Unë po i paguaj këshilltarit tim 1%, por 'i vetmi komunikim që marr janë faturat'. Kështu që unë dua të rifitoj kontrollin e vetëm të llogarive të mia - pa pasur nevojë të flas me të për këtë. A është e mundur kjo?

Pyetje: Tetë vjet më parë punësova një këshilltar financiar sepse raundet e pushimeve nga puna po vinin më rregullisht dhe doja të dija nëse kursimet e mia ishin të mjaftueshme për të dalë në pension. Këshilltari financiar filloi të menaxhonte disa nga llogaritë e mia për mua për një tarifë prej 1%. Kjo ka qenë një shumë e konsiderueshme në vit, por këshilltari më ndihmoi të përgatitesha dhe të orientohesha për daljen në pension, një lëvizje në të gjithë vendin dhe për të blerë një shtëpi të re/shitur atë të vjetër, kështu që isha i lumtur në pjesën më të madhe. Por këshilltarja ime fillestare doli në pension dhe unë jam caktuar te një person i ri, i cili kurrë nuk më ka kontaktuar me email ose telefon për t'u prezantuar ose për të mësuar ndonjë gjë për mua. Të vetmet komunikime që marr janë faturat tremujore për tarifat dhe emaili nga recepsionistja për të caktuar një takim. (Po kërkoni një këshilltar të ri? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

E kam lënë këtë të vazhdojë gjatë pandemisë, sepse nuk kisha vërtet gjerësinë e brezit mendor për t'u marrë me të, por tani dua të marr përsëri kontrollin e llogarive të mia dhe t'i menaxhoj ato vetë - ndoshta në konsultim me një këshilltar të bazuar në tarifa përfundimisht . Në pension, tarifa për këshilltarin financiar ka qenë shpenzimi im më i madh vjetor, më shumë se taksat e mia dhe më shumë se taksat e pronës sime në një zonë shumë të shtrenjtë dhe më duket se nuk ia vlen të paguaj një tarifë kaq të madhe. 

Kam telefonuar disa herë firmën financiare që strehon llogaritë e mia për të pyetur se si mund të rifitoj kontrollin e vetëm mbi llogaritë e menaxhuara në mënyrë profesionale, por duket se nuk mund të gjej dikë që mund të më thotë se si ta bëj këtë. Ata duken të hutuar dhe thonë se nuk e dinë se çfarë dua të them me një "llogari të menaxhuar në mënyrë profesionale" edhe pse kështu janë identifikuar në të dhënat e mia. A po përdor terminologjinë e gabuar? Duket se duhet të jetë një çështje e thjeshtë, si p.sh. plotësimi i një formulari për çdo llogari, sepse kështu e kemi vendosur që të menaxhohet në radhë të parë, por nuk mund të gjej formularin e duhur. Do të doja të shmangja thirrjen e këshilltarit financiar dhe t'i kërkoja ta bëjnë atë nëse është e mundur. Ndonjë ide se si të vazhdohet më mirë?

Keni një pyetje në lidhje me punën me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni të punësoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Përgjigje: Para së gjithash, le t'ju ndihmojmë t'i ktheni ato llogari financiare në kontrollin tuaj të vetëm - dhe më pas do të kuptojmë se si t'ju gjejmë një këshilltar të ri financiar, nëse dëshironi. Kur doni të përfundoni marrëdhënien tuaj me firmën financiare që mban llogaritë tuaja, gjuha që duhet të përdorni është se dëshironi të hiqni autoritetin tregtar të këshilltarit dhe të transferoni llogarinë tuaj nga platforma e këshilltarëve institucionalë në një llogari të vetëdrejtuar me pakicë, thotë planifikuesi financiar. Joe Favorito nga Landmark Wealth Management. Në thelb, një platformë këshillimore institucionale është thjesht platforma tregtare në të cilën kanë akses këshilltarët e regjistruar të investimeve si Charles Schwab & Co, TD Ameritrade dhe Fidelity. Një llogari e vetëdrejtuar me pakicë i jep investitorit mundësinë për të tregtuar aksionet, fondet e përbashkëta dhe ETF-të më vete. Për t'u siguruar që jeni përgatitur kur kërkoni ndryshimin, vini në dispozicion numrat e llogarisë tuaj, emrin e firmës dhe emrin e këshilltarit kur telefononi. 

Shpesh ka kontrata menaxheriale që përcaktojnë saktësisht se si të përfundoni marrëdhënien tuaj me këshilltarin tuaj, kështu që ekspertët rekomandojnë t'i referoheni çdo dokumenti që mund të keni nënshkruar fillimisht. Përpara se të bëni ndryshimin, mund të konsideroni gjithashtu të kërkoni kopje të deklaratave tuaja ose ndonjë dokument tjetër të lidhur me transaksionin që mund të ketë këshilltari juaj aktual. Përveç kësaj, nuk keni nevojë të bëni një bisedë të gjatë për ndarjen - nuk ka shumë telashe të lidhura në një marrëdhënie si kjo, dhe për sa kohë që nuk keni ndonjë pyetje ose shqetësim urgjent për këshilltarin tuaj aktual. mund të vazhdoni te kontrolloni llogarinë tuaj të vetëdrejtuar pa shikuar prapa.

“Unë do të gjeja një institucion tjetër që është i qartë për objektivat tuaja dhe më pas do të institutoja dokumentet e transferimit për të transferuar asetet në llogarinë tuaj të re. Sigurohuni që ai të shkojë nga një institucion në tjetrin në mënyrë që të mos i merrni paratë në zotërim, [sepse] nëse i bëni, kjo mund të bëhet një ngjarje e tatueshme dhe të shkaktojë disa hapa shtesë për të nisur një ndryshim 60-ditor me taksat tuaja, ” thotë planifikuesi i certifikuar financiar Don Grant në Fortis Advisors. Dhe sigurohuni që institucioni financiar ku ndodhen fondet tuaja aktualisht "të likuidojë pozicionet përpara se t'i dërgojë paratë në llogarinë e re, përndryshe mund t'ju duhet të paguani tarifa për të likuiduar një herë në institucionin e ri", thotë Grant. Jini të kujdesshëm ndaj tarifave të transfertave që mund të shoqërojnë ndryshimin tuaj dhe çdo implikim tatimor, si p.sh. detyrimi për të paguar fitimet kapitale nga transfertat e parave të gatshme ose implikimet tatimore që lindin gjatë transferimit të llogarive të daljes në pension.

Hapi tjetër është të kuptoni nëse dëshironi ose jo të përdorni një këshilltar për të ndihmuar në menaxhimin e atyre llogarive. (Po kërkoni një këshilltar të ri? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.) “Për sa i përket nëse kjo ka kuptim apo jo, varet nga aftësia juaj për të trajtuar vetë çështjet [financiare]”, thotë Favorito. Por një gjë është e qartë: këshilltari juaj aktual nuk po plotëson nevojat tuaja. "Ka një mori këshilltarësh financiarë të pavarur që ofrojnë jo vetëm shërbime më tërheqëse dhe gjithëpërfshirëse, por edhe struktura alternative të tarifave," thotë planifikuesi financiar i certifikuar Kevin Cheeks në ImpactFi - i cili thotë se burime si NAPFA, XY Planning Network, ose Fee-Only. Rrjeti mund të jetë me vlerë të shikohet. 

Dhe në vend të modelit të përqindjes së aseteve-nën-menaxhimi që po përdorni, mund të dëshironi të provoni diçka tjetër. Cody Garrett, planifikues financiar i certifikuar në Measure Twice Financial, shpjegon se disa këshilltarë ofrojnë planifikim gjithëpërfshirës pa menaxhuar asnjë investim klienti. “Ky model dhe terminologji shërbimi është vetëm për këshilla dhe tingëllon si përshtatja e përsosur për pritshmëritë tuaja. Megjithëse një planifikues vetëm me këshilla nuk menaxhon investimet e klientëve, ata ofrojnë këshilla specifike investimi për t'ju ndihmuar të menaxhoni llogaritë tuaja, "thotë Garrett. Ja çfarë mund të kushtojë këshilla për orë dhe për plan ju.