Investimi mund t'ju ndihmojë të luftoni borxhet tuaja

Ndërmarrjet kryesore

• Sipas të dhënave të Rezervës Federale të Nju Jorkut, konsumatorët e mbyllën vitin 2021 me një borxh rekord prej 15.6 trilion dollarësh.
• Familja mesatare tani i detyrohet 155,622 dollarë, duke përfshirë balancat në hipotekat, kartat e kreditit, kreditë për automjete dhe kreditë studentore
• Bilancet e hipotekave përbënin pjesën më të madhe, duke u rritur 890 miliardë dollarë në vit dhe 258 miliardë dollarë në tremujorin e fundit

Inflacioni në SHBA goditet 8.5% në Mars, duke shënuar një rekord të ri që përfshin të paktën katër dekada. Rritjet e çmimeve në sektorët e energjisë, ushqimit dhe strehimit kontribuan shumë në rritje, me vetëm benzinën që u rrit me 19.8%.

E megjithatë, të ardhurat mesatare të familjeve kanë rënë me 3% në dy vitet e fundit, duke i lënë shumë amerikanë të luftojnë për të pajtuar librezat e çeqeve të tyre.

Me fjalë të tjera, ndërsa çmimet vazhdojnë të rriten, po ashtu rritet edhe borxhi mesatar në Amerikë. Le t'i hedhim një sy.

Shkarkoni Q.ai për iOS sot për më shumë përmbajtje të shkëlqyer Q.ai dhe akses në mbi një duzinë strategjish investimi të fuqizuara nga AI. Filloni me vetëm 100 dollarë. Asnjë tarifë apo komision.

Ekzaminimi i borxhit mesatar në Amerikë

Sipas të dhënave të fundit nga Rezerva Federale e New York-ut, një familje mesatare tani ka borxh 155,622 dollarë. Ky numër përfshin bilancet në hipotekat, hipotekat e dyta, kartat e kreditit, kreditë për automjete, huatë studentore dhe borxhe të tjera të ndryshme. Kjo është një rritje e konsiderueshme mbi Borxhi mesatar prej 90,460 dollarë raportuar nga CNBC vetëm shtatë muaj më parë.

Gjithsesi, borxhi i familjeve në Shtetet e Bashkuara tani arrin në 15.6 trilion dollarë. Mbi 1 trilion dollarë nga ky borxh u grumbullua gjatë gjithë vitit 2021. Në fakt, vetëm tre muajt e fundit shtuan 333 miliardë dollarë në bilancin kombëtar - rritja më e madhe tremujore që nga viti 2007.

Thyerja e borxhit të Amerikës

Rezerva Federale e Nju Jorkut vëren se hipotekat ende përbëjnë komponentin e vetëm më të madh të borxheve të shumicës së familjeve. Balancat e hipotekave u rritën me 890 miliardë dollarë gjatë gjithë vitit 2021 pasi konsumatorët u dyndën në tregun e banesave mes normave të ulëta të interesit. Tremujori i fundit pa që bilancet e hipotekave u rritën me 258 miliardë dollarë, të nxitura nga thashethemet për rritje të afërt të interesit.

Ndërkohë, kreditë e reja për automobila rritën borxhet e konsumatorëve me 181 miliardë dollarë në tremujorin e katërt, duke reflektuar një rritje prej 15 miliardë dollarësh. (Megjithëse rritja e papritur është ndoshta për shkak të kredive më të shtrenjta, jo më shumë kredive, falë inflacioni i egër i makinave.)

Dhe kur bëhet fjalë për kartat e kreditit, numrat bëhen interesantë. A Studimi i WalletHub zbuloi se amerikanët arritën të paguanin një borxh rekord prej 83 miliardë dollarësh në kartën e kreditit gjatë vitit 2020 falë pagesave stimuluese mbarëkombëtare dhe uljes së aktivitetit ekonomik. Por borxhet mesatare të kartave të kreditit po rriten përsëri, me konsumatorët duke shtuar 74.1 miliardë dollarë në bilancet e tyre vetëm në tremujorin e katërt. Gjithsesi, bilancet e kartave të kreditit të familjes janë pak më pak se 4 dollarë.

Duke parë borxhin e ri në 2022

Sigurisht, të dhënat "e fundit" nuk do të thotë domosdoshmërisht "të reja". Aktualisht jemi katër muaj në vitin 2022 – dhe në mjedisin më të nxehtë inflacioniste në 40 vjet, konsumatorët nuk kanë reshtur së grumbulluari borxhin. Vetëm shkurti pa borxhet e konsumatorëve të rriten afro 42 miliard dollarë.

Por është e vështirë të fajësosh konsumatorët për rritjen e papritur të shpenzimeve. (Dhe në fakt, ne nuk e bëjmë.) Falë pushtimit rus të Ukrainës në fund të shkurtit, tregjet globale të energjisë u shfaqën në mënyrë astronomike në vetëm disa javë. Për të mos përmendur, Rezerva Federale e SHBA-së vendosi të parën nga disa rritje të planifikuara të normës në një përpjekje për të qetësuar një ekonomi të arratisur.

Duke hedhur në përzierje krizën e borxhit të studentëve

Kryesisht patina mbi borxhet e kredisë studentore më lart - dhe për një arsye. Në mënyrë të pazakontë, kreditë studentore ishin kategoria e vetme e borxhit ulje në tremujorin e fundit të 2021, duke rënë 8 miliardë dollarë nga bilanci kombëtar.

Kjo nuk do të thotë se kriza e borxhit të studentëve ka marrë fund; përkundrazi, është shumë larg. Amerikanët ende i detyrohen 1.6 trilionë dollarë kredi për studentë federalë, më shumë se sa i detyrohen çdo borxhi tjetër (përveç hipotekave). Këta numra janë rritur në një kurbë eksponenciale në dekadat e fundit, të nxitura nga:

• Paga të ngecura
• Një kosto jetese gjithnjë në rritje
• Rritet shkollimi dhe tarifa astronomike
• Një treg punëdhënësi që e ndërlikon gjetjen e punëve cilësore pas diplomimit

Për të lehtësuar barrën, Presidenti Joe Biden ka zgjatur edhe një herë shtyrjen federale të kredisë studentore dhe ngrirjen e interesit, këtë herë deri më 31 gusht. Dhe ndërsa shumë shpresojnë se ai do të përdorë veprimet ekzekutive për të shlyer të paktën një pjesë të borxheve të vendit për kredinë studentore , nuk ka asnjë tregues që do të ndodhë së shpejti.

Si të adresoni borxhet në rritje

Me gjithë dëshirën dhe dëshirën tonë, ndikimet e pandemisë do të kenë jehonë për vitet në vijim. Ndërsa ne mirëpresim kryesisht disa nga këto ndryshime (përshëndetje, punë nga shtëpia), borxhi mesatar në rritje në Amerikë nuk është në mesin e tyre. Nëse keni marrë më shumë borxh sesa jeni të kënaqur me - ose, sinqerisht, ndonjë borxh - ja se si t'i ktheni financat tuaja në rrugën e duhur.

Rishikoni buxhetin tuaj

Me ekonominë që vazhdon të rritet përpara, është koha për t'i hedhur një vështrim buxhetit tuaj. Shqyrtoni shpenzimet tuaja të rregullta për të parë nëse mund ta shkurtoni yndyrën kudo, veçanërisht në kategoritë me inflacion të lartë. A mund të transferoheni në banesa më të lira? Të ulni kostot e energjisë në familje? Kaloni në transportin publik?

Për më tepër, me durimin e kredisë studentore të zgjatur deri në gusht, mund të dëshironi të përfitoni nga kjo dhomë frymëmarrjeje. Nëse keni para shtesë, hidhini ato në bilancin tuaj përpara se të rifillojnë pagesat e rregullta (dhe tarifat e interesit).

Paguani më shumë seç duhet

Ne e marrim atë - ndonjëherë, është gjithçka që mund të bëni për të bërë pagesën tuaj minimale mujore. Por aty ku është e mundur, duhet të paguani më shumë se minimumi për borxhet tuaja me interes të lartë, siç është fatura e kartës suaj të kreditit. Edhe pak më tepër bën një ndryshim të madh në pagesat tuaja të interesit afatgjatë, veçanërisht nëse mbani rregullisht një bilanc.

Ju mund ta zgjeroni këtë parim edhe për llojet e tjera të borxhit. Nga pagesa e hipotekës deri te fatura juaj e automjetit, të zvogëloni më shpejt bilancin tuaj do të thotë të paguani më pak interes dhe të lironi të ardhurat tuaja më shpejt. (Por kini kujdes për gjobat e parapagimit.)

Krijoni fondin tuaj të urgjencës

Për shumë njerëz, pandemia vuri në perspektivë se sa vendimtar është një fond kursimi emergjent për çdo familje, pavarësisht nga statusi socio-ekonomik. Një fond i pajisur mirë për ditët e shiut siguron që kur të ndodhë jeta, nuk keni nevojë të përdorni kartat e kreditit dhe kreditë me interes të lartë.

Në përgjithësi, ekspertët rekomandojnë të kurseni të paktën 3-6 muaj shpenzime. Por edhe 500 dollarë është një fillim më i mirë se asgjë fare. Në kursim, si në investim, fillimi i vogël dhe rritja e tyre çon në përfitime afatgjata.

Investoni për një të ardhme më të ndritur

Nëse, pas buxhetimit për nevojat dhe borxhin, ju ka mbetur pak, është koha të mendoni seriozisht të ardhmen tuaj. Nuk ka kurrë një kohë të keqe për të filluar investimin për pension, apo edhe në një llogari brokerimi të tatueshëm.

Vetëm disa dollarë në muaj shtrihen shumë kur merrni parasysh kohën dhe rritjen e interesit të përbërë gjatë viteve ose dekadave. (Pikë bonus nëse zgjidhni një llogari të mbështetur nga ekspertiza dhe rekomandimet e AI për të shfrytëzuar sa më shumë mundësitë tuaja të investimit.)

Shkarkoni Q.ai për iOS sot për më shumë përmbajtje të shkëlqyer Q.ai dhe akses në mbi një duzinë strategjish investimi të fuqizuara nga AI. Filloni me vetëm 100 dollarë. Asnjë tarifë apo komision.