Unë jam kryeekonomisti i një firme hipotekore që ka financuar më shumë se 100 miliardë dollarë kredi. Këto janë 3 gjëra që duhet të dini për tregun e banesave tani.

Ndërsa çmimet e shtëpive dhe normat e hipotekave marshojnë lart, dhe inventari i banesave mbetet seriozisht i kufizuar, shumë blerës po pyesin: A duhet të blej? Dhe nëse dua të blej, çfarë duhet të di për tregun e banesave tani? Kjo është arsyeja pse MarketWatch Picks krijoi një seri ku ne kërkojmë nga ekonomistët e shquar dhe profesionistët e pasurive të paluajtshme mendimin e tyre për tregun e banesave tani. Për këtë, ne flasim me Cameron Findlay, kryeekonomist dhe EVP i Tregjeve të Kapitalit për AmeriSave Mortgage Corporation, e cila ka financuar më shumë se 115 miliardë dollarë kredi që nga fillimi i saj në 2000. Findlay ka shpenzuar më shumë se 20 vjet në industrinë e hipotekave — më parë si president dhe drejtues i tregjeve të kapitalit në kredidhënësin hipotekor LoanSnap, kryeekonomist në LendingTree dhe kryeekonomist dhe drejtues i marketingut dytësor të tregjeve të kapitalit në Discover Financial Services. Ne e pyetëm atë se çfarë duhet të dinë blerësit e shtëpive për tregun tani. (Shihni normat më të ulëta të hipotekës që mund të merrni këtu.)

Normat e hipotekave janë në rritje - por vendoseni në perspektivë 

Normat janë rritur këtë vit dhe nuk ka gjasa të ulen materialisht së shpejti, thotë Findlay. Në të vërtetë, nga fillimi i vitit 2022 e deri më tani, normat kanë shkuar nga pak më shumë se 3% në afërsisht 6%, tregojnë të dhënat e Bankrate. "Nëse doni të blini një shtëpi, sa më gjatë të prisni, mund t'i kushtoni vetes para ose fuqi blerëse," thotë Findlay. 

Thënë kështu, është e pamundur të parashikohet e ardhmja, por nëse jeni të shqetësuar për rritjen e normave, mund të dëshironi të merrni në konsideratë një bllokim të tarifave. Këto zakonisht "ju mundësojnë të mbyllni tarifën e sotme për një periudhë prej 90 ditësh", shpjegon Findlay. Në të vërtetë, të tjera Ekspertët kanë debatuar se çfarë do të ndodhë me normat e hipotekave në muajt në vijim, me inflacionin që luan një rol të madh në trajektoren e normave.

Megjithëse normat janë rritur ndjeshëm këtë vit, Findlay thekson këtë: Normat e hipotekave janë ende disi të ulëta sipas standardeve historike. "Normat ishin 18% herën e fundit që inflacioni ishte kaq i lartë në fillim të viteve 1980, dhe ato ishin deri në 8.5% deri në vitin 2000," thotë Findlay. (Shihni normat më të ulëta të hipotekës që mund të merrni këtu.)

Mos prisni që çmimet e shtëpive të ulen ndjeshëm së shpejti

Me të dhënat nga Freddie Mac që tregojnë se Shtetet e Bashkuara nuk kanë më shumë se 3 milionë shtëpi, ka ende një krizë të inventarit dhe ndërtimi i shtëpive të reja po ngadalësohet ndjeshëm. Kjo do të thotë se çmimet nuk kanë gjasa të ulen ndjeshëm në çdo kohë së shpejti edhe me kërkesën e blerësve që fillon të ulet. "Në disa tregje, çmimet mund të rriten nëse normat vazhdojnë të rriten, por nëse po mendoni të qëndroni mënjanë derisa çmimet të fillojnë të bien, mund të përfundoni duke pritur për ca kohë," thotë Findlay. Ekonomistët e tjerë pajtohen me këtë madje nëse tregu i banesave ftohet pak, çmimet e banesave nuk do të bien ndjeshëm. 

Normat 'ndryshojnë gjerësisht' sipas huadhënësit dhe sipas llojit të kredisë, kështu që blini me zgjuarsi

Paqëndrueshmëria e tregut ka krijuar një gamë më të gjerë se normalja e normave të hipotekave midis huadhënësve, thotë Findlay. "Çmimet tani ndryshojnë shumë nga ofruesi në ofrues, gjë që mund të krijojë mijëra dollarë diferencë në kostot tuaja të huamarrjes," thotë ai. “Për çdo pikë përqindje rritje në normën e hipotekës, huamarrësi me një kredi prej 300,000 dollarësh do të paguajë 190 dollarë shtesë në muaj. Gjatë gjithë jetës së një hipotekë 30-vjeçare, ky është një ndryshim thelbësor – më shumë se 67,000 dollarë”, thotë Findlay. (Shihni normat më të ulëta të hipotekës që mund të merrni këtu.)

Findlay thotë se blerësit mund të dëshirojnë të shikojnë lloje të ndryshme kredie. "Një rregull i mirë i përgjithshëm është nëse planifikoni të qëndroni më pak se 7 vjet, mund të dëshironi të konsideroni një normë më të lartë kredie me një zbritje më të madhe për të mbuluar kostot e mbylljes dhe shpenzimet e lëvizjes dhe nëse planifikoni ta mbani shtëpinë më shumë. se 7 vjet, ju duhet të zgjidhni një normë më të ulët, "thotë Findlay. Fondet e zbritjes mund të përdoren për të kompensuar tarifat dhe jo vetëm për të mbuluar kostot e mbylljes që nuk lidhen me huadhënësin, por edhe për shpenzimet e parapaguara si taksat e pronës dhe primet e sigurimit. Në të vërtetë, nëse planifikoni të qëndroni në shtëpi vetëm për disa vjet, mund të dëshironi gjithashtu të merrni në konsideratë një hipotekë me normë të rregullueshme (ARM), e cila mund t'ju kursejë para për sa kohë që planifikoni të shesni brenda 5 deri në 7 vjet.