"Unë jam i shtrirë hollë." Unë jam 23 vjeç dhe fitoj 75 mijë dollarë në vit duke jetuar në verilindje. Por mes qirasë dhe faturave të tjera kam 'shumë pak' në bankë çdo muaj. A duhet të punësoj një profesionist për të ndihmuar?

Pyetje: Unë jam 23 vjeç dhe jetoj në një zonë me kosto të lartë në Rhode Island. Unë fitoj një pagë 75,000 dollarë, plus bonuse mujore që shpresojmë se do të më afrojnë gjashtë shifra deri në fund të vitit. Unë kam punuar me kohë të plotë që nga mbarimi i shkollës së mesme dhe kam ndërtuar karrierën time pa u zhytur në borxhet e kolegjit. Përveç shpenzimeve të rastësishme, unë rrallë mbaj një bilanc të kartës së kreditit dhe kam bërë të ardhura solide (me përjashtim të vitit 2020).

Thënë kështu, unë luftoj për të balancuar të ardhurat e mia me shpenzimet e mia. Unë jam i shtrirë mes qirasë, pagesës së makinës, sigurimit, faturave dhe më shumë shpenzimeve të ndryshme nga sa do të doja të pranoja, dhe e gjej veten me shumë pak në llogarinë time bankare përpara se të zgjidhet paga e radhës. Midis të gjitha këtyre shpenzimeve, unë arrij të hedh para në kursime me rendiment të lartë, një llogari investimi robo, Roth dhe 401k, megjithatë pothuajse ndihem sikur po hedh shumë para diku tjetër. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që plotëson nevojat tuaja.)

Unë mendoj se nuk kam nevojë vërtet për një planifikues financiar, pasi me të vërtetë kam një zotërim të mirë se ku po shkojnë paratë e mia, përdor fondet e datës së synuar në 401(k) dhe IRA-n time dhe nuk jam në të vërtetë duke kërkuar investim këshilla. Unë me të vërtetë kam nevojë vetëm për ndihmë për t'u siguruar që nuk e teproj me investimin, menaxhimin e buxhetit tim dhe të mos bëj një gabim të madh parash në të ardhmen. Pashë se ka trajnerë me para që mund të punësosh për të ndihmuar, dhe mendoj se më pëlqen kjo ide, megjithëse pata një tronditje të vërtetë ngjitëse kur çmimet filluan të kishin një presje në to. Çfarë rekomandoni?

Përgjigje: Para së gjithash, urime që keni filluar të kurseni dhe investoni në një moshë kaq të re, dhe dijeni se është normale të ndiheni të pasigurt për këto gjëra. Sa i përket nëse keni nevojë për një profesionist - qoftë këshilltar financiar apo trajner parash - për t'ju ndihmuar: Kjo varet, dhe ne do ta peshojmë atë për ju. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që plotëson nevojat tuaja.)

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose po mendoni të punësoni një të tillë? Email [email mbrojtur].

Planifikues financiar kundrejt trajnerit të parave

Pavarësisht nëse është një trajner parash ose një planifikues financiar, një i mirë mund t'ju ndihmojë t'u përgjigjeni pyetjeve tuaja dhe t'ju çojë në rrugën e duhur financiarisht. Çështja është se termat planifikues financiar dhe këshilltar dhe trajner i parave nuk janë të rregulluara, kështu që shumica e të gjithë mund ta quajnë veten të tillë - dhe jo të gjithë janë të mirë.

Në përgjithësi, një planifikues financiar ka të ngjarë të fokusohet më shumë në anën e këshillave të investimit të gjërave, megjithëse shumë mund të ndihmojnë gjithashtu në rritjen e kursimeve, krijimin e një buxheti të zgjuar dhe më shumë. "Një planifikues financiar në fakt bën gjërat që ju thoni se keni nevojë për ndihmë, si për shembull të siguroheni që nuk jeni duke investuar tepër, menaxhoni buxhetin tuaj dhe siguroheni që nuk po bëni një gabim të madh parash në të ardhmen," thotë planifikuesi financiar i certifikuar Philip. Tallje me 1522 Financial. Ndërkohë, një trajner i parave në përgjithësi fokusohet më shumë në ndihmën e klientëve për të kuptuar dhe ndryshuar marrëdhënien e tyre me paratë, si dhe gjëra të tilla si buxhetimi, trajtimi i borxhit dhe kursimet më shumë.

Gjithçka që tha, ju mund të përfitoni ose nga një trajner parash ose një planifikues financiar, nëse gjeni atë të duhurin. Nëse shkoni për rrugën e planifikuesit financiar, mund të dëshironi një certifikuar planifikues financiar (CFP). Këta individë kanë kaluar kurse rigoroze për financat personale, marrin pjesë në kërkesat e edukimit të vazhdueshëm çdo dy vjet dhe janë fiduciarë që i përmbahen një kodi etike duke përfshirë veprimin në interesin më të mirë të klientit dhe shmangien ose zbulimin e konflikteve të interesit. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që plotëson nevojat tuaja.)

Ju ndoshta po imagjinoni një këshilltar financiar tradicional i cili do të ngarkojë një përqindje të aseteve tuaja nën menaxhim. Por në rastin tuaj, ka të ngjarë të ketë kuptim të zgjidhni një këshilltar që ju tarifon çdo orë ose në bazë të planit. Tarifat për orë kanë tendencë të variojnë nga rreth 200-500 dollarë në orë, dhe për krijimin e një plani financiar një herë që mund të ndiqni, mund të paguani rreth 5,000-7,500 dollarë.

Nëse zgjidhni një trajner me para, mund të dëshironi të kërkoni një me përcaktimin e Këshilltarit Financiar të Akredituar të AFCPE ose të Trajnerit të Fitnesit Financiar; ju mund të paguani afërsisht 100-350 dollarë në orë për ato shërbime.

Kushdo që të zgjidhni, kontrolloni individin dhe kërkoni referenca. "Kini kujdes në zgjedhjen e një profesionisti për të punuar," thotë Mock. Kjo udhëzojë ofron 15 pyetje që duhet t'i bëni çdo profesionist financiar që mund të dëshironi të punësoni. Dhe kërkoni gjithashtu një profesionist që ka punuar me individë si ju: Në të vërtetë, duke pasur parasysh fazën tuaj të jetës, me siguri do të dëshironi të gjeni një planifikues që është i specializuar në Gen Z dhe mund t'ju ndihmojë të navigoni problemet me të cilat do të përballeni ndërsa grumbulloni paratë gjatë dekadave të ardhshme.

Por a duhet ta bëni vetë?

Ju sigurisht që mund të përdorni qasjen DIY, dhe është kostoja më efektive. Filloni duke hyrë thellë në edukimin tuaj financiar me burime që mund t'ju ndihmojnë të bëni vetë financat tuaja. Kjo perfshin kurse online falas si Financa për të gjithë: Mjete inteligjente për Vendimmarrje të ofruara nga Edx.org, Financa Personale 101 të ofruara nga Udemy.com, Planifikimi i vetëdrejtuar i Universitetit Purdue për një kurs pensioni të sigurt dhe kursi i financave të sjelljes të Universitetit Duke ofruar përmes Coursera. org.

Për më tepër, libra si "Unë do të të mësoj të jesh i pasur" nga Ramit Sethi, "Rruga e thjeshtë drejt pasurisë" nga JL Collins dhe "The Total Money Makeover" nga Dave Ramsey mund të jenë gjithashtu mjete të dobishme për të kuptuar bazat e financave personale. 

Sidoqoftë, mbani mend këtë: nëse nuk mendoni se keni kohë ose dëshirë për të menaxhuar financat tuaja, mund të mos ju shkojë aq mirë. "Shumica e njerëzve nuk janë aq të interesuar, kështu që nuk shpenzojnë kohë për të dhe më pas nuk u pëlqejnë rezultatet," thotë planifikuesi i certifikuar financiar Adam Koos në Libertas Wealth Management (Duke kërkuar një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që plotëson nevojat tuaja.)

Gjëra të tjera për të dini

Fondet e datës së synuar nuk janë domosdoshmërisht investime të këqija, por “thjesht kini parasysh se nuk janë gjithmonë ashtu siç duken. Çdo kompani fondesh ka një interpretim të ndryshëm të asaj se çfarë është shpërndarja e duhur e investimeve për datë dhe disa bëjnë rregullime graduale ndërsa të tjera bëjnë ndryshime të papritura. Në përgjithësi, është më mirë të ndërtoni alokimin tuaj brenda mundësive të investimit në dispozicion”, thotë planifikuesi financiar i certifikuar Joe Favorito në Landmark Wealth Management. 

Për më tepër, ai shton: “Është e rëndësishme të kurseni në mënyrën më efikase të taksave, si dhe të përdorni automjetet e duhura për qëllimet e duhura. Vendndodhja e aseteve është një pjesë e rëndësishme e planifikimit financiar, kështu që nëse po planifikoni të blini një shtëpi, atëherë ato dollarë duhet të jenë në një llogari më likuide, siç është një llogari kursimi me rendiment të lartë.”

Pyetjet e redaktuara për shkurtësi dhe qartësi.

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose po mendoni të punësoni një të tillë? Email [email mbrojtur].