri në moshën 55 vjeç.
Tërheqja para kohe ofron shumë përparësi. Midis tyre janë shëndeti më i mirë, që ka të ngjarë të thotë kosto më të ulëta të kujdesit shëndetësor; aftësi e përmirësuar për të punuar me kohë të pjesshme për të ardhura dhe përmbushje shtesë; dhe përgjithësisht një pension më i këndshëm dhe më i gjatë.
Arsyeja kryesore që më shumë njerëz nuk dalin në pension në moshën 55 vjeçare është se u mungojnë kursimet adekuate. Grumbullimi i 4 milionë dollarëve deri në 55 do të kërkojë sakrificë, disiplinë, fokus, planifikim dhe ndoshta një masë fati të mirë.
Disavantazhe të tjera përfshijnë aksesin e vonuar në Medicare, Sigurimet Shoqërore dhe tërheqjet e kursimeve të pensionit pa penalitete. Megjithatë, nëse mund të kurseni deri në 4 milionë dollarë dhe nuk parashikoni një mënyrë jetese tepër luksoze në pension, ka të ngjarë të përmbushni ëndrrat tuaja për të lënë fuqinë punëtore deri në moshën 55-vjeçare.
Nëse jeni gati të krahasoheni me këshilltarët lokalë që mund t'ju ndihmojnë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Si të dilni në pension në 55 vjeç me 4 milion dollarë
Në mënyrë që të dini nëse mund të dilni në pension në moshën 55 vjeç me 4 milionë dollarë, duhet të dini se sa prisni të shpenzoni pasi të ndaloni së punuari. Një qasje e zakonshme është përdorimi i 70% të të ardhurave tuaja para pensionit si pikë referimi.
Sipas të dhënave të Byrosë së Statistikave të Punës, amerikanët midis 55 dhe 64 vjeç fituan të ardhura mesatare prej 61,204 dollarë në vit, që nga tremujori i katërt i 2022. Shtatëdhjetë përqind e kësaj është 42,842 dollarë. Sigurisht, nevojat tuaja aktuale për të ardhura mund të jenë më të larta bazuar në shpenzimet tuaja të kujdesit shëndetësor, ku jetoni dhe faktorë të tjerë të ndryshëm.
Pyetja tjetër është se sa të ardhura mund të prisni të gjeneroni në pension. Shumë këshilltarë përdorin një normë të sigurt tërheqjeje për vlerësim. Sipas kësaj metode, tërheqja midis 3.3% dhe 4% e vezës së folesë në vitin e parë të daljes në pension dhe më pas rregullimi i tërheqjeve të mëvonshme për inflacionin mund të zgjasë me siguri kursimet tuaja për 30 vjet.
Pas këtij udhëzimi, ju mund të tërhiqni me siguri midis 132,000 dhe 160,000 dollarë nga portofoli juaj prej 4 milionë dollarësh në moshën 55 vjeç. Kjo është më shumë se trefishi i 42,842 dollarëve që do t'i nevojiteshin një 55-vjeçari mesatar, duke sugjeruar që veza juaj e folesë prej 4 milionë dollarësh do të jetë më se e mjaftueshme. .
Pengesat për të dalë në pension në 55 vjeç me 4 milion dollarë
Grumbullimi i 4 milionë dollarëve deri në moshën 55-vjeçare është një sfidë. Qasja konvencionale e kursimit të daljes në pension për vendosjen e rreth 10% të të ardhurave tuaja në një llogari pensioni të favorizuar nga taksat dhe investimi i saj në një fond të datës së synuar mund të mos funksionojë nëse nuk jeni një fitues jashtëzakonisht i lartë. Mund t'ju duhet të reduktoni ndjeshëm shpenzimet e jetesës para daljes në pension, të kurseni shumë më tepër dhe të miratoni një strategji investimi më agresive të orientuar drejt rritjes.
Aftësia juaj për të tërhequr para nga llogaritë tuaja të pensionit me avantazhe tatimore është një tjetër sfidë e madhe që paraqet pensioni i parakohshëm. Marrja e parave nga një plan 401(k) dhe llogaria individuale e daljes në pension (IRA) përpara moshës 59.5 vjeç zakonisht kërkon që ju të paguani një gjobë prej 10% për tërheqjen e hershme mbi shumën që tërhiqet, plus çdo taksë të detyrueshme. Dënimet e tërheqjes së hershme me vlerë katër vjet më shumë mund të marrin një kafshim serioz nga kursimet tuaja të daljes në pension.
Një çështje tjetër me daljen në pension në moshën 55 vjeç është se duhet të jeni të paktën 62 vjeç në shumicën e rasteve për të marrë përfitime të Sigurimeve Shoqërore. Ky hendek shtatëvjeçar mund t'ju lërë të varur shumë nga tërheqjet nga portofoli juaj, duke ju ekspozuar potencialisht ndaj rrezikut të sekuencës së kthimit nëse tregu merr një rënie.
Medicare është një tjetër përfitim i vlefshëm që nuk është i disponueshëm për shumicën e pensionistëve 55-vjeçarë. Derisa të arrini moshën e zakonshme të kualifikimit 65 vjeç, buxheti juaj pas daljes në pension do të duhet të përfshijë pagesën e primeve për sigurimin shëndetësor privat.
Bottom Line
Ju ndoshta mund të tërhiqeni në 55 vjeç nëse keni 4 milionë dollarë kursime. Kjo shumë, sipas vlerësimeve konvencionale, mund të prodhojë me siguri të ardhura të mjaftueshme për të paguar një pension të rehatshëm. Megjithatë, të paktën në vitet e para ndoshta do t'ju duhet të kaloni mirë pa Sigurimet Shoqërore dhe ose të hiqni dorë ose të paguani gjoba për tërheqjet nga llogaritë e pensionit me avantazhe tatimore, duke paguar gjithashtu prime për sigurimin shëndetësor privat derisa të arrini të drejtën e Medicare në moshën 65 vjeç.
Këshilla për Planifikimin e Pensionit
Përgatitja e një plani për të financuar pensionin tuaj është shumë më e lehtë me ndihmën e një këshilltari financiar me përvojë dhe të kualifikuar. Mjeti falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që i shërbejnë zonës suaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, filloni tani.
Një metodë e provuar për të rritur fuqinë tuaj blerëse gjatë daljes në pension është zhvendosja në një qytet me kosto më të ulët kur të ndaloni së punuari. Udhëzuesi i SmartAsset për qytetet me kosto më të ulët për daljen në pension mund t'ju ndihmojë t'ju drejtojë në drejtimin e një pensioni të rehatshëm edhe nëse të ardhurat tuaja do të jenë të kufizuara.
Kredia e fotografisë: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
Postimi A mjaftojnë 4 milionë dollarë për të dalë në pension në moshën 55-vjeçare? u shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html