Rritja e normave të interesit vazhdon të ulë kërkesën për hipotekë

Ndërmarrjet kryesore

• Kërkesa për hipotekë për blerje është ulur me 41% nga viti në vit, dhe kërkesa për rifinancim është ulur me 84% nga viti në vit.
• Çmimet e banesave janë më të larta se një vit më parë dhe ekspertët besojnë se do të vazhdojnë të rriten në përgjithësi, me disa zona që do të kenë rënie të çmimeve.
• 2023 pritet të jetë një vit i varfër për strehimin, me industrinë që po rritet në 2024.

Ndërsa normat e interesit vazhdojnë të rriten dhe kërcënimi i recesionit bëhet më real çdo ditë, kërkesa për banesa është ngadalësuar. Ja çfarë po ndodh aktualisht në tregun e banesave dhe perspektiva se ku po shkojnë kërkesa, normat e interesit dhe çmimet e banesave në vitin 2023.

Normat aktuale të hipotekës

Norma mesatare kombëtare e interesit të hipotekës për një hipotekë tradicionale 30-vjeçare është afërsisht 6.44% që nga 10 janari 2023. Kjo është më shumë se dyfishi i normës mesatare të interesit të hipotekës prej 3.22% në fillim të 2022.

Në pranverën e vitit 2022, Rezerva Federale filloi një seri të rritje të normave të interesit, gjë që e bëri më të shtrenjtë huazimin e parave në të gjithë bordin. Hipotekat janë rreth tre pikë bazë më të larta se norma e fondeve federale.

Ky është vetëm një udhëzues i përafërt pasi norma përfundimtare e interesit të një blerësi varet nga disa faktorë, duke përfshirë pagesën e tyre paraprake, rezultatin e kredisë, raportin e borxhit ndaj të ardhurave dhe vendndodhjen. Megjithatë, edhe nëse huamarrësit kanë një profil ideal të huamarrjes, ata do të paguajnë një normë të lartë interesi në krahasim me muajt e parë të 2022.

Një blerës shtëpie me një pagesë prej 20% për një shtëpi prej 550,000 dollarësh dhe një normë interesi 6.44% për një hipotekë fikse 30-vjeçare, do të ketë një pagesë mujore prej 2,764 dollarë. Në fillim të vitit 2022, e njëjta kredi me një normë prej 3.22% do të kushtonte 1,908 dollarë në muaj, një diferencë prej 874 dollarësh.

Aplikimet për hipotekë janë në fund

Rritja e normave të interesit ka bërë të fortë presion në rënie për aplikimet për hipotekë. Norma mesatare e interesit të kontratës hipotekore ka rënë gjatë dy muajve të fundit të vitit 2022, nga 7.08% në 6.42% në fund të vitit.

Si rezultat i uljes së tarifave, vëllimi i aplikimit për hipotekë pa një rritje të lehtë pasi blerësit ishin të etur për të bllokuar një normë më të ulët. Megjithatë, kjo rritje ishte jetëshkurtër pasi aplikimet ranë në dy javët e fundit të vitit.

Nga viti në vit, aplikimet për hipotekë janë ulur afër 41%.

TryqRreth kompletit të metaleve të çmuara | Q.ai – një kompani e Forbes

Ndërsa normat e interesit ishin gjithashtu në rënie për rifinancat gjatë së njëjtës periudhë, norma e rifinancimeve nuk u rrit. Kjo ka të ngjarë për shkak të rifinancimit të shumicës së pronarëve të shtëpive më herët në 2022, kur normat ishin shumë më të ulëta.

Gjithashtu, për blerësit e rinj të shtëpive, besohet se një rifinancim ia vlen vetëm nëse norma e interesit për kredinë e re është të paktën 1% më e ulët se norma e kredisë aktuale. Meqenëse normat nuk kanë rënë me 1% nga nivelet e tyre më të larta, pak njerëz po kërkojnë të rifinancojnë.

Nga viti në vit, aplikimet për rifinancim kanë rënë me më shumë se 84%.

Deri më tani në vitin 2023, normat e hipotekave kanë filluar të rriten. Kjo do të thotë që kur të publikohen të dhënat e aplikimit për hipotekë, ka të ngjarë të tregojë një rënie në vëllim.

Në përgjithësi, ekspertët mendojnë se një pjesë e ngadalësimit është për shkak të kohës së vitit, pasi dimri është tradicionalisht koha më e ngadaltë për shitjet e shtëpive. Ata mendojnë se aplikimet për hipotekë do të rriten ndërsa moti bëhet më i ngrohtë dhe më shumë njerëz nxjerrin në shitje shtëpitë e tyre.

Megjithatë, pritet që rritja e aplikimeve të jetë minimale për shkak të rritjes së normave të interesit duke i bërë shtëpitë më të papërballueshme për blerësin mesatar.

Çmimet e banesave janë ende të forta

Çmimet e banesave po qëndrojnë të larta pavarësisht rritjes së normave të interesit. Një pjesë e kësaj është për shkak të inventarit të ngushtë, por është gjithashtu rezultat i pritjeve të shitësit. Shitësit po kërkojnë të maksimizojnë sa fitojnë për shtëpitë e tyre dhe nuk janë të hapur për shumë negociata.

Në një treg normal, çmimi i një shtëpie vendoset në një vlerë maksimale dhe blerësit negociojnë një çmim më të ulët. Nxitimi për shtëpi gjatë pandemisë shkaktoi rritje të çmimeve të banesave dhe blerësit po bënin oferta për shumë më tepër se çmimi i kërkuar.

Kjo rezultoi që shitësit t'i shisnin shtëpitë e tyre brenda dy ditësh, të merrnin një çmim të shkëlqyer për shtëpinë e tyre dhe të shijonin përfitimet financiare të shitjes. Megjithatë, rritja e normave të interesit e bëri më të vështirë për blerësit që të përballonin pagesën mujore dhe pasiguria e punësimit e bëri më të vështirë për blerësit që të justifikonin koston e hipotekës.

Shitësit që nuk duan të heqin dorë nga fitimet e tyre i mbajnë çmimet e shtëpive të larta dhe nuk do të negociojnë për një çmim më të ulët nëse nuk duhet. Kjo po bën që shtëpitë të qëndrojnë në treg për më gjatë.

Perspektiva e Strehimit Ecim përpara

Historikisht, çmimet e banesave priren të bien gjatë një recesioni. Megjithatë, ndërsa zonat e vendit do të kenë rënie të çmimeve, pritshmëria për një ulje të konsiderueshme të çmimeve kombëtare nuk ka gjasa të përmbushet.

Kjo është kryesisht për shkak të mungesës së ofertës dhe inflacionit më të lartë, duke shtuar koston e shtëpive të reja. Çdo rritje e inventarit ka të ngjarë të rezultojë në qëndrimin e shtëpive në treg për më gjatë në krahasim me më shumë shtëpi të reja në treg, pasi shumë ndërtues shtëpish kanë ulur prodhimin mes një tregu të dobët të banesave dhe kostove më të larta.

Për blerësit e mundshëm të shtëpive që kërkojnë të blejnë pas një rënie të konsiderueshme çmimi, shumica e ekspertëve thonë se një stil i vitit 2008 rënia e çmimeve të banesave në vitin 2023 nuk ka gjasa. Kjo është edhe pasi Rezerva Federale ka treguar se po e mban të lartë normën e fondeve federale derisa treguesit e inflacionit të tregojnë shenja lehtësimi.

Perspektiva më e mirë për tregun e banesave është se inflacioni tregon shenja të ftohjes deri në verë dhe Rezerva Federale mund të ndalojë rritjen e normave ose të fillojë të ulë normat. Në këtë skenar, normat e hipotekave do të bien në gjysmën e dytë të vitit, duke nxitur tregun e banesave.

Perspektiva më e keqe është se inflacioni mbetet më i lartë për më gjatë dhe Fed duhet të rrisë normat më të larta se diapazoni 5%. Në këtë skenar, kërkesa për banesa do të vazhdojë të bjerë pasi normat e interesit afër dyshifrore do t'i bëjnë shtëpitë të papërballueshme për shumicën e blerësve të mundshëm.

Shumica e ekspertëve besojnë se tregu i banesave do të fillojë rikuperohet në vitin 2024 ndërsa inflacioni ngadalësohet dhe ekonomia përmirësohet. Kjo do t'u japë konsumatorëve besimin e nevojshëm për të blerë një shtëpi.

Bottom Line

Kërkesa për banesa po ngadalësohet për shkak të normave më të larta të interesit dhe frikës nga recesioni. Ndërsa shumica e ekspertëve nuk besojnë se tregu i banesave do të rrëzohet, ngadalësimi i shitjeve do të ndikojë në çmimet e shtëpive, duke bërë që ato të rriten më ngadalë.

Për ata që janë të interesuar të blejnë një shtëpi, është e mençur të monitorohen normat aktuale të hipotekës, treguesit e tjerë ekonomikë dhe Rezerva Federale për të parë se sa mund të rriten normat. Nëse ekziston një besim se ata do të ngjiten më lart, mbyllja më shpejt se sa vonë mund të jetë një veprim i zgjuar.

Është gjithashtu e mençur të keni një plan për të rritur kursimet tuaja duke i mbajtur aktivet tuaja relativisht likuide – Q.ai mund të ndihmojë këtu. Inteligjenca jonë artificiale kërkon tregjet për investimet më të mira për të gjitha llojet e tolerancave të rrezikut dhe situatave ekonomike. Pastaj, i bashkon ato në dobi Komplete investimi që e bëjnë investimin të thjeshtë dhe – guxojmë ta themi – argëtues.

Më e mira nga të gjitha, ju mund të aktivizoni Mbrojtja e portofolit në çdo kohë për të mbrojtur fitimet tuaja dhe për të zvogëluar humbjet tuaja, pa marrë parasysh se në cilën industri investoni.

Shkarkoni Q.ai sot për qasje në strategjitë e investimeve të fuqizuara nga AI.